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时间:2018-05-02
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1、丁克家庭的理财规划丁克家庭的理财规划 主人公:贺春,34岁,某杂志社副主编,崇尚简单生活和热情工作,狂热的网球爱好者,对一切新鲜事物异常敏感和好奇,唯一对钱的概念不够敏锐。 财物状况:贺春的家庭是典型丁克家庭,丈夫是某大公司的网络工程师,同样迷恋网球运动。夫妻双方均处于事业发展的高峰期,都有稳定丰厚的收入和福利待遇,已经积累了一定的资产。双方父母身体健康,财务状况良好,因此,也没有赡养费支出。两人除了要负担基本的日常生活支出、健身费用(主要是网球运动)和一部汽车的费用,基本没有其他支出,因此每年能够积累相当可观的储蓄。 理财目标:减轻工作压力
2、,不工作靠投资收益可保生活现状。 ●理财对象 奔四女人和典型丁克家庭 30岁出头的贺春,在其他人眼中,她的一切已经是很坦然,收入虽然算不上高薪,但工作单位很好,福利丰厚,加之老公收入相当,双方父母也没有过多负责,不需要支付赡养费,两人除了要负担基本的日常生活支出、健身费用和两部汽车的费用,每年能够积累储蓄。 然而现在他们却是典型的丁克家庭,不是她不想要孩子,而是她不敢生孩子.。 现在经常挂在她嘴边的则是她的自嘲为“奔四女人”。 奔四女人现在经常想的是提前退休? 经过与理财专家的一席谈话,她最终明白了一件事情,在寻找理财方案的过程,其
3、实也是在明确人生目标的过程,而对于她来说,她的理财目标是希望实现,不工作靠投资收益可保生活现状;生孩子,可以实现想要就生。 理财师名言:许多问题表面看都不是钱的问题,其实还都是钱的问题;许多问题表面看是钱的问题,其实不是钱的问题。●理财自述 生存:为下雨的日子提前打好伞 在钢筋水泥的城市中,在缺乏了一切支持下,没有父母,没有子女,没有朋友的支持,如何满足最基本的生活要求;最有可能出现这种情况,退休,生病,大灾难发生。 幸福:成为自己所想成为的人 在人群中,在多元化的社会中,如何能够肯定自己,得到一个满意的人生,为自己,为家庭,为社会,幸
4、福是一层层加上去的,需要不断地理解,不断地消费。 目标:不断寻找和不断更新的支撑 人生不同的阶段会有不同的人生目标,而理财是一切目标实现的前提。 1财务清单: 家庭基本没有存款,资金全部在股市,房产两处,一处福利房已经升值4倍;一辆7万元左右的富康轿车,按照每年10%的折旧率,目前只剩下49000元的净值。 2财务测试:A消费倾向指数=年消费支出÷年收入 贺春是0.2475,而统计分析年收入在25万至50万之间的家庭,消费倾向指数为0.64,贺春家庭支出有限,主要是衣食、健身和养车三部分费用,家庭支出过于保守。 理财师建议:增加消费
5、。 贺春认为:人生的幸福在于自己的感觉,而不是消费的多少。 B风险性分析:风险性金融资产比率=风险性金融资产÷金融资产总额 贺春为1。 理财师建议:全部金融资产都投到风险度高的股票上,这样的投资结构是缺乏合理性的。 贺春认为:有道理,准备改进。 C理财成就率=(当前净资产-理财初期净资产)÷投资总额 贺春的为0.68,比率越大表示过去的个人理财成绩越好。 D理财成就分析 理财成就率用于衡量贺春家庭理财成绩,该值越高,表示理财之道对家庭财富积累的贡献越大。经过测算,贺春家庭理财成就率为3.06,这样的结果在北京地区属于中等偏上的水平。
6、 E财务自由度=(净资产×投资报酬率)÷年支出 财务自由度,是指每年净资产的投资收益(不考虑工作所得)能够满足当年支出的程度,该值越大财务自由度越高。如果结果大于或等于1,财务极度自由。后面我们将给出规划后贺春家庭各年财务自由度的趋势。 3理财目标分析目标1:房屋出租 最近,有意将自己的第一套住房出租出去,但具体的出租时间未定。贺春估计这套房子的出租价格在4000元/月左右。 目标2:购置新车 目前使用的富康轿车购于2002年。按照《关于调整汽车报废标准若干规定的通知》,该车的使用期限为15年。但是,在资产价值的评估上,我们对国产轿车
7、采取了10年“价值报废”的方法,即10年后贺春的富康轿车基本没有资产价值了。目前,该车已经折旧3年,因此,贺春将在2012年购置第二辆车。根据计划,她购买的第二辆车不会超过10万元,我们在目标规划中也以10万元计。 目标3:全家旅游 由于一直工作繁忙,贺春很少和家人外出旅游。但她表示,一旦时间允许,愿意每年花费2万元用于旅游消费。 目标4:生育小孩(不确定目标) 贺春年34岁,开始考虑是否生育孩子,但她本人对子女的生养、教育可能给家庭财务和她本人的生活、心理带来的影响不十分确定,因此,还在犹豫中。 据统计,女性小于31岁,婚后一年妊娠率
8、达90%,而超过35岁,降至54%,同时不孕症发病率可达到30%,流产率也明显提高。因此,我们建议贺春最好在35岁左右生育,不宜过晚,以
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