农村经济发展中农户融资问题研究

《农村经济发展中农户融资问题研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、农村经济发展中农户融资问题研究摘要：近年来，随着经济的发展，农民的生活水平越来越高。然而，在农民生活水平提高的同时，农村社会的经济发展却受到了重重阻碍，其中首当其冲的应属农户融资困难。本文立足当前农村经济发展过程中农户融资困难的现状，在分析问题的主因的同时提出相应的解决之道，以期实现农村经济的飞速发展。关键词：农户；融资；农村经济“三农”问题一直是国家及其居民关注的热点话题，为了解决“三农问题，”理论界引发着激烈的讨论，实务界也在理论的指导下迸发了很多的研究成果。长期以来，资金匮乏与短缺从根本上制约着“三

2、农”的发展。在农村经济发展过程中，关注对农户融资问题不仅能促进农村金融市场供需平衡，加快农村产业结构调整；还能完善农村金融体系建设，充分发挥各自作用，最重要的是能够加快新农村建设步伐，促进农户增收。我国当前在农村农村经济的发展过程中，农户贷款的突出表现为金融机构覆盖面窄，在农户全部借贷中从金融机构贷款占比较低，农户贷款不能完全满足农户对信贷资金的要求。一、农户贷款难的原因6近年来，随着农村经济的起步，农户的资金需求越来越庞大，然而现有的农户融资渠道相对较少，这使得在农村经济发展中出现了资金供需严重失衡的状

3、况。这主要表现在：1.农村现有金融机构少。据调查，当前我国农村地区的金融机构很少，有些乡镇甚至只有一家金融机构。除此之外，国有商业银行在市场化改革后，慢慢改变了自己的定位，撤并了大量边远农村的分支机构。上述情况表明，在相对偏远的地区，农村居民还满意享受到满意的金融服务。2.农村资金外流现象严重。最近几年，资金“农转非”非常普遍，一方面是由于国有商业银行定位的改变，其将自己的力量进一步集中到大中城市进行发展，从而使得农村地区的资金越来越少。另一方面农村信用社进行商业化改革，省级联社运作模式继而使基层农村信用

4、社的大量资金慢慢向大中城市转移，这就导致了事实上的农村资金外流。二、农户贷款难的影响因素由于农村经济本身具有弱势性，其在发展的过程中受其他主客观的影响非常大，并且没有相应的机构和人才支持，因此风险较大。下文将主要从银行和农户两个主体来探讨农户融资困难的影响因素。61.银行方面。当前，制约农村经济发展过程中农户融资的问题很多，但是最重要的因素还是银行方面的影响，这主要表现在银行内部人员的思想意识存在偏差、基层信贷人员配备不足、素质不高，信贷制度建设不完善等方面。例如在信贷建设方面，银行往往存在信用等级评定工

5、作欠规范；农户贷款无具体的业务操作办法等问题。2.农户方面。影响农户融资的第二大因素来自农户本身，这主要是因为以下原因：①信用风险。信用风险主要是因为农村经济薄弱，农户融资一般不具备相应的资信，并且自身经营存在很大的风险，这些主、客观因素都直接、间接地导致了农户融资难的问题。其中客观因素主要来自自然灾害、市场竞争激烈等。主观因素主要来自客户的管理水平低、农户缺乏创业资本。②农村民间借贷及农户之间的借贷行为较为普遍。这主要是由于农村经济发展急需资金支持，正规金融供给不足；农村贫富差距加大，出现大量闲散资金；

6、民间借贷具有信息优势、成本优势。三、发展农户贷款的建议1.制定促进农户贷款发展的优惠政策。农户融资难跟农户自身的因素存在很大的关系，因此需要国家在政策上给予一定的支持和帮助。（1）优惠的财政政策。为了确保农户能够在经济发展过程中能够很好地融资，政府机构应当从以下两个方面入手：①对金融机构经营农户贷款给与优惠的税收政策，例如对经营农户贷款的所有金融机6构给与税收优惠；政府可以按照农村地区经济发展水平实行差别税率政策。②对金融机构发放农户贷款遭受的损失给与财政补偿。目前，我国正处在社会主义新农村建设阶段需要政

7、府加大财政转移支付力度，包括对符合产业政策的农户提供贴息贷款，承担部分信贷风险，以及对农村金融机构的损失给予补偿。（2）优惠的金融政策。政府在提供充分的财政政策的基础上，还可以弄金融政策上给予农户提供资金支持，例如从准备金、拨备、不良贷款核销等方面给予政策支持。2.加强金融机构对农户的贷款支持力度。（1）建立健全农户贷款经营机构体系。农村经济发展工程中，农户的融资形式也具有多样性和多层次性，因此必须协同不同的金融机构，联动不同的机制保障农户能够顺利的融资。与此同时还必须强调不同层次农户融资的有序性，引导商

8、业性金融加大农户贷款的发放，发展面向农户融资的小型金融机构。（2）创新农户贷款经营模式。农村景荣竞购在经营过程中应当扩大对农民本身的额支持，并且不断的创新服务方式和内容，同时深入了解农户的不同需求，从而针对农户创新经营模式。经营模式的创新可以从以下几个方面入手，比如灵活的利率；多样化的贷款模式；灵活的还款方式等等。63.加强对农户贷款的风险防范。（1）实行农业保险制度，建立风险分担机制。农业保险发展缓慢急需政府的大力扶持，并需