中级金融知识(中级)试题及答案

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XXXX中级金融知识（中级）试题及答案ー、单项选择题（共60题,每题1分,每题的备选项中,只有一个最符题意的）1.在金融市场中,既是重要的资金需求者和供给者,又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）〇A凜庭B.企业C.中央银行D.政府参考答案:B【中华会计网校答案解析】:企业是金融市场运行的基础,是重要的资金需求者和供给者。此外,企业依旧金融衍生品市场上重要的套期保值主体。【中华会计网校试题点评】：本题考查金融市场的主体。参见教材P9.2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受缺失的能力是指金融工具的（）〇A.期限性8.流淌性C.收益性D.风险性参考答案:B【中华会计网校答案解析】：流淌性是指金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受缺失的能力。【中华会计网校试题点评】:本题考查金融工具流淌性的概念。参见教材P10.【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（三）单选第4题、网校练习中心第1章单选第4题考查知识点完全相同。9.具有“准货币”特性的金融工具是（）。A.货币市场工具B.资本市场工具C.金融衍生品

1D.外汇市场工具参考答案:A【中华会计网校答案解析】:货币市场中交易的金融工具ー样都具有期限短、流淌性高、对利率敏锐等特点,具有“准货币”特性。【中华会计网校试题点评】：本题考查货币市场工具的特点。参见教材P13.【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（一）单选第3题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第7页【例5】考查知识点完全相同。4.在金融期权中,给予合约买方在以后某一确定的时刻或者某ー时刻内,以固定的价格出售有关资产的合约的形式叫（）〇A.看涨期权B.欧式期权C.看跌期权D.美式期权参考答案：C【中华会计网校答案解析】：看跌期权的买方有权在某ー确定的时刻或者某ー时刻内,以确定的价格出售有关资产。【中华会计网校试题点评】：本题考查看跌期权的概念。参见教材P19.【提示】本题与2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第13页单选第6题考核知识点相类似。5.在我国的债券回购市场上,回购期限是（）〇A.1个月以内6.3个月以内C.6个月以内D.1年以内参考答案:D【中华会计网校答案解析］:回购券种为国债和经中国人民银行批准的金融债券,回购期限在1年以下。【中华会计网校试题点评】：参见教材P22.

2【提示】本题与2008年《金融（中级）》考试真题案例分析题（一）第4小题考查的是同一个知识点。6.若某笔贷款的名义利率是7%,同期的市场通货膨胀率是3%,则该笔贷款的实际利率是（）〇A.3%B.4%C.5%D.10%参考答案:B【中华会计网校答案解析】：实际利率=名义利率一通货膨胀率=7%-3%=4%【中华会计网校试题点评】:本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。参见教材P29【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（一）单选第9题、模拟题（二）单选第8题、模拟题（三）单选第10题、一般班模拟题（三）单选第9题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第17页【例4】、练习中心第2章单选第3题考查知识点完全相同。7、某投资银行存入银行1000元,一年期利率是4%,每半年结算一次利息，按复利运算,则这笔存款一年后税前所得利息是（）〇A、40.2B,40.4C、80.3D、81.6参考答案:B【中华会计网校答案解析】:半年利率=4%/2=2%1000X（1+2%）2-1000=40.4元【中华会计网校试题点评】:本题考查复利运算的公式。参见教材第33Mo【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）单选第6题、ー般班模拟题（二）单选第6题、2009年妄图成真《应试指南一金融（中级）》第16页【例1】、

3练习中心第2章单选第5题考核知识点完全相同。8、国债的发行价格低于面值,叫做（）发行。A、折价B、平价C、溢价D、竞价参考答案:A【中华会计网校答案解析】:债券的市场价格债券面值,即债券为溢价发行;债券的市场价格=债券面值,即债券等价发行。【中华会计网校试题点评】:参见教材第39页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（一）案例分析题（三）中的第4小题考查的知识点相近。9、某证券的B值是1.5,同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%,则该证券的实际利润率比预期利润率高（）0A、5%B,10%C、15%D、85%参考答案:C【中华会计网校答案解析】:L5*10%=15%,如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%,则证券i的实际收益率比预期大BiXY%.【中华会计网校试题点评】:本题考查资产风险的有关内容。参见教材第43页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第9题、ー般班模拟题（三）单选第10题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第27页单选第!1题、练习中心第2章单选第18题考核知识点完全相同。10、我国目前的利率体系仍旧是（）的双轨并行体系。A.存款利率与贷款利率隔离

4B.对私利率与对公利率隔离C.银行利率与货币市场利率隔离D.银行利率与信用社利率隔离参考答案:C【中华会计网校答案解析］:目前,我国的利率体系仍是双轨并行的,银行利率与货币市场隔离,货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。【中华会计网校试题点评】：那个题的确出的专门偏。本题考查我国的利率体系。参见教材第45页。11、在各类金融机构中,最典型的间接金融机构是（）〇A.投资银行B.商业银行C.证券公司D.中央银行参考答案:B【中华会计网校答案解析】：商业银行是最典型的间接金融机构。【中华会计网校试题点评】：本题考查间接金融机构的有关知识。参见教材第53页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第11题、ー般班模拟题（三）单选第!2题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第32页【例1】、练习中心第3章单选第4题考点完全相同。12、目前大多数国家中央银行的资本结构差不多上（）形式。A.国有B.多国共有C.无资本金D.混合所有参考答案:A【中华会计网校答案解析］:全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的要紧形式。

5【中华会计网校试题点评】：本题考查中央银行的资本构成。参见教材第59页。【提示】本题与网校练习中心第3章单选第8题考查知识点相同。13、巴西的金融监管体制是典型的‘‘牵头式”监管体制,由国家货币委员会牵头,负责和谐对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。A.集中统ーB.分业监管C.不完全集中统一D.完全不集中统ー参考答案：C【中华会计网校答案解析】：不完全集中统ー的监管体制能够分为“牵头式"和"双峰式’’两类监管体制,巴西是典型的“牵头式”监管体制。【中华会计网校试题点评】:参见教材第65页。14、中国银监会的监治理念是（）〇A.管业务、管风险、管内控B.管法人、管风险、管市场C.管业务、管风险、管市场D.管法人、管风险、管内控参考答案:D【中华会计网校答案解析】:中国银监会成立以来,确立新的监治理念是:管法人、管风险、管内控、提升透亮度。中华会计网校【中华会计网校试题点评】:本题考查银监会的监治理念。参见教材第74页。15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（）〇A.财务监督B.人事监督C.合规监督

6D.经营监督参考答案:A【中华会计网校答案解析】：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。【中华会计网校试题点评】：本题考查国有重点金融机构的有关知识。参见教材第78页。16、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行以安全性、流淌性和（）为经营原则。A.政策性B.公益性C.效益性D.审慎性参考答案:C【中华会计网校答案解析】：2003年12月I7日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流淌性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。【中华会计网校试题点评】:注意我国确立的商业银行经营治理原则中确定为“效益性”,而不是‘‘盈利性"。参见教材第84页。17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（）〇A.集中核算B.业务外包C.前后台分离D.设综合业务窗口参考答案:C【中华会计网校答案解析】:新的业务运营模式的核心确实是前后台分离。【中华会计网校试题点评】：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。参见教材第85页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）单选第19题、ー

7般班模拟题（二）单选第19题考点完全相同。18、我国商业银行的风险加权资产指标是指（）与资产总额之比。A.表内风险加权资产B.贷款风险加权总额C.表内、外风险加权资产D.不良贷款风险加权总额参考答案:C【中华会计网校答案解析】：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。【中华会计网校试题点评】：本题考查风险加权资产指标的公式。参见教材第93页。19、作为ー种信贷类不良资产的处置方式,我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产托付给受托机构,作为受托机构要设置（）〇A.资产治理账户B.资产信托账户C.资产处置公司D.资产租赁公司参考答案:B【中华会计网校答案解析】:由银行作为发起机构,将有关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池,信托予受托机构,由受托机构设置资产信托账户。【中华会计网校试题点评】：本题考查信贷类不良资产的处置的有关知识。参见教材第96页。20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是（）〇A.违约金B.投资收益C.赔偿金D.罚没收入参考答案:D

8【中华会计网校答案解析】：选项AC属于营业外支出内容。【中华会计网校试题点评】：本题考查营业外收入的内容。参见教材第100页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（一）单选第20题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第53页单选第11题考点完全相同。21、将以后具有可预见的现金流量的非流淌性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（）业务。A.证券发行B.证券经纪C.基金治理D.资产证券化参考答案:D【中华会计网校答案解析］:资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的以后现金流量的非流淌性存量资产,构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。【中华会计网校试题点评】:本题考查资产证券化的概念。参见教材第113页。22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制,投资银行所发挥的作用是（）〇A.期限中介B.风险中介C.信息中斧D.流淌性中介参考答案:D【中华会计网校答案解析】：流淌性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。【中华会计网校试题点评】:本题考查流淌性中介的概念。参见教材第114页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（三）单选第22题考核

9知识点相同。23、由于股票市场低迷,在某次发行中股票未被全部售出,承销商在发行终止后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（）〇A.全额包销B.尽力推销C.余额包销D.混合推销参考答案:B【中华会计网校答案解析】：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人,按规定的发行条件尽力推销证券,发行终止后未售出的证券退还给发行人,承销商不承担发行风险。【中华会计网校试题点评】:本题考查尽力推销的概念。参见教材第117页。24、投资者完全绕过证券商,相互间直截了当进行证券交易而形成的市场,称为（）〇A.ー级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场参考答案:D【中华会计网校答案解析］:第四市场是指投资者完全绕过证券商,自己相互间直截了当进行证券交易而形成的市场。【中华会计网校试题点评】:本题考查第四市场的概念。参见教材第122页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（一）单选第23题、练习中心第5章单选第10题考核知识点完全相同。25、2009年3月1日,宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约,宝钢集团收购宁波钢铁,能够获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系,此次并购属于（）〇A.纵向并购

10B.横向并购C.混合并购D.垂直并购参考答案:B【中华会计网校答案解析】：横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品,并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。【中华会计网校试题点评】：本题间接考查横向并购的概念。参见教材第126页〇26、诺斯等学者认为,金融创新确实是（）〇A.规避管制B.制度变革C.降低交易成本D.寻求利润的最大化参考答案:B【中华会计网校答案解析】:诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互阻碍、相互因果的制度变革。【中华会计网校试题点评】：参见教材第141页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第31题、ー般班模拟题（三）单选第27题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第81页单选第3题考核点完全相同。27、金融制度的创新是指（）〇A.金融体系与金融结构的新变化B.从金融分业经营向混业经营的转变C.金融市场监管的重新定位D.金融体系与国际惯例接轨参考答案:A【中华会计网校答案解析】：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。【中华会计网校试题点评】:本题考查金融制度创新的概念。参见教材第144页。

11【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）单选第26题、一般班模拟题（二）单选第26题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第81页单选第5题考核点完全相同。28、在金融衍生工具中,远期合约的最大功能是（）〇A.增加收益B.增加交易量C.方便交易D.转嫁风险参考答案:D【中华会计网校答案解析】:远期合约的最大功能是转嫁风险。【中华会计网校试题点评】:参见教材第148页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（一）单选第27题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第72页【例6】、第179页单选第33题、练习中心第6章单选第4题考点完全相同。29、在金融深化的测量中,货币化程度是指（）〇A.物物交换总值占货币交易总值的比例B.国民生产总值中货币交易总值所占的比例C.货币交易总值占物物交换总值的比例D.国民生产总值中现金交易总值所占的比例参考答案:B【中华会计网校答案解析】：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。【中华会计网校试题点评】：本题考查货币化程度的概念。参见教材第!50X〇【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）单选第34题、ー般班模拟题（二）单选第34题、练习中心第6章单选第10题考核点完全相同。30.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》,其核心内容是（）。A.准许商业银行设置分支机构B.准许金融持股公司跨国进展

12C.准许金融持股公司跨界从事金融业务D.准许保险公司从事非保险业务参考答案：C【中华会计网校答案解析］:1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯ー斯蒂格尔法案》以及其他ー些有关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款,准许金融持股公司跨界从事金融业务。【中华会计网校试题点评】:参见教材第156页。31、弗里德曼认为,在货币需求函数的诸多自变量中,最重要的自变量是（）〇A.债券利率B.存款利率C.市场利率D.恒常收入参考答案:D【中华会计网校答案解析】:尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。【中华会计网校试题点评】：参见教材第176页。【提示】本题与2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第93页单选第7题考核点相同。32.与弗里德曼的货币需求函数不同,凯恩斯的货币需求函数更重视（）的主导作用。A.恒常收入B.汇率C.利率D.货币供给参考答案:C【中华会计网校答案解析】：凯恩斯的货币需求函数专门重视利率的主导作用。

13【中华会计网校试题点评】：本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。参见教材第176页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）单选第37题、一般班模拟题（二）单选第37题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第88页【例3】考核知识点完全相同。32.在阻碍货币乘数的诸多因素中,由商业银行决定的因素是（）。A.活期存款预备金率B.定期存款预备金率C.超额预备金率D.提现率参考答案:C【中华会计网校答案解析］:超额存款预备金是商业银行的存款预备金减去法定存款预备金后的剩余部分,是商业银行随时能够调度、使用的资金头寸。超额存款预备金率是那个剩余部分与存款预备金之间的比例。【中华会计网校试题点评】：那个题在教材中没有明确的表述，然而通过对这几个概念的认识,我们看出,只有超额存款预备金率是商业银行能够操纵的。因此选C.33.在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的要紧指标是（）。A.货币流通速度B.国际收支水平C.社会就业率D.物价变动率参考答案:D【中华会计网校答案解析】：在市场经济制度下,物价变动率是衡量货币是否均衡的要紧标志。【中华会计网校试题点评】:参见教材第185页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第34题、ー

14般班模拟题（一）单选第34题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第90页【例7】、练习中心第フ章单选第20题考核知识点完全相同。32.在完全市场经济条件下,货币均衡最要紧的实现机制是（）〇A.央行调控机制B.货币供给机制C.自动复原机制D.利率机制参考答案:D【中华会计网校答案解析］:在完全市场经济条件下,货币均衡最要紧的实现机制是利率机制。【中华会计网校试题点评】:参见教材第188页。33.经济学家ー样认为,能够产生真实效应的通货膨胀是（）通货膨胀。A.公布型B.抑制型C.隐藏型D.非预期性参考答案:D【中华会计网校答案解析】：ー样认为只有非预期性通货膨胀オ有真实效应。【中华会计网校试题点评】：本题考查非预期性通货膨胀的特点。参见教材第192页。34.垄断性企业为了猎取垄断利润而人为提升产品售价,由此引起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.成本推进型C.供求混合型D.结构型参考答案:B

15【中华会计网校答案解析】：垄断性企业为了猎取垄断利润而人为提升产品价格,由此引起‘‘利润推进型通货膨胀”,它属于成本推进通货膨胀的一种。【中华会计网校试题点评】:本题考查成本推进通货膨胀的具体情形。参见教材第193页。32.通货膨胀对生产具有一定的刺激作用,这要紧发生在通货膨胀的（）。A.初期B.中期C.中后期D.后期参考答案:A【中华会计网校答案解析】:通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用,但这种刺激作用是递减的,随之而来的确实是对生产的破坏性阻碍。【中华会计网校试题点评】:那个题的确出的比较偏。参见教材第194页。【提示】本题在网校实验班/精品班竞赛题（一）单选第42题、一般班模拟（二）单选第42题题干有涉及。33.通货紧缩的差不多标志是（）。A.国民收入连续下降B.物价总水平连续下降C.货币供应量连续下降D.经济增长率连续下降参考答案:B【中华会计网校答案解析】：通货紧缩的差不多标志是ー样物价水平连续下降。【中华会计网校试题点评】：参见教材第201页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第36题、实验班/精品班模拟题（一）第39题、一般班模拟题（一）单选第36题、2009年妄图成真《应试

16指南ー金融（中级）》第105页单选第13题、第!06页多选第10题考核知识点相近。40.在20世纪90年代,日本陷入长期通货紧缩逆境的要紧缘故是A.货币紧缩B.流淌性陷阱C.资产泡沫破灭D.结构性因素参考答案:C【中华会计网校答案解析］:资产泡沫破灭是导致通货紧缩的缘故之一。1990年5月经济泡沫破灭之后,引起股市狂泻,汇率大跌,企业和银行大量倒闭,从此日本经济陷入长期的通货紧缩逆境。【中华会计网校试题点评】:本题出的比较偏。如果考生对近年来的世界经济形势有所了解的话,依旧能选出答案的，反之，则得分的机率较小。参见教材第203页。【提示】41.下列关于中央银行业务的描述中,不属于中央银行负债业务的是（）。A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币B.中国人民银行吸取存款预备金C.中国人民银行同意政府托付治理国库D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算参考答案:D【中华会计网校答案解析】：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款预备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。【中华会计网校试题点评】：本题考查中央银行的业务。参见教材第214—215页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）多选第15题、ー般班模拟题（三）单选第15题、练习中心第9章多选第3题考核知识点完全相同。42.宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调剂和干预。其中,金融宏观调控是指（）的运用。A.收入政策

17B.货币政策C.财政政策D.产业政策参考答案:B【中华会计网校答案解析］:金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体,以货币政策为核心,借助于各种金融工具调剂货币供给量或信用量,阻碍社会总需求进而实现社会总供求均衡,促进金融与经济和谐稳固进展的机制与过程。【中华会计网校试题点评】：注意与金融有关的政策是货币政策。参见教材第216页。【提示】41.货币政策的最终目标是稳固物价、充分就业、促进经济增长和平稳国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确讲法是（）〇A.社会劳动者100%就业B.所有有能力的劳动カ都能随时找到任何条件的工作C.存在摩擦性失业,但不存在自愿失业D.存在摩擦性失业和自愿失业参考答案:D【中华会计网校答案解析】：充分就业是指有能力并情愿参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动カ的100%就业,通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。【中华会计网校试题点评】:本题考查充分就业的概念。参见教材第220页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（三）单选第50题考核知识点完全相同。42.在席卷全球的金融危机期间,中央银行为了对抗经济衰退,刺激国民经济增长,不应该采取的措施是（）〇A.降低商业银行法定存款预备金率B.降低商业银行再贴现率C.在证券市场上卖出国债

18D.下调商业银行贷款基准利率参考答案:C【中华会计网校答案解析】:注意对抗经济衰退,刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD都属于扩张性的财政政策,只有选项C在证券市场卖出国债,收回流通中的货币,属于紧缩性的货币政策。【中华会计网校试题点评】：本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。参见教材第217页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）多选第16题、竞赛题（二）多选第13题、一般班模拟题（二）多选第13题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第124页多选第2题考核点完全相同。41.货币供应量作为货币政策中介指标的要紧不足是（）〇A.内生性太强B.可测性欠佳C.有关性欠强D.可控性欠佳参考答案:C【中华会计网校答案解析】：在有关性方面货币供应量存在ー些咨询题。【中华会计网校试题点评】：参见教材第230页。42.如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元,而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务,这种可能性确实是商业银行承担的（）〇A.狭义的信用风险B.广义的信用风险C.操作风险D.市场风险参考答案:A【中华会计网校答案解析】:狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时,由于债务人不能如期、足额还本付息,而蒙受经济缺失的可能性。【中华会计网校试题点评】：本题间接考查狭义信用风险的概念。

19出题角度有点绕,需要考生进行分析。参见教材第247页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第49题、ー般班模拟题（一）单选第49题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第135页单选第8题考核点是相同的。41.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值,结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形讲明该企业承担了汇率风险中的（）〇A.交易风险B.折算风险C.转移风险D.经济风险参考答案:A【中华会计网校答案解析】：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中,因汇率在一定时刻内发生意外变动，而蒙受实际经济缺失的可能性。【中华会计网校试题点评】：本题间接考查交易风险的概念。出题角度有点绕,需要考生进行分析。参见教材第248页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第46题、ー般班模拟题（三）单选第42题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第135页单选第2题考核点完全相同。42.某商业银行主管信贷业务的经理,在收受某借款人贿赂的情形下,向该借款人发放了本不该发放的贷款,导致该笔贷款无法收回。此种情形讲明该商业银行蒙受了（）的缺失。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.操作风险参考答案:A【中华会计网校答案解析】:信用风险的风险事故是有关债务人不

20能如期、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为,就债权人而言,如果有关信贷治理人员或操作人员道德沦丧,为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出,也会加大风险事故发生的概率。【中华会计网校试题点评】:本题考查对信用风险的懂得。出题角度有点绕,需要考生进行分析。参见教材第247页。41.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时,其东道国实行了严格的外汇管制,该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形讲明该企业承担了（）〇A.转移风险B.主权风险C.投资风险D.系统风险参考答案:A【中华会计网校答案解析】：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体,国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济缺失。【中华会计网校试题点评】：本题考查转移风险的概念。参见教材第251页。42.如果一国显现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化,则讲明该国显现了（）〇A.货币危机B.银行危机C.外债危机D.系统性金融危机参考答案:D【中华会计网校答案解析】:狭义的金融危机也确实是系统性金融危机,是全部或大部分金融指标一短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数一的急剧、短暂和超周期的恶化。【中华会计网校试题点评】:本题考查狭义的金融危机（系统性金融危

21机）的概念。参见教材第260页。41.监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公平、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的（）〇A.公共利益论B.专门利益论C.社会选择论D.经济监管论参考答案:A【中华会计网校答案解析】：公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公平、不公平、无效率或低效率的ー种回应，被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。【中华会计网校试题点评】：本题考查公共利益论的观念。参见教材第273页。【提示】本题与2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第144页单选第2题、练习中心第!1章单选第1题考核知识点完全相同。42.按照《商业银行风险监管核心指标》,我国商业银行核心资本充足率必须大于等于（）〇A.2%B.4%C.8%D.10%参考答案:B【中华会计网校答案解析】:按照《商业银行风险监管核心指标》,我国商业银行核心资本充足率必须大于等于4%.【中华会计网校试题点评】：本题考查核心资本充足率的指标。参见教材第277页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第54题、ー般班模拟题（三）单选第50题、练习中心第11章单选第8题考核点完全相同。43.按照《商业银行风险监管核心指标》,我国商业银行不良贷款率,

22即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）〇A.5%B.8%C.10%D.15%参考答案:A【中华会计网校答案解析】：不良贷款率,即不良贷款与贷款总额之比,不得高于5%.【中华会计网校试题点评】：本题考查不良贷款率指标。参见教材第278页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第53题、一般班模拟题（一）单选第53题考核点完全相同。41.非现场监管是监管当局分析银行机构经营稳健性和安全性的ー种方式,其基础是（）〇A.针对银行体系并表B.针对银行体系分表C.针对单个银行并表D.针对单个银行分表参考答案:C【中华会计网校答案解析】:非现场监管是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的ー种方式。【中华会计网校试题点评】：本题考查非现场监管的概念。参见教材第280页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第53题、一般班模拟题（三）单选第49题、2009年妄图成真《应试指南一金融（中级）》第!40页【例3】考核知识点完全相同。42.我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是（）偿付能カ原则。A.适度B.自主C.最低

23D.最高参考答案:C【中华会计网校答案解析】：我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。【中华会计网校试题点评】：本题考查的是保险业偿付能力监管的有关知识。参见教材第285页。41.如果一国显现国际收支逆差,该国外汇供不应求,则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）〇A.外汇汇率下跌B.外汇汇率上涨C.本币汇率上涨D.本币法定升值参考答案:B【中华会计网校答案解析］:国际收支逆差,外汇供不应求,则外汇汇率上升，本币贬值。【中华会计网校试题点评】:本题考查国际收支差额对汇率的阻碍。参见教材第301页。42.如果一国的国际收支因为本国的通货膨胀率高于他国的通货膨胀率而显现不均衡,则称该国的国际收支不均衡是（）〇A.收入性不均衡B.货币性不均衡C.周期性不均衡D.结构性不均衡参考答案:B【中华会计网校答案解析】：货币性不均衡是由一国的货币供求失衡引起本国通货膨胀率高于他国通货膨胀率,进而刺激进ロ、限制出口而导致的国际收支不均衡。【中华会计网校试题点评】:本题考查货币性不均衡的概念。参见教材第311页。

2441.在国际储备治理中,力求降低软币的比重,提升硬币的比重,是着眼于（）〇A.国际储备总量的适度B.国际储备资产结构的优化C.外汇储备资产结构的优比D.外汇储备货币结构的优化参考答案:D【中华会计网校答案解析】：外汇储备货币结构的优化。为了追求安全性,需要将外汇储备的货币结构与以后外汇支出的货币结构相匹配,从而在以后的外汇支出中,将不同储备货币之间的兑换降低到最低程度;为了追求盈利性,需要尽量提升储备货币中硬币的比重,降低储备货币中软币的比重。【中华会计网校试题点评】：参见教材第317页。42.美元等同于黄金,实行可调整的固定汇率制度,是（）的特点。A.布雷顿森林体系B.国际金本位制C.牙买加体系D.国际金块一金汇兑本位制参考答案:A【中华会计网校答案解析】:布雷顿森林体系下人为规定金平价。即美元按照每盎司黄金35美元的官价与黄金挂钩,其他国家的货币与美元挂钩。此外,还人为规定实行可调整的固定汇率制度。【中华会计网校试题点评】:参见教材第319页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）单选第59题、一般班模拟题（三）单选第55题考核知识点相同。43.在治理上,对境外货币和境内货币严格分账,是（）离岸金融中心的特点。A.伦敦型B.纽约型C.避税港型

25D.巴哈马型参考答案:B【中华会计网校答案解析】:纽约型中心的特点是：欧洲货币业务包括市场所在国货币的非居民之间的交易;治理上对境外货币和境内货币严格分账。【中华会计网校试题点评】：本题考查纽约型中心的特点。参见教材第322页。二、多项选择题（共20题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分）61、在金融市场构成要素中,（）是最差不多的构成要素,是形成金融市的基础。A、金融市场主体B、金融市场客体C、金融市场中介D、金融市场价格E、金融监管机构参考答案:AB【中华会计网校答案解析】:金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最差不多的要素,是金融市场形成的基础。【中华会计网校试题点评】：参见教材第11页。【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（二）多选第2题、ー般班模拟题（三）多选第2题、练习中心第1章多选第2题完全相同。62.凯恩斯认为,流淌性偏好的动机包括（）〇A.交易动机B.生产动机C.储蓄动机D.预防动机E.投机动机参考答案:ADE【中华会计网校答案解析】:流淌性偏好的动机包括交易动机、预防动机和投机动机。

26【中华会计网校试题点评】:本题考查流淌性偏好包括的内容。参见教材第32页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）多选第10题、ー般班模拟题（二）多选第10题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第27页单选第6题考核知识点完全相同。62.资本资产定价理论认为,理性投资者应该追求（）〇A.投资者效用最大化B.同风险水平下收益最大化C.同风险水平下收益稳固化D.同收益水平下风险最小化E.同收益水平下风险稳固化参考答案:ABD【中华会计网校答案解析】:理性的投资者总是追求投资者效用的最大化,即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。【中华会计网校试题点评】：参见教材第41页。63.政策性金融机构的经营原则是（）〇A.政策性原则B.财政性原则C.安全性原则D.盈利性原则E.保本微利原则参考答案:ACE【中华会计网校答案解析】:政策性金融机构的经营原则是:政策性原则、安全性原则、保本微利原则。【中华会计网校试题点评】：本题考查政策性金融机构的经营原贝リ。参见教材第63页。【提示】本题与2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第36页【例5】考核点完全相同。64.我国商业银行操纵贷款资产风险的要紧措施有（）。

27A.增强风险防范意识B.增加担保抵押贷款的比重C.严格贷款审批制度D.推行贷款五级分类治理E.完善信息系统参考答案:BCD【中华会计网校答案解析］:贷款资产风险操纵的要紧措施有:降低信用贷款的比重,提升担保抵押贷款的比重;严格贷款审批制度,操纵信贷风险;全面推行贷款五级分类治理。【中华会计网校试题点评】：本题考查贷款资产风险操纵的要紧措施。参见教材第95页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）多选第5题、ー般班模拟题（一）多选第5题、练习中心第4章多选第14题考核知识点完全相同。62.信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的,是投资银行传统经纪业务的延伸。关于此项业务描述正确的是（）〇A.信用经纪业务的对象必须是托付投资银行代理证券交易的客户B.信用经纪业务要紧有融资和融券两种类型C.投资银行对其所提供的信用资金承担交易风险D.投资银行通过信用经纪业务能够增加佣金收入E.投资者能够通过信用经纪业务的财务杠杆作用扩大收益参考答案：ABDE【中华会计网校答案解析】:选项C应该是投资银行对其所提供的信用资金不承担交易风险。【中华会计网校试题点评】：本题考查信用经纪业务的有关内容。参见教材第123—124.63.下列关于我国投资银行（证券公司）现状的描述正确的是（）〇A.总资产及治理资产总规模较大

28B.现有业务中经纪业务在盈利中占比过高C.行业集中度较高D.公司治理结构和内部操纵机制不完善E.整体创新能力不足参考答案：BDE【中华会计网校答案解析］:我国投资银行面临的咨询题有:总资产及治理资产整体规模偏小、行业集中度不足、经纪业务在盈利中占比过高、公司治理结构和内部操纵机制不完善、整体创新能力不足。【中华会计网校试题点评】：本题考查我国投资银行面临的咨询题。参见教材第135页。62.金融抑制的缘故包括（）〇A.打算经济体制B.不适当的金融管制C.经济不发达D.缺乏金融进展的良好环境E.外资金融机构的恶性竞争参考答案:BD【中华会计网校答案解析】:事实上,金融抑制除了表现为利率和汇率的价格扭曲外,更多的是表现为一种金融“欠发达”状态,其缘故除了可能是不适当的金融管制外,更多的可能是因为缺乏金融进展的良好环境。【中华会计网校试题点评】:本题考查金融抑制的缘故。参见教材第153—154页。63.利率管制对经济行为和经济增长有损害作用,其表现是（）oA.使政府无所适从，无能为カB.引导生产者、投资者不按意愿持有资金C.促使人们减少储蓄D.鼓舞对贷款的超额需求E.导致资金外逃

29参考答案:CD【中华会计网校答案解析】：利率管制的结果是:使储蓄减少;鼓舞了对贷款的超额需求，因而从微观和宏观多个层面对正常的经济行为和经济增长进行干扰和损害。【中华会计网校试题点评】：参见教材第153页。62.在不同层次的货币中,流淌性较强,能够直截了当作为购买手段和支付手段的是（）〇A.现金B.有价证券C.活期存款D.大额可转让存单E.定期存款参考答案:AC【中华会计网校答案解析】:现金和活期存款是直截了当的购买手段和支付手段,随时可形成现实的购买カ,流淌性最强。【中华会计网校试题点评】:参见教材第177页。63.在市场经济制度下,货币均衡要紧取决于（）oA.稳固的物价水平B.大量的国际储备C.健全的利率机制D.发达的金融市场E.有效的中央银行调控机制参考答案:CDE【中华会计网校答案解析】：市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件,即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。【中华会计网校试题点评】：参见教材第188页。64.通货膨胀所指的物价上涨是（）oA.个别商品或劳务价格的上涨8.一定时刻内物价的连续上涨

30C.物价一次性的大幅上涨D.全部物品及劳务的加权平均价格的上涨E.季节性因素引起的部分商品价格的上涨参考答案:BD【中华会计网校答案解析】:通货膨胀是在一定时刻内ー样物价水平的连续上涨的现象。【中华会计网校试题点评】:本题考查对通货膨胀概念的懂得。参见教材第191页。【提示】本题与2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第106页多选第2题、练习中心第8章多选第2题考核点相同。73.通货紧缩的危害有（）。A.导致经济过热B.加速经济衰退C.导致社会财宝缩水D.分配负面效应显现E.可能引发银行危机参考答案:BCDE【中华会计网校答案解析】：通货紧缩的危害有：加速经济衰退、导致社会财宝缩水、分配负面效应显现、可能引发银行危机。【中华会计网校试题点评】：本题考查通货紧缩的危害。参见教材第203—204页.【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（三）多选第15题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第106页多选第8题、练习中心第8章多选第14题考核知识点完全相同。74.中央银行是一国最高的货币金融治理机构,在各国金融体系中居于主导地位,发挥着（）等重要职能。A.发行的银行B.政府的银行C.国有的银行

31D.银行的银行E.治理金融的银行参考答案:ABDE【中华会计网校答案解析】:中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、治理金融的银行。【中华会计网校试题点评】:本题考查中央银行的职能。参见教材第212页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）多选第14题、ー般班模拟（二）多选第14题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第110页【例1】、练习中心第9章多选第1题考核知识点完全相同。73.货币政策的最终目标着眼于解决宏观经济咨询题。货币政策最终目标之间的矛盾性是指（）〇A.经济增长与充分就业之间的矛盾B.经济增长与国际收支平稳之间的矛盾C.国际收支平稳与充分就业之间的矛盾D.经济增长与稳固物价之间的矛盾E.国际收支平稳与稳固物价之间的矛盾参考答案:BCDE【中华会计网校答案解析】：只有经济增长和充分就业之间是一致的,其余都存在矛盾。【中华会计网校试题点评】：本题考查货币政策最终目标之间的矛盾性。参见教材第221页。【提示】本题与2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第124页多选第5题、练习中心第9章多选第9题考核点完全相同。74.在信用风险治理中,需要构建的治理机制包括（）〇A.审贷分离机制B.集中分散机制C.授权治理机制D.额度治理机制E.贷后咨询责机制

32参考答案:ACD【中华会计网校答案解析】:信用风险的治理机制要紧有:审贷分离机制、授权治理机制、额度治理机制。【中华会计网校试题点评】：本题考查信用风险的治理机制所包括的内容。参见教材第254页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第47题、ー般班模拟题（一）单选第47题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第135页单选第3题考核知识点完全相同。73.应对金融危机的要紧举措包括（）〇A.构建健全、健康、有效的金融监管体系B.构建金融安全网C.构建金融危机预警和处理机制D.构建金融调控体系E.进行金融危机治理的国际和谐与合作参考答案:ABCE【中华会计网校答案解析】：金融危机的治理包括：金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机治理的国际和谐与合作。【中华会计网校试题点评】：本题考查金融危机的治理的具体内容。参见教材第264页。74.按照我国2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率治理方法》,以下属于我国商业银行核心资本的有（）〇A.一般股B.优先股C.资本公积D.可转换债E.未分配利润参考答案:ACE【中华会计网校答案解析】：核心资本包括实收资本或一般股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。选项BD都属于附属资本。

33【中华会计网校试题点评】:本题考查核心资本的内容。参见教材第277页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）单选第19题、一般班模拟题（一）单选第!9题、2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第145页多选第2题、练习中心第11章多选第!1题考核点完全相同。73.我国金融监管与货币政策的和谐内容要紧有（）〇A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的和谐B.对商业银行监管与微观传导机制运行的和谐C.统计数据与信息的和谐D.危机机构处理的和谐E.微观审慎监管与宏观金融稳固的和谐参考答案:BCD【中华会计网校答案解析】:金融监管与货币政策的和谐内容要紧有:对商业银行监管与微观传导机制运行的和谐、统计数据与信息的和谐、危机机构处理的和谐。【中华会计网校试题点评】：本题考查金融监管与货币政策的和谐内容。参见教材第287—288页。74.汇率变动的决定因素包括（）〇A.物价的相对变动B.国际收支差额的变化C.国际储备余额的变化D.市场预期的变化E.政府干预汇率参考答案:ABDE【中华会计网校答案解析】:汇率变动的决定因素有:物价的相对变动、国际收支差额的变化、市场预期的变化、政府干预汇率。【中华会计网校试题点评】:本题考查汇率变动的决定因素。参见教材第301—302页。【提示】本题与2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第160页多选第1题、练习中心第12章多选第2题考核知识点完全相同。三、案例分析题（共20题,每题2分。由单选和多选组成。错选,本题不得分;

34少选,所选的每个选项得0.5分）（一）金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管,改革国际金融秩序。2009年6月17目,美国奥巴马政府公布金融监管改革打算,构建新的监管体制框架:成立金融服务治理理事会（FSOC）,负责宏观审慎监管;强化美联储的监管权カ,由美联储对ー级金融控股公司进行并表监管;在财政部设置全国保险办公室（ONI）,补偿保险业监管在联邦层面的真空;取消证券交易委员会对投资银行的监管,并将监管权カ转移至美联储。证券交易委员会和商品期货交易委员会用心于市场监管和投资者爱护；成立消费者金融爱护局,以此来加大对消费者的金融爱护。奥巴马政府的改革打算ー经推出，便引起猛烈的争辩和多方面的批判。奥巴马期望国会在年底前通过该打算,但能否如其所愿,仍有待观看。73.当前美国的金融监管体制属于（）〇A.集中统ーB.分业监管C.不完全集中统ーD.完全不集中统ー参考答案:B【中华会计网校答案解析】：分业监管体制要紧是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设置专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看,美国目前存在美联储、金融服务治理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融爱护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范畴的监管。【中华会计网校试题点评】:本题间接考查对分业监管体制的懂得。参见教材第64页。74.该监管体制的缺陷是（）〇A.监管成本高B.缺乏金融监管的竞争性C.容易导致金融监管的官僚主义

35D.容易显现重复交叉监管或监管真空参考答案:AD【中华会计网校答案解析】:分业监管体制具有分エ明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多,使得监管成本较高、机构和谐困难、容易显现重复交叉监管或监管真空咨询题等缺陷。【中华会计网校试题点评】:本题考查分业监管体制的缺点。参见教材第64页。73.近年来一些发达国家转向了（）监管体制。A.集中统ーB.分业监管C.不完全集中统ーD.完全不集中统ー参考答案:A【中华会计网校答案解析】：20世纪90年代末,英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中监管模式。【中华会计网校试题点评】：参见教材第64页。84.2003年9月以来,我国对金融控股集团的监管采取（）制度。A.中央银行监管B.主监管C.统ー监管D.集体监管参考答案:B【中华会计网校答案解析】:早在2003年9月,银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。【中华会计网校试题点评】:那个题出的太偏啦。参见教材第288页。（二）以下资料选自2009年7月中国建筑股份有限公司首次公布发行A股的发行公告。中国建筑首次公布发行不超过120亿股人民币一般股（A

36股）的申请已获中国证券监督治理委员会证监许可2009627号文核准。此次发行的保荐人是中国国际金融有限公司。此次发行采纳网下向询价对象询价配售与网上资金申购发行相结合的方式进行,其中网下初始发行规模不超过48亿股,约占此次发行数量的40%;网上发行数量为此次发行总量减去网下最终发行量。对网下发行采纳询价制,分为初步询价和累计投标询价。发行人及保荐人通过向询价对象和配售对象进行预路演和初步询价确定发行价格区间,在发行价格区间内通过向配售对象累计投标询价确定发行价格。网上申购对象是持有上交所股票账户卡的自然人、法人及其他机构。各地投资者可在指定的时刻内通过与上交所联网的各证券交易网点,以发行价格区间上限和符合本公告规定的有效申购数量进行申购托付,并足额缴付申购款。85.股份有限公司首次公布发行股票时,通常由投资银行充当金融中介,因此,中国国际金融公司是此次股票发行的（）〇A.做市商B.承销商C.交易商D.经纪商参考答案:B【中华会计网校答案解析】:首次公布发行简称IPO,是指股票发行者第一次将其股票在公布市场发行销售。因此,投资银行承销首次公布发行股票的业务,通常也称IPO业务。【中华会计网校试题点评】:参见教材第117—118页。86.从公告中可知,我国目前对企业首次公布发行股票所采取的监管制度是（）〇A.审批制中的指标治理B.核准制中的保荐制C.注册制D.备案制参考答案:B

37【中华会计网校答案解析］:2004年4月我国开始推出保荐人制度,于2005年1月正式实施。【中华会计网校试题点评】：参见教材第120页。85.下列机构中属于我国新股发行的询价对象的有（）〇A.商业银行B.证券公司C.财务公司D.证券投资基金治理公司参考答案:BCD【中华会计网校答案解析】：初步询价时期,发行人及保荐机构应向许多于20家的符合证监会规定条件的证券投资基金治理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者和合格境外机构投资者,以及其他证监会认可的机构投资者进行询价。【中华会计网校试题点评】：参见教材第118页。86.竞价方式与累计投标咨询方式的共同之处是发行方式与投资者进行信息沟通,发行方由此了解投资者需求信息,然而,二者在发行价格的确定上存在区别,即：（）〇A.在竞价方式中，发行价格最终由做市商确定B.在竞价方式中,发行价格最终由投资方确定C.在累计投标询价中,发行价格最终由发行方确定D.在累计投标询价中,发行价格最终由承销商确定参考答案:BC【中华会计网校答案解析】:竞价方式的明显特点是价格由需求方决定。累计投标询价时期,发行人及其保荐机构应在以确定的发行价格区间内向询价对象进行累计投标询价,并按照累计投标询价结果确定发行价格。【中华会计网校试题点评】：参见教材第118—119页。（三）2008年上半年,中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款预备金率,由14.5%调整到了17.5%。下半年以后,随着国际金融动荡加居リ,

38为保证银行体系流淌性充分供应,中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款预备金率,累计下调2个百分点,截至2008年年末,动态测算共开释流淌性约8000亿元。2008年年末,广义货币供应量M2余额为47.5万亿元,狭义货币供应量Ml余额为16.6万亿元,流通中现金M0余额为3.4万亿元,全年现金净投放3844亿元。89.2008年年末，我国单位活期存款总额应为（）万亿元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1参考答案:A【中华会计网校答案解析］:狭义货币Ml=流通中现金+单位活期存款也确实是：16.6=3.4+单位活期存款解得：单位活期存款=13.2万亿元。【中华会计网校试题点评】:参见教材第232页表9—2.【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（一）案例分析题（一）第1小题、2009年妄图成真《应试指南一金融（中级）》第172页案例分析题（一）第81小题考查知识点相同。90.2008年年末,我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为（）万亿元。A.13.2B.27.5C.30.9D.44.1参考答案:C【中华会计网校答案解析］:M2=M1+准货币也确实是:47.5=16.6+准货币

39解得:准货币=30.9【中华会计网校试题点评】：参见教材第232页表9—2.【提示】本题与网校实验班/精品班模拟题（一）案例分析题（一）第2小题、第3小题;2009年妄图成真《应试指南ー金融（中级）》第172页案例分析题（一）第82小题考核知识点相同。91.下列属于中央银行投放基础货币的渠道有（）〇A.对金融机构的再贷款B.收购外汇等储备资产C.购买政府债券D.对工商企业贷款参考答案:ABC【中华会计网校答案解析】：中央银行投放基础货币的渠道要紧包括:对商业银行等金融机构的再贷款;收购金、银、外汇等储备资产投放的货币;购买政府部门的债券。【中华会计网校试题点评】:参见教材第178页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（一）多选第13题、案例分析题（四）第5小题;一般班模拟题（一）多选第13题、案例分析题（四）第5小题;2009年妄图成真《应试指南一金融（中级）》第94页多选第10题考核点完全相同。92.若中央银行要对冲流淌性,可采取的措施有（）〇A.使黄金销售量大于收购量B.收购外汇等储备资产C.债券逆回购D.债券正回购参考答案:【中华会计网校答案解析】:所谓正回购,确实是央行与某机构签订协议,将自己所持有的国债按照面值的ー定比例卖出,在规定的一段时刻后,再将这部分国债买回。逆回购为中国人民银行向ー级交易商购买有价证券,并约定在以后特定日期

40将有价证券卖给ー级交易商的交易行为,逆回购为央行向市场上投放流淌性的操作，逆回购到期则为央行从市场收回流淌性的操作。题干中讲截至2008年年末，动态测算共开释流淌性约8000亿元,要对冲开释出去的这些流淌性就要采取收回流淌性的措施。选项A、D属于收回流淌性。【中华会计网校试题点评】：那个题有一定的难度,需要考生按照所学进行分析。（四）我国某商业银行在某发达国家新设一家分行,获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场,能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。91.该分行在将所获利润汇回国内时，承担的金融风险是（）〇A.信用风险B.汇率风险中的交易风险C.汇率风险中的折算风险D.国家风险中的主权风险参考答案:C【中华会计网校答案解析】:折算风险是指有关主体(要紧是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中,因汇率在一定时刻内发生意外变动,而蒙受账面经济缺失的可能性。【中华会计网校试题点评】:参见教材第248页。92.该分行为了操纵在当地经营中的利率风险,能够采取的方法是()°A.进行远期外汇交易B.进行货币期货交易C.进行利率衍生产品交易D.进行缺口治理中华会计网校参考答案:CD【中华会计网校答案解析】：利率风险的治理方法有:选择有利的利率;调整借贷期限;缺口治理;连续期治理;利用利率衍生产品交易。【中华会计网校试题点评】：本题考查利率风险的治理方法。参见教材第255页。

4191.该分行为了操纵在当地贷款中的信用风险,能够采取的方法是()。A.进行连续期治理B.对借款人进行信用的“5C”、“3C”分析C.建立审贷分离机制D.保持负债的流淌性参考答案:BC【中华会计网校答案解析】:选项B属于信用风险事前治理的方法。选项C属于信用风险的治理机制。【中华会计网校试题点评】：参见教材第254—255页。92.该分行为了通过风险转移来治理操作风险,能够采取的机制和手段是()〇A.对职员定期轮岗B.保证信息系统的安全C.业务外包D.优化治理流程参考答案:C【中华会计网校答案解析】:风险转移确实是充分利用保险和业务外包等机制和手段,将自己做承担的操作风险转移给第三方。【中华会计网校试题点评】：参见教材第257页。（五）受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重阻碍,我国的物价在过去两年多的时刻里经历了较大的起伏。2007年CPI上涨4.8%,2008年上涨5.9%,2009年上半年下降1.1%。以下是2008年以来有关物价指数的月度同比数据:年月08-0108-0208-0308-0408-0508-0608-0708-0808-09CPI7.1%8.7%8.3%8.5%7.7%7.1%6.3%4.9%4.6%PPI6.1%6.6%8.0%8.1%8.2%8.8%10.0%10.1%9.1%年月08-1008-1108-1209-0109-0209-0309-0409-0509-06CPI4.0%2.4%1.2%1.0%-1.6%-1.2%-1.5%-1.4%-1.7%PPI6.6%2.0%-1.1%-3.3%-4.5%-6.0%-6.6%-7.2%-7.8%97.从物价数据来看,我国当前的要紧风险是（）〇

42A.通货膨胀B.通货紧缩C.通货复缩D.通货复胀参考答案：B【中华会计网校答案解析】：09年1月以来,CPLPPI都出现出负增长,因此答案是B.98.2008年我国发生了（）通货膨胀。A.温顺式B.爬行式C.隐藏型D.公布型参考答案:A【中华会计网校答案解析】:温顺式通货膨胀是价格总水平上涨比爬行式高,但又不是专门快,具体百分比没有一个统ー的讲法。【中华会计网校试题点评】:参见教材第192页。99.2008年的物价形势导致的负面阻碍有（）〇A.企业利润下降B.实际消费水平下降C.流通领域过度投机D.债权人受缺失参考答案：BCD【中华会计网校答案解析】:通货膨胀较严峻时,投机活动猖獗、价格信号扭曲,降低了人们的实际消费水平,那些以一定利息为酬劳持有债权的人,则由于实际利率下降而受到缺失。【中华会计网校试题点评】：本题间接考查通货膨胀的阻碍。参见教材第!94一195页。100.治理当前物价咨询题可供选择的措施有（）〇A.宽松的货币政策

43B.主动的财政政策C.从严的收入政策D.加快产业结构调整参考答案:ABD【中华会计网校答案解析】：当前存在通货紧缩的情形,因此要采纳宽松的货币和财政政策,加快产业结构调整,推进金融制度建设。【中华会计网校试题点评】：本题间接考查治理通货紧缩的政策措施。参见教材第205—207页。【提示】本题与网校实验班/精品班竞赛题（二）多选第11题、ー般班模拟题（二）单选第1I题考核知识点相同。