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1、毕业论文（设计）商业银行信贷风险控制及途径摘要：当前，我国银行大力推行全面风险管理机制，而作为其核心部分的合格风险管理也越来也受到国内银行业的重视及推广。因此，如何建立合格的良好的企业合规文化，建立起一个有效地合格风险管理组织体系，强化合规管理体系，保证业务安全稳健经营，成为我国银行风险管理重点工作。俗话说没有规矩，不成方圆。本文着重加深对商业银行风险管理及规避内涵的理解，在剖析合格险管理重要性及必要性重要性的基础上，加上个人的观点认识，提出了新的理念。关键词：商业银行，信贷风险，风险管理Comme
2、rcialbankcreditriskcontrolandwayAbstract:Current,ourcountrybankvigorouslyimplementacomprehensiveriskmanagementmechanism,andaspartofitscorequalifiedriskmanagementandalsobythedomesticbankingindustryattentionandpromotion.Therefore,howtoestablishthequalifi
3、edgoodcorporatecultureofcompliance,toestablishaneffectiveriskmanagementsystemstrengtheningtheconformity,compliancemanagementsystem,guaranteethesafestableoperationbusiness,becomeourcountrybankriskmanagementfocus.Asthesayinggoes,norules,noChengFangyuan.T
4、hispaperdeepenstothecommercialbankriskmanagementandavoidtheunderstandingofconnotation,analyzesontheimportanceandnecessityofriskmanagementofqualifiedonthebasisoftheimportance,plusapersonalpointofview,putforwardnewconcept.Keywords::CommercialBank,creditr
5、isk,riskmanagement第一章信贷业务在国际国内的发展这一章别要了商业银行的信贷是伴随着商业银行的产生而产生，是商业银行区别于其他行业最重要的特征，是间接融资最主要的方式，也是把居民储蓄转化为投资的重要手段消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人（非法人或组织）个人消费目的（非经营目的）的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融
6、资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。消费信贷是商业银行信贷业务的主要组成部分。下面我们主要研究消费信贷的发展。消费信贷是美国商业银行一项较为成熟的业务。政府的大力支持、健全的法律体系、完备的信用体系等，有力地支持了该业务的发展。同时，各家商业银行普遍应用“个人信用风险评分模型”和“消费信贷电脑审批系统”，强调风险审核与风险组合控制，以风险最优化为管理目标，实现消费信贷的精细化管理，有针对性地防范各类风险，等等，这些风险管理措施，有效地促进了消费信贷业务的健康发展，对于我国商业银
7、行开展消费信贷业务具有很好的借鉴意义。商业银行消费信贷业务的发展是当前扩大我国国内需求与促进经济增长的重要途径之一。现阶段我国商业银行消费信贷业务的发展面临着个人信用制度金融经济2010年第七期不完备、地区之间发展不平衡、风险防范和风险转移机制缺失以及产品同质化现象突出的问题。对此文章提出,完善个人征信体系;大力发展农村消费信贷;建立和完善风险防范和风险转移机制;改进商业银行消费信贷业务市场营销手段;完善系社会保障体系,使人们转变消费观念的对策。第二章我国商业银行信贷业务的现状及存在的问题第一节我国
8、商业银行信贷业务的现状一、商业银行中间业务规模小，表外业务市场空间狭小，金融产品创新不足，这些都严重制约了商业银行单一、畸形的盈利模式的改善，结果是过分依赖信贷盈利增长二、整个银行体系存贷差额继续拉大，加上商业银行利用存差资金效率低下，投资货币市场的收益率不但低于贷款利率，而且接近平均负债成本，部分投资品种收益率甚至低于平均负债成本，大量的货币存款滞留商业银行体系使得商业银行背负巨额的存差利息支出。由此可见，在我国商业银行现行的盈利模式下，商业银行资产结构偏重于信贷规
