宝宝保险那种好？

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1、宝宝保险那种好？宝宝保险那种好？宝宝保险那种好？宝宝保险那种好？宝宝保险那种好？宝宝保险那种好？　　如何给孩子买保险才划算?宝宝保险那种好　　　　保险的真谛是保障，买保险，重大疾病，意外伤害、住院医疗应是首选，之后再考虑投资理财。买保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，有道是：“中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。“　　一、保险在家庭理财中的位置　　先举个例子，一个月薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每赚一万元，个人最多花两三千，余下的钱干嘛用呢？还房贷，实现家庭住房的目标；给孩子交学费；存一部分作孩子的教育金，还要

2、负担家里的生活费。如果这一万元，一时或永久地无法拿回来了，自己那两三千元，不花也就算了，其它的七千元怎么办呢？房贷如何还？家人如何照顾？孩子美好的未来怎么办？　　要想解决这个问题，至少到目前为止，保险是唯一的好工具（借贷就不是好工具）。在买保险之前，先要分析究竟要防范哪种风险，以及这个风险对于家庭的影响有多大。　　具体到孩子，跟成人不一样，他并没有承担家庭收入的责任，所以给孩子买保险，寿险并不是首要考虑的险种。　　孩子的健康问题，最影响家庭的财务安排。因为一旦生病，就算倾家荡产，父母都会全力以赴。而孩子年龄小，抵抗力低，的确容易生病；现在的医疗成本越来越

3、高，还没开始治，前面的一通化验就不少钱。　　二、如何选择儿童健康险？　　我们主要讨论三种：一是门诊险，二是重疾险，三是住院险。　　1）门诊险没必要买　　说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔？孩子发烧感冒是常事，尤其像北京这种“喂人民服雾”之地。谁都知道门诊会经常发生，但发生频率高，损失小的风险是没办法买保险的。这就是保险的原理。门诊险本质上是费用管理，而不是风险管理。　　因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，而应“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。　　2）重疾险必须买，越早越好　　下面，我们重点讲重疾险。毫无疑问，儿童重疾险

4、是必须买的，而且越早越好。插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。　　第一，谈额度，首先要解释重疾险的意义。一旦家人遭遇重大疾病，接下来就面临巨额支出，就算有其他的医疗报销方案，也得先花钱，现金流会比较紧张，家庭财务状况面临考验。都说癌症病患心态很重要，试问，同样是病人，一个立刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？　　第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如智力障碍、脊髓灰质炎等。

5、　　第三，关于儿童重疾险的预算。性价比要高：保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。　　3）儿童住院医疗保险：　　所谓住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。儿童的住院频率比成人高，防范能力较差，所以费率普遍比成人住院险贵。住院医疗保险，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年

6、龄增长，又越来越贵。　　挑选医疗保险要注意的问题：　　（1）治疗用药范围（包括器械、治疗方法）是否有限制。因为城镇社会医保对孩子的住院已经有了一定的保障，购买商业保险一定要覆盖社保用药名录之外的治疗费用，否则就起不到补充社保不足的作用。　　（2）是否保证续保。住院医疗险都是交一年，保一年的，最亏的就是缴了很多年的钱都没有生病，等到开始生病了，结果保不了几年，你交钱保险公司都不让续保了。所以购买时要注意看条款：什么时候情况下保险公司不续保。　　补充一点：住院险与重疾险是不矛盾的。重疾险是确诊之后即一次性给付的应急资金，住院险主要解决住院费用的问题。　　给孩

7、子买保险，主要解决健康保险问题。门诊医疗发生概率高，损失小，可以不买；重疾对家庭财务影响最大，虽然发生概率低，建议早买；住院医疗险产品差异大，购买时须注意用药范围、是否保证续保、免赔额、报销额度和比例等问题。　　同样是买了保险，选择产品不同，差别会很大！一旦选错，后果很严重！保险，关键还是买对之后才真的保险！　　三、少儿教育金　　教育金保险一般属于“专款专用”，也就是说，在保险金的返还上，完全是针对儿童的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中、进入大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一

8、个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。　　注意事项：　　（1）先重保障后重