我国现行保险营销员制度存在的弊端及转型探索

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1、我国现行保险营销员制度存在的弊端及转型探索王武富得生命人寿保险股份有限公司上海分公司近几年我国保险业取得Y令人瞩A的成就，但是与美国等发达国家相比差距较大，我国保险业还有着极大的发展空间，在快速发展中要正视而临的挑战，继续坚定不移地调整结构，提升行业可持续发展能力。现行营销员管理体制对推动行业发展起到关键作用，但其时间成木高、考核严酷、人力成木高等缺点也十分明显，其弊端和风险在我国经济社会转型、保险业发展进入新阶段的条件下越来越不容忽视，已开始危及保险业的持续健康发展。关键词：营销员制度;弊端风险;制度转型;一、当前保险代理人

2、制度存在的意义和作用保险代理人，当前我国实行的保险营销员制度。《保险法》第一百二十五条：“保险代理人是根据保险公司委托，向保险代理人收取代理手续费，并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。”保险代理人按渠道分为专业、兼业和个人代理三种，保险代理人包括宣传保险意识，推销保险产品，设计优化的保险计划，提供售前、售中、售后服务，回访老客户，开发新客户以及协助保险公司勘察理赔等。[1]（一）保险代理人制度存在的意义1.为保险公司营销渠道的展业队伍给予补充。通过保险代理人的展业，保险公司获取保费和经济效益。2.为保险公司经营

3、机制的转换给予推动。这几年，国内保险市场竞争主体增多，中外保险公司在国内竞争激烈，再加上保险代理人营销队伍的存在，推动了M内保险公司的体制改革。3.为保险公司制度的完善和保险产品品质的提升给予推动。借助保险代理人与客户进行面对面交流的最大优势，更多的挖掘客户潜在的保险需求，提升保险产品品质。1.通过系列保险活动，更好提高全民的保险意识。保险代理人通过最专业、最便捷的保险服务，直接有效地宣传和普及了保险知识，对提高和增强整个社会的保险意识起到了极大的推动作用。（二）保险代理人制度的作用1.帮助社会大众制定保险计划，有效补充社保。

4、保险代理人是保险产品的推介员,又肩负着宣传保险知识的使命和责任。m代理人通过挖掘出社会大众的潜在保险需求，结合经济情况和家庭收支状况，按照销售逻辑向社会大众推介最合适的保险产品，弥补社保的不足。2.为金融服务业的形象提升有所推动。代理人以自身专业知识和丰宮经验向社会大众普及保险知识的同吋，也对社会大众提供持续有效的甚至是更全方位的服务。二、现行保险代理人制度存在的弊端（一）保险代理人的角色定位不准确我国保险代理人制度，代理人与保险公司的关系是委托和代理关系，不存在劳动关系，不是雇佣关系，因而不能享受劳动法规定的劳动福利和社会保

5、障。冋吋,在我国，保险代理人又与保险公司之间存在着模糊不清的委托代理关系和劳动关系，造成保险代理人实非代理，看似员工实非员工。m可见，我国保险代理人的角色定位非常不准确，也造成了代理人的流失率高居不下和归属感的严重失落。（二）制约着保险行业的可持续发展如保险业不转变粗放营销的模式，在代理人队伍持续低素质膨胀的同时，高脱落率仍会进一步恶化。再加上因持续的训练未跟上和合规经营意识缺失，对保险市场上资源这种野蛮式的掠夺，切实威胁到了木行业的可持续发展。（三）对保险代理人的管理不科学、不完善因为保险代理人实行的是非现场管理，法律身份模

6、糊，入行门槛较低，导致保险代理人专业素质低下。m再加上有的保险公司对代理人只顾业缋不顾展业手段，更易于发送销售误导的行为，既影响了公司声誉和客户利益，又造成代理人在社会上的形象和口碑收到破坏。（四）薪酬与晋升忽视稳定和有失公平我W大多保险公司对代理人薪酬制度实施的无责底薪的佣金制，而且支付的方式和途径也十分不完善，首年度仰金比较高，通常为保费的30%左右，但是续年度佣金则逐年减少，一般到第5年领取结束。可见，现在我国实施的代理人薪酬方案只强调短期规模机制和经营缋效，对于建立长期的竞争优势非常不利。[5]三、保险代理人机制的转型

7、思路目前，保险公司一直以来都是以保费论英雄，以人为木的职能没有发挥出来;保险市场已由价格、产品、方案的竞争转化为优质和创新的客户服务竞争：同吋，因为代理人素质较低，接触的大多是屮低端客户，粗放式的报销营销模式无法适应高端客户群体;这就决定了现行的保险代理人制度改革势在必行，刻不容缓。（一）保险代理人制度转型的思路鉴于目前我国保险也还处于发展阶段，结合我国实行的保险代理制度现状，从创新保险代理人身份以充分调动保险营销员的积极性，有效管控保险公司营销成本以减轻保险公司的营销管理成本，提升行业形象为保险市场注入新的活力以促进社会和谐

8、等方而入手，真正改变我国保险市场的现状，推动我国保险业持续健康发展。（二）保险代理人机制转型的举措1.改变保险代理人与保险公司的关系。针对0前我国保险代理人与保险公司之间的定位不明确，建议引进新型的保险营销员制度，建议保险公司与保险代理人签订正式的劳动合同，成为保险公司的正式