农商行筹建请示

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**农商筹〔********〕**号签发人：关于筹建****农村商业银行股份有限公司的请示中国银行业监督管理委员会：为深化**县农村信用合作联社体制改革，进一步明晰产权关系，切实转换经营机制，提升经营管理水平，增强服务“三农”功能，更好地促进城乡经济统筹发展，根据《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》(国发〔********〕****号)—11—

1精神，按照《农村商业银行管理暂行规定》(银监发〔********〕****号)和《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（中国银监会令********年第**号，以下简称《实施办法》)，拟对**县农村信用合作联社（以下简称**联社）进行改制，组建****农村商业银行股份有限公司（以下简称**农村商业银行）。一、拟筹建机构法定名称：****农村商业银行股份有限公司（简称**农村商业银行）二、拟筹建机构法定地址：**省**县杜康大道中段三、拟筹建机构性质：企业法人四、拟筹建机构组织形式：股份有限公司五、拟筹建机构注册资本：人民币**********.****万元，其中：自然人股********.****万元（自然人股全部为职工持股总额），占股本总额的****.****%；法人股**********.****万元，占股本总额的****.****%。最大法人发起人为**电力集团公司，该公司拟认购********.****万元，占比为**.****%（********年****月**日已经洛银监复〔********〕****号批复）；最大自然人发起人张雪婷，拟认购******.****万元，占比为**.****%。六、拟筹建机构经营范围（一）已开办的经营范围：**.吸收公众存款；**.发放贷款；**.办理国内结算；**.办理票据贴现；**.代理其他银行的金融业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券和政策性金融债券；**.买卖政府债券、金融债券；**.从事同业拆借；**.从事银行卡(借记卡);**.代理收付款项及代理保险业务；****.提供保管箱服务；—11—

2****.经银行业监督管理机构批准的其他业务。(二)拟筹建机构经营范围：**.吸收公众存款；**.发放短期、中期和长期贷款；**.办理国内结算业务；**.办理票据承兑与贴现；**.代理发行、代理兑付、承销政府债券；**.买卖政府债券、金融债券；**.从事同业拆借；**.从事银行卡业务；**.代理收付款项及代理保险业务；****.提供保管箱服务；****.经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。七、筹建工作完成情况（一）召开社员代表大会，履行相关法律程序。按照筹建农村商业银行的有关要求，在监管部门的指导下，经过认真准备，经**县农村信用合作联社第一届理事会第七次会议提议，于********年**月**日召开了第一届社员代表大会第十次会议。同意委托筹建工作领导小组作为申请人，负责筹建和开业期间的相关工作。同意取消法人资格组建****农村商业银行股份有限公司。会议通过了《关于筹建****农村商业银行股份有限公司的可行性研究报告》、《****农村商业银行股份有限公司筹建工作方案》、《**县农村信用合作联社清产核资、整体资产评估及净资产处置方案》、《****农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书》、《****农村商业银行股份有限公司业务经营三年发展规划》、《关于委托授权法定代表人出席****农村商业银行股份有限公司创立大会和股东大会并签署发起人协议书及相关法律文件的意见》、《**县农村信用合作联社清产核资基准日至开业期间经营成果处置意见》、《关于新设立的****农村商业银行股份有限公司承继原**—11—

3县农村信用合作联社债权债务的意见》、《关于调整注册资本金及股权结构的报告》等议案。（二）成立****农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组。为加强组织领导，确保筹建工作顺利进行，按照中国银行业监督管理委员会对组建农村商业银行工作的有关要求，由**县人民政府牵头，成立了****农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组（以下简称筹建工作小组），由**县政府县长郭宜品任组长、常务副县长魏进忠、分管金融的副县长白力任常务副组长，法院、检察院、组织部、宣传部、审计局、国土局、广电局、国税局、建设局、地税局、工商局、公安局、财政局、人民银行**县支行、**监管办事处、**联社等部门主要负责人任小组成员。筹建工作小组下设办公室，**联社理事长康凤立兼任办公室主任，办公室设综合、清产核资、股金募集三个工作小组，负责日常组建工作的具体事务。（三）完成清产核资工作。筹建工作小组聘请具有金融审计资质的中天银会计师事务所**分所（以下简称会计师事务所）对**联社进行了全面的清产核资和整体资产评估。********年**月****日至********年**月****日，会计师事务所组织了由**名注册会计师和**名助理人员共****人组成的清查组，对**联社以********年**月****日为基准日的资产、负债、所有者权益进行了全面的清查核实和评定估算，并出具了相关报告。筹建工作小组对清产核资工作进行了复查，与**联社、会计师事务所三方按整体资产评估结果共同确认净资产，提出净资产分配方案，并及时向**—11—

4银监局提出了验收申请。（四）**银监局验收。清产核资结束后，**银监局组织验收小组对**联社组建**农村商业银行的法律程序、清产核资、整体资产评估及净资产分配等各项工作进行了验收、清查，核实了资产、负债、所有者权益，审核了会计师事务所出具的《清产核资报告》、《整体资产评估报告书》、《净资产确认书》，出具了《验收意见书》。验收小组认为**农村商业银行组建工作合法、合规，认定了**联社的资产风险状况和净资产结果，对验收工作中发现的有关问题进行提示，并提出了整改意见。筹建工作小组按整改意见进行了整改，经**银监局验收合格。（五）完成净资产确认与分配。会计师事务所按照整改后的情况出具了《清产核资报告》（中天银豫专〔********〕第**号）和《资产评估报告书》（鄂中评〔********〕第********号），并经筹建工作小组、**联社和会计师事务所三方确认，出具了《净资产确认书》，**联社整改后的资产总额************.****万元，负债总额************.****万元，净资产**********.****万元。净资产中：股本金**********.****万元，一般准备**********.****万元（其中按风险资产的**%应提一般准备********.****万元,实提一般准备********.****万元）。在此基础上，筹建工作小组提出了净资产分配方案。—11—

5（六）确定发起人，签订发起人协议书。筹建工作小组按照公正、透明的原则，制定了切实可行的募股方案、募股说明书，力求募股工作合法、规范。为进一步优化股权结构，针对性引进优质法人企业，现已与****个法人和******名自然人达成**********.****万元股金募集协议，签订了发起人协议书。拟募股结构为：法人股**********.****万元，占股本总额的****.****%。其中，最大法人发起人为**电力集团公司拟认购********.****万元，占比为**.****%（经洛银监复〔********〕****号批复）；自然人股********.****万元（自然人发起人为内部职工），占股本总额的****.****%；最大自然人发起人张雪婷拟认购******.****万元，占比为**.****%。八、对照组建农村商业银行标准，目前**联社已具备筹建农村商业银行的条件（一）可以制定出符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的《****农村商业银行股份有限公司章程》。（二）已确定符合条件的发起人为******人。（三）拟注册资本金为**********.****万元人民币，符合《实施办法》要求，达到不低于********.****万元人民币的标准。其中自然人股金********.****万元，占股本总额的****.****%；法人股金**********.****万元，占股本总额的****.****%，符合农村商业银行股本金结构的规定。（四）清产核资、整体资产评估后所有者权益为**********.****万元，股本金为**********.****万元，所有者权益大于股本金，符合《实施办法》有关农村商业银行市场准入规定。（五）清产核资、整体资产评估后资本充足率为**.****—11—

6%，核心资本充足率为**.****%。符合《实施办法》有关农村商业银行市场准入的规定。（六）清产核资、整体资产评估后不良贷款余额**********.****万元，不良贷款率为**.****%，其中次级类贷款********.****万元、可疑类贷款********.****万元、损失类贷款********.****万元，符合不良贷款比率低于**%的标准。（七）清产核资、整体资产评估后按照《金融企业呆账准备提取管理办法》(财金〔********〕****号)的有关规定，应计提贷款损失准备********.****万元（其中关注类**********.****万元按**%计提贷款损失准备******.****万元、次级类********.****万元按****%计提贷款损失准备******.****万元、可疑类********.****万元按****%计提贷款损失准备********.****万元、损失类********.****万元按******%计提贷款损失准备********.****万元），实际计提贷款损失准备********.****万元，贷款损失准备率达到******%。非信贷资产按照五级分类口径，应计提坏账准备******.****万元（其中关注类********.****万元按**%计提损失准备****.****万元、次级类******.****万元按****%计提损失准备******.****万元、可疑类******.****万元按****%计提坏账准备******.****万元、损失类******.****万元按******%计提损失准备******.****万元），实际计提坏账准备******.****万元，损失准备率达到******%。根据《金融企业呆账准备提取管理办法》(财金〔********〕—11—

7****号)有关规定，按全部风险资产余额的**%比例计算，应计提一般准备********.****万元，实际计提一般准备********.****万元，多提一般准备********.****万元，各项拨备提取符合《实施办法》有关农村商业银行市场准入的规定。（八）********年**月****日(基准日),集团客户贷款集中度占资本净额的****.****%（**电力集团总公司****家子公司贷款****笔,金额**********.****万元，**月**日收回********.****万元,**月****日收回********万元,共计收回********.****万元），至**月底集团客户贷款集中度占比****.****%。符合《商业银行风险监管核心指标（试行）》要求的****%以内的比例规定。（九）高级管理人员队伍具备一定的专业知识和业务工作经验，基本具备任职资格条件。****%以上的从业人员有**年以上金融工作的经历或具有金融及相关专业中专以上的学历，专业人才素质较高，符合《实施办法》的规定要求。（十）初步构建了法人治理基本框架，设置和拟定了符合农村商业银行要求的组织机构和管理制度，有健全的风险管理体系，能有效控制关联交易风险。（十一）营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施基本具备开业条件。特此请示，请予批复。附件：—11—

8**．关于筹建****农村商业银行股份有限公司的可行性研究报告**．****农村商业银行股份有限公司筹建工作方案**．****农村商业银行股份有限公司征集发起人说明书**-******农村商业银行股份有限公司征集发起人募集股金方案**．**县农村信用合作联社第一届社员代表大会第六次会议决议**．社员代表大会律师见证书**．律师事务所资质证明复印件**．****农村商业银行股份有限公司发起人协议书及授权委托书**-**法人发起人名录**-**企业法人发起人基本情况说明**-**企业法人营业执照**-**企业法人有权机关决定对外投资决议**-**关联企业向境内银行机构入股情况的声明**-**最大十户自然人发起人名录**-**发起人分类汇总表**．****农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组成立文件及成员简历**.**县农村信用合作联社清产核资、整体资产评估及净资产分配工作方案****.中介机构出具的整体资产评估报告—11—

9****-**.中介机构出具的清产核资报告****-**.整体资产评估报告书****-**.清产核资及评估主要调整事项的调整分录****-**.**县农村信用合作联社********年度财务审计报告****.组建****农村商业银行股份有限公司净资产确认书****.关于**县农村信用合作联社净资产分配报告****.**县农村信用合作联社********、********、********、********年**月资产负债表、损益表、业务状况表****．**县农村信用合作联社********、********、********年监管报告****．关于组建****农村商业银行股份有限公司前期准备工作的整改报告****.企业名称预先核准通知书****.**银监分局关于企业投资入股批复****.筹建工作小组的联系方式二〇〇九年六月二十五日—11—

10主题词：农村信用社商业银行筹建请示抄送：中国银行业监督管理委员会**监管局，**省农村信用社联合社，**银监分局，**县人民政府。—11—

11联系人：李月霞联系电话：********-********************农村商业银行股份有限公司筹建工作领导小组********年**月****日印发（共印****份）—11—