我国第三方支付平台的法律规制问题研究

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1、我国第三方支付平台的法律规制问题研究张安琪延边大学近年來第三方支付平台的用户数量不断增加，第三方支付市场也迅速发展。但与此同时，由于相关法律规范的滞后性等，一系列法律问题也随之产生。如若不对此进行法律规制，无疑会导致金融秩序被破坏。笔者在结合我国国情以及借鉴美国、欧盟相关法律制度的基础上，为对第三方支付平台进行有效规制而提出一些建议:建立起维护消费者合法权益的机制;加大对网络洗钱以及信用卡套现等金融犯罪问题的防范;完善市场准入及退出机制。关键词：第厂方支付平台;法律问题;法律规制;张安琪（1997-）,女，江苏南通人，延边大学，法学木科生，主要研究方向:法律。Researchonth

2、elegalregulationofthethirdpartypaymentplatforminChinaZHANGAn-qiYanBianUniversity;Abstract：Inrecentyears,thenumberofusersofthethirdpartypaymentplatformhasbeenincreasing,andthethirdpartypaymentmarkethasalsodevelopedrapidly.Butatthesametime,aseriesoflegalproblemsarisebecauseofthelagofrelevantlawsa

3、ndregulations.Withoutlegalregulation,thefinancialorderwillundoubtedlybedestroyed.Basedonournationalconditions,andtherelevantlegalsystemoftheUnitedStatesandtheEuropeanUnion,theauthorputsforwardsomesuggestionsonthethirdpartypaymentplatformforeffectiveregulation:establishthemechanismtoprotectthele

4、gitimaterightsandinterestsofconsumers;paymoreattentiontopreventmoneylaunderingandnetworkcreditcardcashorotherfinancialcrimes;improvemarketaccessandexitmechanisms.Keyword：ThirdPartyPaymentPlatform;LegalIssues;LegalRegulation;、对我国第三方支付平台进行法律规制的必要性近年来，随着电子商务等的飞速发展，第三方支付平台的市场规模也在不断扩大。第三方支付平台独立于交易双方

5、之外，解决了买卖方互相不信任的问题，方便快捷。然而，第三方支付平台在拟定电子格式合同时，无疑会从实现自身的利益最大化这一角度出发，而用户若想享受该平台的服务，在注册时就只能选择接受合同内容，消费者的各项合法权利在第三方支付平台面前显得十分脆弱。且由于我国在这一方面起步较晚，犯罪分子便开始伺机找寻法律漏洞，引发了一系列金融犯罪问题，如网络洗钱、信用卡套现等。此外，市场退出制度的不足也严重威胁丫消费者的财产安全。尽管屮国人民银行针对这些问题先后制订了诸多部门规章，然收效甚微。二、我国第三方支付平台立法现状及存在的法律问题（一）我国第三方支付平台立法现状在2010年以前，我国的法律法规真正

6、涉及第三方支付的可谓寥寥无几。如自2005年4月起施行的《电子签名法》并未在支付方而提出相应监管措施，而于2005年10月颁布的《电子支付指引（第一号）》，其主要目的是规范银行行为。此后的2010年是个分水岭，为加强对第三方支付平台的监督管理，中国人民银行在2010年相继出台了《非金融机构支付服务管理办法》（以下简称《管理办法》）以及《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（以卜*简称《管理办法实施细则》），可谓是一大进步。然而，由于其效力等级皆较低，因此在实践过程中仍存在诸多难题。（二）我国第三方支付平台存在的法律问题1.缺乏维护消费者合法权益的机制随着电子商务的发展，第三方支付平台

7、的用户数量不断增加。然而，消费者在注册第三方支付平台的账号前，都需要签订电子格式合同。这就使得消费者处于一个十分被动的地位，其若想成为平台用户，就必须接受合同内容。现实生活中，许多人对此不以为意，并不会细看合同条款。近年来，第三方支付平台用户密码被盗的问题也屡屡发生，严重威胁到消费者的财产安全。例如，一些不法分子会通过短信发送与消费者经常使用的平台和似的网址，一旦用户点击进入，其密码便会被盗取。此外，消费者在使用第三方支付平台时往往会登记诸多信息，一旦第三