社保养老金只占收入两成商业养老须补充

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1、社保养老金只占收入两成商业养老须补充　　　　退休后社保养老金不够用一说养老保险，很多消费者都会首先想到社保养老金那么社保能在多大程度上满足退休后的生活呢？对外经济贸易大学保险学院教授王国军告诉记者，社会养老保险对中高收入者的替代率要低于低收入者，目前养老保险金是按照当地上年底职工月平均工资乘以一定比例+本人账户储蓄额除以系数的方法进行计算的相比而言投入的资金和拿回的不成比例，高收入者交纳了很多养老保险金，最后领取到的却和缴费低者相差无几　　虽然社保养老金不是可有可无，但社保养老金替代率低也是不容忽视的现实恒安标准个险渠道杨帆

2、给记者算了这样一笔账大多数消费者都会选择在55岁退休，如果按照退休后还有20年的时间来计算，一日三餐，每餐10元钱，一年365天，20年仅饭钱就需要219000元，这还只是食的费用，还需要计划衣、住、行、医的费用他给记者举了这样一个例子，王女士月薪8000元，交20年社保，根据现在养老政策估算，王女士退休后的替代率在20%-25%之间　　从这个数字可以看出，工作时收入越高的人，退休后的落差越大当然，每个人在退休前都会有一定的结余，还以上面的例子为例，王女士每月的个人收入节余是2000元，按工作年数为25年计算，退休前总节余就

3、是60万元，如果王女士55岁退休，退休后的生活标准为之前的70%，那么养老金的基本需求就是5600元，加上不到2000元的社保养老金，王女士可养活自己到岁人人都希望长寿，根据目前北京女性平均寿命为81岁，余下日子的生活费从何而来？而且现在的医疗条件的改善使得寿命不断在延长这就是投保商业养老保险的重要性杨帆说中国保险学会秘书长助理徐晓也认为，目前能从社保领到的养老保险金约为1500元，即使将来社会平均工资调整了，养老保险金增加到2000元，对于白领来说，也绝对维持不了退休前生活水平　　养老模式要混搭一般来说，养老保险主要有两种

4、模式：一种是收益确定型，国际上通称为DB模式，另一种为缴费确定型，通称为DC模式2008年的经济危机，给DC模式下的养老金很大的冲击因为DC的资金会以各种形式进入股票市场，需要参与人承担投资风险，如美国401k计划下的养老金，在金融危机中受创，大幅缩水，但DB模式的养老金受的影响非常小在记者的采访过程中，多数业内人士建议，个人养老规划可以将DB和DC两种方式组合起来买房、基金定投等与DC模式相似，收益可能会很高，但风险也很高，因此不能确定而保险公司的商业养老保险属于DB模式，可以固定金额，终身领取，应对长寿的风险　　以恒安标

5、准人寿一款DB型养老年金产品幸福到老为例，投保人年龄越大，领的越多，领取开始后还能继续获得红利，每年养老金领取水平均有递增，应对了通货膨胀，同时，还可以提供各类附加险种组合计划，一揽子解决家庭大病医疗以及子女保障和教育等问题不过也有理财师建议，购买商业养老保险需要考虑预期寿命还需要考虑养老的费用，一定要能保证退休以后，养老保险能够提供日常生活消费，能够弥补医疗财务上的漏洞另外，买养老保险还要量力而为，不能太影响到当前的生活，这就涉及到具体选择什么险种，要根据每个人的风险偏好进行