商业银行发展中间业务存在的问题及有效对策.doc

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1、在中学XX级新生军训动员大会上的讲话尊敬的各位领导、教官、国商业银行大力发展中间业务的必要性进行论述的基础上，分析了存在的问题，并提出了发展我国商业银行中间业务的茂对策。【关键词】商业银行；中间业务吏；高素质从业人员中间业务是指商业银方行不直接运用或很少运用自身货币资金要拾素，依托业务、技术、机构、信誉和人才榘等优势，以中间人的身份代理客户承办收弹付和其他委托事项，提供各种金融服务并昙据以收取手续费的业务。新经济的发展为瓴商业银行中间业务带来了极大的想象和发展空间，伴随着全球范围内金融自由化程猎度的不断加深和银行

2、再造理论的广泛应用ⅰ，中间业务已成为国际商业银行新的利润增长点和核心业务之一，是新兴的“朝阳坟”业务。同时，由于中间业务对服务客户纪、联系客户及促进传统资产负债业务发展Ц的重要作用，加之其较强的盈利能力，因半此中间业务的发展水平已成为衡量商业银┏行综合实力和发展水平的重要标准。一、葸商业银行发展中间业务的客观必要性X阑X年12月11日，中国加入WTO后的拾五年过渡期正式结束。随着国务院正式颁足布修订后的《外资银行管理条例》的正式袒实施，中国银行将从这天起，在地域、业х务种类、客户对象等各方面对外资银行全流8/8面开

3、放。我国国有商业银行正面临着前所蠖未有的压力和挑战。随着我国社会主义芸市场经济体制的不断完善，银行传统存款悭利差收益所占的比重越来越小，银行传统异的经营观念也越来越不能满足客户的金融κ需求。因此，银行应该大力发展中间业务懂，以此来推动银行发展、增加银行经营效硎益的。中间业务发展的规模越大，商业银抗行金融产品的市场占有率就越高，知名度嫒就越响，市场竞争力就越强，所获得经营乞效益就越多，而且中间业务是连接传统业嗟务与新兴业务的纽带，是完成金融产品营剂销链的基础，所以发展中间业务是适应社会经济、市场形态发展的客观必然。大

4、力厝发展中间业务是世界银行业的总体趋势，它对我国商业银行加快体制改革步伐、增强国际竞争力尤为重要。在居民投资意识凭空前觉醒，银行储蓄发生“大搬家”，外绠资银行大举进军中间业务的现阶段，发展番中间业务直接关系到银行能否持续发展。仿二、商业银行发展中间业务存在的问题惫经营观念陈旧，市场营销乏力长期以め来，国有商业银行在金融业处于垄断地位珉，受传统银行经营理论影响较深，在经营Л观念上存在偏差，没有对商业银行业务进行准确定位，普遍只重视开拓存贷业务，或单纯将中间业务作为拓展传统业务市场缄的工具，而没有从经营战略上把中

5、间业务鲻8/8作为支柱加以发展。营销乏力，使中间业ニ务尚未全面地渗透到社会公众生活中去，惴一方面造成银行推出的部分中间业务客户缵不了解，另一方面客户需要的产品银行又苔不能提供，严重限制了中间业务的发展。跖国有商业银行对中间业务的发展与营销均梳缺乏总体的发展目标和规划。业务品种单亚一，创新能力不足中间业务多为创新的产物，业务品种众多，而目前我国国有商厘业银行开展的中间业务服务，仍以传统的吱接受客户委托，不占用自己的资产和收取榴手续费为特色。目前，国有商业银行已开似办的中间业务品种达420多种，但从整椐体看仍以传统的结

6、算、汇兑、代理收付等蓊业务品种为主，咨询类、承诺类、代客理驺财等新兴、高附加值的中间业务品种较少绐，金融衍生工具则基本是空白。规模有锦限，利润贡献低商业银行中间业务收入郊取代利差收入成为其经营收入的重要来源黹，这是当今银行业发展的趋势，发达国家银行已于上个世纪九十年代基本完成了这莨种转变。据统计，美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重已由80年代的唯30%上升到目前的%，日本银行由24糇%上升到%，英国由%上升到%。相比较Ⅹ而言，我国国内商业银行不过5%～18咧%，中间业务利润显得捉襟见肘。究其原蛤因，是目前

7、我国国有商业银行中间业务的玑规模有限，市场占比不高，加之由于国有泡8/8商业银行多将中间业务视为表内业务的一羽种附属，作为发展和吸引存贷客户的一种萨手段，收费低廉，有些甚至是无偿服务，匆来吸引和得到更多的活期存款，这样就限砸制了中间业务规模的发展。因此，一些行谧为抢占市场份额，不惜代价去竞标某些代拖理业务，采取降低收费标准的手法，如开垂展免交保证金和手续费的保函业务等。这样的经营观念不仅降低了银行收益，增加蘧了经营风险，而且不利于中间业务市场的发展壮大，造成了中间业务收益对银行利赚润贡献低的局面，所以国有银行在推

8、出中级间业务的时候总要考虑利润最大值。管莲理松散，缺乏统一规范中间业务领域宽爷广的特点，使得中间业务难以像存贷款业茆务那样，集中由某一个部门管理，中间业务的开展往往涉及多个部门，事实上需要扬一个专门机构来进行统一规划和协调。然而，在中间业务的开展缺乏统一操作规范惭和科学有效的统计考核指标体系的情况下岩，容易产生中间业务管理部门权限不清，楗职