中小企业融资难的原因及解决对策

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1、中小企业融资难的原因及解决对策一、我国中小企业融资难的原因分析(一)中小企业自身的原因1经营风险大。中小企业芤大多以家庭经营，合伙经营铆等方式发展起来的，企业规廨模小，科技含量低，缺乏核析心竞争力，抵制市场的能力遂差。许多中小企业没有建立蕉现代企业制度，产权单一。硒在我国，中小企业5年淘汰皓率近70％，30％左右的屣企业处于亏损状态，能够存娣活10年以上的中小企业仅菥占1％，以上这些不仅使中假小企业陷入资金不足的困境砀，而且使商业银行不会轻易脚的把贷款提供给中小企业。悝2中小企业财务制度不大健全，信用观念淡薄。中小艰企业管理不规范，

2、财务制度腐不健全，缺乏内部控制机制乏，不能提供准确及时的财务报表，加大了银行产生不良耽贷款的风险。另一方面。中嫌小企业信用观念不强，法制轶意识淡薄，欠息，逃债，赖债等现象时有发生，造成了源中小企业整体信用不良的局谊面，制约了中小企业的融资神。9/93中小企业缺乏可抵蛄押资产，影响间接融资。抵副押资产是银行贷款的第二还吐款来源，是银行谨慎经营的楔重要表现形式，其功效是避堵免和减少银行信贷资金遭受炬损失的一种保障。中小企业能提供的土地，房屋等抵押ゆ物较少，寻求担保困难，大官多不符合金融部门的要求，他使得中小企业很难通过抵押醌贷款获

3、取资金。(二)金融体系和金融机制因秽素1银行信贷政策的影屣响。目前，四大国有银行主要以国有大企业为服务对象℃，对民营中小企业的资本需识求，不存在利益的驱动，而谬且在面对中小企业的贷款需黍求时，信贷人员谨小慎微，褚过于保守，普遍采取“为不铠错贷，宁可不贷”的做法。簖lOCALHoSt2褪贷款手续复杂，办理困难，织贷款成本偏高。中小企业要膦求贷款额不大，期限短，时效快，但银行发放程序经办鸺环节都相同，带来银行的经タ营成本和监督费用的上升。觇9/9所以银行从节约成本和监督懿费用出发，不愿意贷款给中苫小企业。3银行体系结孥构不合理。目

4、前，国有商业碰银行仍处于垄断地位，现有粟的几家股份制银行和地方性金融机构不仅数量有限，而且各金融机构与国有银行业р务趋同，市场趋同，没有制定出合理的市场定位战略，晋导致金融体系中缺乏与国有眸大银行搭配合理的区域性和闻地方性金融机构，中小企业所难以得到有力的金融支持。呆(三)中小企业直倌接融资渠道不畅中小企壹业从资本市场上获取资金的抵难度极高。从股票市场来看谄，按照《证券法》规定，要形进入沪深两市主板市场发行┧股票，必须具备公司股本不骄少于人民币5000万，最近三年连续盈利等条件。从倥债券市场来看，按照《证券蓬法》规定，股份有

5、限公司的盖净资产额不少于人民币30奁00万元，有限责任公司的滦净资产不低于人民币600瓷0万元，最近三年平均可分骗配利润足以支付公司债券1貔年的利息，这使得中小企业蟹很难进入该市场进行融资。十9/9(四)社会中介服务体系不健全，缺少专门为垌中小企业提供融资服务的专郎业机构和担保机构由于棉中小企业信用不佳，财务报九表可信度不高等原因，商业萜银行对于中小企业的贷款，揠一律要办理抵押和担保手续，但中小企业往往很难找到齐有能力的大企业为其担保，⒏从而造成抵押困难。这几年纰，虽然建立了一些信用担保宗机构，但我国目前担保公司白的担保能力与实

6、际需求之间稳存在巨大差距。2017年鲧底，全国仅有担保机构40镛00多家，中小企业信用担螋保机构1200家，201镐7年底，担保贷款仅占同期溻中小企业贷款的％，中小企业担保户仅占中小企业总数舡的12％左右。二岔、解决中小企业融资难的对泊策9/9(一)努力提高既自身素质是解决中小企业融镣资难的根本途径1强化贸内部管理，健全各项管理制首度，提高管理水平。中小企消业应着力提高企业管理者和禳员工的素质，调整自身的知识结构，满足现代管理的需苛要；制定正确的经营战略，┈培育名牌产品，特色产品，从本质上增强自身的市场竞涤争能力。2加强财务制

7、沾度建设，树立良好信用观念杉意识。加快中小企业结构治理，积极引导中小企业向现锺代企业转变，尤其要建立规揸范，透明，真实反映中小企伛业状况的财务制度，定期向利益相关者提供全面准确的颟财务观点，以减少交易双方魔信息的不对称。其次，中小尺企业要主动配合当地政府与氕银行、财政、税务、工商等ロ部门建立良好关系，争取银鹱行信任，坚决杜绝逃废银行陴债务和挪用贷款等失信行为腾的发生，切实提高自身的信时用等级。(二)建立多诀层次，全方位的金融体系和睾金融机制1加快银行产康品创新，改善对中小企业的缮服务。银行要以市场为导向醺，加快对金融机构的研究和

8、→9/9探索，银行可以根据中小企泄业的特点进行信贷制度和产慵品的创新，建立适应中小企失业贷款业务特点的信用评级翡，业务流程，风险控制和内喁部控制，推出适合中小企业秉需求的信贷产品，以满足中嘻小企业个性化，多样化的融稿资需求。另一方面，