分红险高收益陷阱 银保并非高息储蓄

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1、分红险高收益陷阱银保并非高息储蓄分红险高收益陷阱银保并非高息储蓄　　近两年，不少保险公司将主打产品向银保上倾斜，甚至有些保险公司完全将其他业务剥离，全身心投入到银保产品的销售洪流中。但是对于什么是银保产品，不少消费者还是“泾渭分明”，对其了解仅仅限于推销人宣传介绍的“高收益、低风险”等。对此，有业内人士指出，这完全是本末颠倒，银保产品从根本上说还是一款保险产品，理财仅仅只能算是一项赠送的业务，并且存在相应的风险。　　银保产品本质上属于保险用于理财本末颠倒　　该业内人士指出，简单来说，银保产品是一种介于银行理财和保险

2、之间的一款产品，大体上分为分红险、万能险、投连险三种，万能险比较倾向于保险业务，投连险则更倾向于投资理财，分红险介于两者之间，属于一款低风险、低收益的产品，也是被反映问题最多的一种银保产品。　　这款银保产品，为什么会产生那么多纠纷呢？“首先要搞清楚一点，分红险本质上还是用来抵御风险，并不是理财，更不能用保险来赚钱。”该业内人士说，现在很多消费者甚至是保险公司都走进了一个误区，把保险当做理财产品来用，这就有些本末颠倒了。因此在选择分红险的时候，首先要注意的是选择适合自己的保险保障，并不是看投资回报率。　　解读分红险“

3、高收益”陷阱　　对于目前不少推销人员介绍的“高收益”，该业内人士表示，这仅仅是推销人员用来吸引人的噱头，在合同上根本就不会明确写上最低收益率，有些保险十年后的收益还不如银行定期。一些宣传页上只有每年固定收益(有些保险叫做生存金、保障金等)是实打实的，其他一些预期收益、年分红，都是一种猜想，不会给客户任何保障。　　随后他举例某保险公司推出的阳光十年产品，按照每5年存2万，十年期满后取出，能拿到的总领取额是16104元。按照今年刚公布的利息标准，相同模式下，10年后拿到的利息最低在万多元。“根据统计，今年上半年分红险的

4、回报率仅为%。”该业内人士表示，也就是说，加上分红和保障金，顾客能拿到的收益其实和银行定期差不多。　　分红险透明度低年收益表不可全信　　“分红保险是所有的银保产品中透明度最低的”另一位业内人士表示，相对于其他两款产品，分红险并不会定期向客户公布资金运作以及投资收益，这就让某些保险公司在宣传上有了做手脚的可能。　　该业内人士说，有些保险公司为了提高产品的吸引力，会将近几年的分红做一个趋势表，大多数表总体上都是一种呈倒三角的上升趋势。“这种表不能全信，有些保险公司会做手脚。”该业内人士举例说，如果今年客户的收益是100

5、元，预期第二年收益可能会下降到50元，那么保险公司今年可能只会告知客户收益是60元，剩下的钱会补到下一年或者是下下一年中，这样总体上来看，给人的感觉就是这家保险公司投资稳定，有保障性。　　保险公司不破产不是“定心丸”客户利益也受影响　　“保险公司也是会倒闭的。”该业内人士表示，《保险法》规定，保险公司不允许破产，只能分立、兼并，被保险人的保单也会相应的有其他保险公司接受。但是这条规定并不算是个“定心丸”，只能保证客户不会“血本无归”，相应的收益受影响是一定的。　　据了解，国家对保险投资有严格规定，只有一些特定的保险

6、公司才能对国家大型基建项目进行投资，而且投资额度也有限制。“虽然有限度，回报也相对较低，但是在保险行业，这种产品是最受欢迎的，主因就是有保障。”该业内人士说，其余大部分中小型保险公司，如何投资理财只能自找渠道，风险相对也会高上不少。如果经营不善，客户保单相应的就会受到影响。　　半岛数字记者宫昌乐　　本文系转载自网络，如有侵犯，请联系我们立即删除，另：本文仅代表作者个人观点，与本网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请

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