何时才能有自己的“家”

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1、何时才能有自己的“家”进入21世纪以来，我国的国民经济正加速发展，同时我国又进入了新一轮的婚育高峰时期，全社会对住房需求量巨大，由于各种因素的共同作用使得房价高涨。“有房才算有个家”,这个是中国几千年来的传统,没有房子,租人家的,始终觉得是没有归属感。老百姓的住房需求是迫切的,日日夜夜辛苦操劳,就是想换回“有家的感觉”!但是面对高额的房价，让老百姓感到很无奈！经国务院批准，中国人民银行决定从1999年9月21日起，延长个人住房贷款期限并降低利率以支持城镇居民购房。各商业银行个人住房贷款的最长期限由原来的20

2、年延长到30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。随着我国对这方面经济制度的完善，和现代人消费观念转变，出现大量贷款买房的人群，一般贷款方式主要有两种，商业贷款和公积金贷款，可以选择的贷款期限是5、10、15、20、25、30年，还贷方式可选择一次性还本付息法、等额本息还贷法、等额本金还贷法等其中之一。可提前还贷，但需收取一定的手续费（罚息）。为了经济的发展和社会的稳定等各种目的，银行利率会进行适当的调整次，各年（年）利率见附表。对于贷款买房者来说，利率的上

3、调意味着经济负担的加重，但根据相关规定，从今天以后申请的新贷款，将按照现行利率，老贷款则从明年1月1日起上调利率。银行历年贷款利率调整情况表见附件。现有一对年轻夫妇，家庭每月稳定收入总额在4千元左右，讨论如果他们买房需要贷款20万元，如何选择贷款方式，贷款期限，还贷方式使得在保证保持正常生活的情况下，使自己的收入得到最合理的利用。1、若这对夫妇是在2005年4月贷款20万元购买一套房子，打算用20年的时间还清贷款。他们应采用何种还款的方式还贷款，夫妇每月的还款额是多少？预计要付多少利息？如果不考虑09年以后

4、利率的调整，预计还要付多少利息？2、比较商业贷款和住房公积金贷款两种贷款方式相差多少？注：附表中缺少2008年有关的利率，请自己收集。附表1：个人住房公积金贷款历年利率调整情况表阶段：2002-02-01~2007-09-15（年利率%）阶段02/02/0104/10/2305/02/2806/05/0807/03/1807/5/1907/7/2107/8/2207/9/15年限1~53.63.783.964.144.324.414.54.594.775~304.054.234.414.594.774.86

5、4.955.045.22阶段：1992-05~1999-09-21（年利率%）阶段92/0593/08/0196/04/0196/05/0197/01/0197/11/0198/07/1599/06/1599/09/21年限13.66.127.926.125.134.2484.2483.784.1423.966.488.286.485.494.3564.3563.784.1434.326.848.646.845.854.4644.4643.784.14244.687.297.26.214.5724.5364

6、.144.1455.047.569.367.566.574.684.6444.144.1465.47.929.727.926.8584.7884.7524.324.5975.768.2810.088.287.1464.8964.864.324.5986.128.6410.448.647.4345.0044.9684.324.5996.48910.897.7225.1125.0494.324.59106.849.3611.169.368.015.225.134.324.59117.29.7211.529.72

7、8.2265.3285.2384.864.59127.5610.0811.8810.088.4425.4365.3464.864.59137.9210.4412.2410.448.6585.5445.4544.864.59148.2810.812.610.88.8745.6525.5624.864.59158.6411.1612.9611.169.095.765.674.864.5916　　　　　　5.7785.44.5917　　　　　　5.8865.44.5918　　　　　　5.9945.44.5919　

8、　　　　　6.1025.44.5920　　　　　　6.215.44.5921-30　　　　　　　　4.59附表2：银行商业贷款历年利率调整情况表（年利率%）年份六个月（含）一年(含)一至三年(含)三至五年(含)五年以上1996.5.19.7213.1414.9415.121996.8.239.1810.0810.9811.712.421997.10.237.658.649.369.910.531998.3.257