个人现金流量控制与规划(powerpoint 240页)

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1、个人现金流量控制(kòngzhì)规划.（.....）专业提供(tígōng)企管培训资料第一页，共二百四十一页。主要(zhǔyào)内容理财规划流程客户型态与行为特征个人(gèrén)财务报表的编制与分析个人现金流量控制规划及运用实例第二页，共二百四十一页。理财(lǐcái)规划流程理财(lǐcái)规划的目的、利益与架构理财规划服务的步骤理财规划人员与客户及其它顾问间的关系理财规划人员的道德规范、基本原则及行文纪律准则第三页，共二百四十一页。理财规划的定义(dìngyì)与范围定义：理一生(yīshēng)之财，即个人一生(yī

2、shēng)的现金流量管理与风险管理。现金流量管理－一生的收入包括运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入；－一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因信贷运用所产生的理财支出。.（.....）专业提供(tígōng)企管培训资料第四页，共二百四十一页。理财(lǐcái)规划的定义与范围风险管理－预先做保险安排，预防和降低发生事故、意外时的收支失衡及产生(chǎnshēng)的冲击。理财的范围：赚钱（收入）与用钱（支出）收入－工作收入和理财收入支出－生活支出和理财支出第五页，共二百四十一页。理财规划的目的(

3、mùdì)、利益目的：平衡一生的收支差距过更好的生活(shēnghuó)回馈社会利益：达到理财规划的目的第六页，共二百四十一页。理财(lǐcái)规划的架构认识自己(zìjǐ)投资性格梦想(mèngxiǎng)分析自己目前状况设定财务目标并将其价值定量化退休计划购房计划教育计划离目标年数期望报酬率届时需求额每月收入每月需储蓄额每月支出预算第七页，共二百四十一页。理财(lǐcái)规划的架构－将梦想转换为数据化的理财目标目标短期：３年内中期：４－１４年长期：１５年以上个人深造留学创业退休家庭结婚、生子、旅游、购车换车子女教育、移民、购

4、房换房财富传承社会固定捐献随收入增加提高捐献额成立基金会造福社会.（.....）专业(zhuānyè)提供企管培训资料第八页，共二百四十一页。理财规划的架构(jiàɡòu)－理财目标关系式理财目标额＝目前的可投资额＊复利(fùlì)终值系数＋未来的年储蓄能力＊年金终值系数复利终值＝现值＊(1+r)nn=期数r=利率(1+r)n=复利终值系数年金终值＝年金＊年金终值系数年金现值＝年金＊年金现值系数第九页，共二百四十一页。理财规划服务(fúwù)的步骤－流程图客户(kèhù)建立关系(guānxì)沟通客户想得到的服务我们能提供的服务理

5、财顾问需求面谈理财目标资料提供个人财务资料－资产负债与现金流量个人问卷资料－理财目标与风险偏好软件运用个别调整资料输入理财相关统计资料库复利年金各项公式设定咨商面谈理财规划报告书目前缺失及未来改善建议协助执行及绩效追踪第十页，共二百四十一页。理财规划服务(fúwù)的步骤客户与规划人员间的关系：客户如何选择理财规划人员理财规划人员应有的资历(zīlì)与经验理财规划人员的资格认证理财规划人员以何种方式提供理财规划服务理财服务团队及后勤支援所提供的理财规划服务如何计费.（.....）专业(zhuānyè)提供企管培训资料第十一页，共二

6、百四十一页。理财(lǐcái)规划服务的步骤客户与规划人员间的关系：理财人员寻找需要理财规划服务的客户有钱但没时间规划及管理资产的客户目前虽非高资产族群，但愿意积极规划未来者家庭(jiātíng)责任感强、对子女有高期望者家庭或居住环境面临较大变迁，需要做特殊调整安排者第十二页，共二百四十一页。理财规划服务(fúwù)的步骤客户与规划人员间的关系：理财规划人员与客户接触的流程依据上述潜在客户群，以各种渠道收集客户名单利用信件或电话介绍服务(fúwù)宗旨及内容，推销专业，激发客户兴趣取得客户同意安排需求面谈第十三页，共二百四十一页。

7、理财规划(guīhuà)服务的步骤收集客户资讯，设定理财目标(mùbiāo)与期望收集客户资讯－客户目前状况推定客户风险承受度测定协助客户设定个人或家庭的理财目标与期望：ＳＭＡＲＴ原则明确的(specific)可衡量的(measurable)可达到的(attainable)符合实际的(realistic)具体的(tangible)第十四页，共二百四十一页。理财(lǐcái)规划服务的步骤收集客户资讯，设定理财目标与期望引导客户需求分析应掌握(zhǎngwò)的TOPS原则：T-Trust,取得客户信任O-Opportunity,正面

8、掌握机会P-Pain,负面避免痛苦S–Solution,提供解决方案.（.....）专业提供(tígōng)企管培训资料第十五页，共二百四十一页。理财规划服务(fúwù)的步骤依据客户的财务现状与目标需求进行分析模拟：问卷及客户需求输