保险很丑，但很温柔

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1、保险很丑，但很温柔保险很丑，但很温柔保险很丑，但很温柔　　剖析一般人对保险印象不佳的始末　　谈到消费大众对保险制度不够信心，对保险业没好感，考其原因，可从保险制度本身所具有的特性，保险业之业务经营，和大众投保不当三方面来加以剖析！　　许多人一谈到保险，总认为是骗人的玩意。根据许多非正式的调查与研究显示，一般人对保险制度不够信心，对保险业印象不佳，主要可归纳为下列三大原因：　　第一、来自于保险制度本身所具有的特性　　保险业是一个不讨人喜欢的行业，部分原因来自于保险制度本身所具有的特性。例如：　　一、保险所保障的事故多是意外事故，也就是不幸的事故。在讲究迷信的中国社会里，最忌讳谈到死亡、车

2、祸、火灾、海难等的不吉利的事，总认为谈到这些事会触霉头。但要强调保险的好处，又必须提到这些不吉利的不幸事故。因此，保险公司为讨保户喜欢，通常将保险商品名称冠以“安家”、“吉祥”、“福寿”、“年年春”等美丽而吉祥的字眼。　　二、保户享受保险权利时，也就是不幸的意外事故发生时。因此有人戏称要领保险公司的钱，就必须发生倒霉的事。　　三、保险制度涉及专门技术与知识，例如保险费率的厘订、保险契约的条款、保险法规等，非一般人所能了解。有这样一种现象，凡是对不熟悉的事务，总会感到怀疑，缺乏信心而不愿意去接纳它。例如，陌生人向您借钱，您不会轻易答应；又如，没有开车经验的人，即使考取了驾照，坐上驾驶位置

3、，面对方向盘、复杂的仪器，及拥挤的交通，也会产生恐惧感。不懂保险的人，要他拿钱出来换一张纸（保险单），也很难克服这种心里的障碍。　　四、保险商品是无形的安全保障，与有形的商品最大不同点是缺乏让消费者看了就有购买欲。一般人上百货公司，看到专柜里陈列的五花八门时髦衣服，又看到美丽的模特儿展示的时装，禁不住口袋里的钱就想要拿出来买，哪怕是贵一点，只要穿起来好看，再加上朋友、同事夸你几句，也感到非常值得。保险商品并没有美丽的外观与吸引人的糖衣，除非对保险有深刻的认识，或曾经遭受不幸，才会主动投保。一般人投保保险，因为无法立即感受到它的好处，也就无法像买衣服一般有满足感。　　第二、来自于保险业之

4、业务经营方面　　保险发展初期，制度尚未建立，保险专业人才缺乏，保险业务经营都是在从无到有摸索阶段，以致弊端产生，遭人厌恶。一旦形象被破环，要想重建很难。在保险业务经营方面，最不容于社会大众的有下列一些弊端：　　一、保险业务招揽方式　　中国保险公司的数量尽管不多，但各保险公司为提高市场占有率，业务竞争十分激烈。由于各公司间保险商品大同小异，保险费率又是根据同一生命表计算，毫无显著差别。因此，业务招揽在过去几年多以人情业务居多，此种业务解约率很高，导致投保纠纷也多。此外，有些保险公司假招聘职员之名，行招徕业务之实，造成许多求职者上当，非但得不到适当的工作，无法获取收入，所投保保险又须缴纳保

5、费，如予解约，又无法将所缴交之保费取回，造成诸多抱怨。　　二、保险业务招揽人员素质与服务品质　　保险业务招揽人员是站在与保户接触的第一线，保户对保险的了解，通常必须仰赖招揽人员的解说，因此，保险业务招揽人员的素质与服务品质的好坏，直接影响保险业的形象。由于保险制度涉及专门技术与知识，一般大众无法充分了解，如果业务人员未具专业知识解说不当或错误，往往容易引起保户的期望与保险公司所能提供的保障有所差距，保险纠纷于是产生。　　三、保险理赔纠纷问题　　保险公司提供的安全保障，必须有一界限，也就是其范围必须是在保险契约的承保范围以内。然而，意外事故的认定有时很难，如果保户与保险公司之间发生认定差

6、异时，就会产生理赔纠纷。此外，保险契约是最大诚信契约，保险公司在决定要不要承保，依据何种费率、条件承保，必须对被保险人之危险情况有所了解，故须依赖被保险人的如实告知。然而，被保险人有时会误报、漏报，等保险事故发生后，保险公司才发现被保险人违反如实告知义务，于是解除契约、拒绝理赔。此种情形，保户是绝不会谅解的。　　四、保险业资金运用获利甚丰未适当回馈保户　　保险公司拥有庞大资金运用，特别最近几年股价高涨、房价狂飚，保险业之资金运用收益甚丰，造成大众认为保险业是暴利行为，即羡慕又嫉妒。投保大众认为保险公司的资金来自于保户，却未将所获利润作适度的回馈。　　第三、来自于被保大众方面　　保险市场

7、的弊端，被保大众也须负一部分责任，例如：　　一、投保保险太随便　　投保保险是一种订定契约行为，一般人购买房子，订定买卖契约或租赁契约，会很慎重，唯独订定保险契约时太随便，相信业务员的话而未充分考究保险契约的内容，对自己应享的权利及应属的义务都不清楚，一旦事故发生才后悔莫及，甚至怪罪保险公司。　　二、坏事传千里　　一般人享受保险权利时，认为是应得的，即无感激之情，当然也不会到处宣扬保险制度有多好；一旦遭受拒赔之后，心里十分不甘，逢人就会诉说以解心