关于中国早期银行业的几个问题——兼与黄鉴晖先生商榷

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1、关于中国早期银行业的几个问题——兼与黄鉴晖先生商榷中国早期银行业史是学术界注意较早的问题之一，最近又读到黄鉴晖先生的《中国银行业史》一书，在这方面又作了新的探讨，〔1〕笔者深受启发，但也觉得在提出的问题中还有一些值得我们再作进一步的研究，谨就以下几个问题略述拙见如下：　　　　　　一、货币经营的产生与资本主义萌芽究竟有什么关系？　　认为“尽管中外货币经营业产生的时代和具体条件有异，但有一点是共同的，那就是都与资本主义萌芽的发展有关。”〔2〕笔者以为这一观点还值得再研究。就中国的具体情况看，货币经营业的产生便与资本主义萌芽没有什么关

2、系，日本学者加藤繁指出：唐宋时期各地城市多有金银铺、银铺、金肆、银肆、金银交引铺等商铺，有时此类商铺集中在一起，又被称之为银市、金银行、金银市等，所营业务包括金银器饰的买卖；金银铤（饼）的买卖；金银的鉴定；金银器饰及金银铤（饼）的铸造；钞引等有价证券的交易等，随着金银货币职能的发挥，其中金银器饰及铤、饼等的买卖逐渐带上了兑换的性质。因此宋代一些地方又有所谓“兑坊”出现，如《水浒》第二十八回云：在一个叫快活林的市井中“有百十处大客店，三二十处赌坊、兑坊”〔3〕“兑坊”可能即是明代以后的“兑店”“兑钱铺”的前身，〔4〕当然“兑坊”与

3、“金银铺”“银肆”等关系如何，还值得研究。那么宋元货币经营业与所谓资本主义萌芽关系如何呢？虽然关于资本主义萌芽问题，学术界有唐代说、〔5〕宋代说，〔6〕但是，一则此二说是否能成立还值得进一步研究；二则，从有关材料看，作为货币经营业的唐宋金银铺等，其业务经营本身也主要是为商人服务：支付物价、将铜钱换成金银；将金银换成铜钱等，与直接的生产过程似无多大关系。　　明清以后，虽然可以肯定地说，在一些工矿业领域已经有了资本主义方式的萌芽，从商品经济的发展，商业资本的积累是资本主义萌芽的一般条件讲，作为商业资本组成部分之一的货币经营资本的发展

4、，能够加快商业资本的积累和流通，为资本主义生产方式的发展提供一个更好的社会金融环境。但是这是一种间接的关系，是否有什么直接的、本质的关系，目前还看不出来。从以下所述可见，清代货币经营资本机构——钱庄、银号等对一些手工业、矿业有经营性、资本性的放贷，但这是在它们向信贷机构转化之后，不是作为货币经营资本，而是作为高利贷资本才与资本主义萌芽发生某种直接关系的。　　由此看来，中国古代货币经营的产生与资本主义萌芽并无多大关系。马克思所言“货币在产业资本和我们可以补充进来的商品经营资本的流通过程中，（因为商品经营资本承担了产业资本的一部分流

5、通运动，并把它当作自己的特有运动）所完成的各种纯技术性的运动，把它们独立起来，成为一种特殊资本的职能，而这种资本把它们并且只把它们当作自己特有的活动来完成的时候，就把这种资本转变为货币经营资本了……”。〔7〕从前后文看，马克思在此是从理论上论述在资本主义生产方式已经形成的前提下，因产业资本的运动而形成货币经营资本的问题，并没有论述历史上货币经营资本的产生。按照马克思的一般观点：货币既然是一种商品，〔8〕货币经营资本是商业资本的一个组成部分，那么，它也必然与商业资本一样，产生于前资本主义社会的各种社会形态之中。所以，马克思根据西方

6、经济史的情况阐述货币经营资本的历史时便说：“货币经营业和预付在它上面的资本只需批发商业的存在，进一步说，只需要商品经营资本的存在，就可以发展起来。”更具体地说：“货币经营业，即经营货币商品的商业，首先是从国际交易中发展起来”。从时间上说，早在古希腊、罗马时期便已发展起来了。〔9〕　　总而言之，货币经营业形成的前提只是：在商品货币经济发展的前提下，货币制度形成并且得到了发展，商业资本也有了相当的积累，从而将货币作为商品经营成了有利可图的事业。因而有无资本主义的萌芽，并不是它产生的必要条件。〔10〕　　顺便提出来的是，正象近代以后，

7、工商业有“旧式工商业”“新式工商业”的区别一样，实际上货币经营业也有“古代货币经营业”及“近代货币经营业”之分，前者与资本主义萌芽没有什么关系；后者则是随着资本主义萌芽的发展及转变而得到发展的。　　可见，照看来，只要经营存款、放款，并且放贷的货币转化为资本并生产一个余额时，它就是银行业。银行业的本质属性是借贷资本。　　这一观点从借款人而不是存款人的面貌来区分是否银行业，确是对传统观点的一个突破。但是，第一，在古代经营存、放款、汇兑业务的，既有专门的高利贷、货币经营业机构，也有一般的商铺、专业的高利贷者乃至一些并无专门经营机构、资

8、本核算、以家财放债的兼营高利贷者，显然不能笼统地都归之银行业；第二，如上所述，借贷资本从本质上说是在资本主义生产关系发生，发展以后的产物，而银行业却经历了极不相同的社会发展阶段。因而关于银行业的概念和属性还需要进一步的确定。　　笔者以为，这里必须区分两个概念，一