村镇银行信贷风险防范探析

《村镇银行信贷风险防范探析》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、村镇银行信贷风险防范探析　　摘要：本文主要运用文献法与逻辑分析法，对当期我国快速发展的村镇银行不良信贷风险的防范进行研究分析得出：由于村镇银行建立时间较短在信贷方面的自身建设方面急需完善，为防范村镇银行不良信贷的发生，需要注意转变村镇银行的经营经营观念；管理上要实现由“高风险、低收益”到“低风险、高收益”的转变；需建立有效的信贷审批流程；需优化风险管理岗位设置等四个方面进行科学防范。关键词：村镇银行；信贷风险；防范1.前言62012年3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。“十二

2、条”改革路径中，就有一条提出，“鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。”。根据文件所反映出的最重要的精神便是，首先是为大力发展当前中国经济需要对世界范围内的所有社会资本放开，无论是国内外的金融机构，产业财团，民间资本都可以到中国农村地区进行投资，开设农村金融机构。再就是降低了农村银行注册资本的最低限制，并且规定农村银行对所有金融机构均放开。在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于人民币300万元；在乡（镇）设立的村

3、镇银行，其注册资本不得低于人民币100万元。在乡（镇）新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币30万元；在行政村新设立的信用合作组织，其注册资本不得低于人民币10万元。放开准入资本范围，积极支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区投资、收购、新设以下各类银行业金融机构。随着我国城乡经济的快速发展，农民及城镇居民收入水平持续增长，农民、农业、农村对金融业务的需求与日俱增，作为农村金融体系中最重要的村镇银行，自诞生以来就受到市场极大的关注。按照规划，村镇银行设立的宗旨就是要实现亲农、扶农、帮农、惠农、建“农民

4、银行”，城镇银行被赋予“立足地方、服务村镇”的市场定位。分析指出，当前村镇银行主要面对广大农户及城镇居民，这些群体对金融服务的需求呈现出多元化的特点，客户既包括农户及城镇居民，还包括个体工商户、农村企业和农村合作组织等，贷款既有生产性贷款，也有生活性借款如教育、农资投入、医疗、建房等。2.研究对象与方法2.1文献法6本文主要运用的文献法等科学研究方法，查找国内部分关于村镇银行建设及银行不良贷款防范等书籍与文献，重点阅读与分析了银行不良贷款防范风险的途径与方法方面的文献，所查找的文献对于丰富撰写理念，开阔本文的撰写意识具有一定

5、作用。2.2逻辑分析法对所收集的文献资料灵活的运用归纳与演绎等逻辑分析方法，梳理村镇银行不良贷款防范方面的规律与特点，整理出行之有效的适合村镇银行信贷科学发展的途径与方法。3.研究结果与分析3.1村镇银行信贷资产的管理上要转变经营管理的不良观念为了防止村镇银行不良贷款的出现，降低信贷风险。首先需要改变的便是传统的银行信贷资产的管理观念。改变过去银行及金融系统在信贷方面盲目追求信贷数量，追求企业自身信贷方面的经济效益的不良信贷观念，转而注重信贷的质量与现实效益。在当前市场经济的环境下，由于市场的不确定性以及资本在市场运转过程中

6、的危险性都迫切的要求村镇银行在现实的经营过程中要切实避免一味强调信贷数量的扩张，强调所发放贷款的数量，一味追求信贷经济效益，而不重视村镇银行自身的内涵建设的短期发展路线。为更好地实现村镇银行的健康、快速、可持续发展，避免村镇银行信贷危机的出现，降低村镇6银行信贷风险，需要做的不仅仅是完善制度提高认识，最重要的还是转变村镇银行的经营管理观念，转变盲目追求效益而忽视信贷安全的经营管理观念，反对盲目扩张的信贷经营理念。在村镇银行的经营与管理中要始终把信贷发放的安全性和效益性视为银行信贷工作的生命线，以实现村镇银行的可持续发展。3.

7、2村镇银行信贷资产的管理上需建立有效的信贷审批流程村镇银行信贷资产不良贷款风险的防范，除需注意以上两点因素外还需要注意村镇银行自身内部贷款手续的完善与贷款体系的完整，村镇银行需加强自身的内涵建设，村镇银行的审查部门要严格的对村镇银行的贷款流程进行审查，预测与监察村镇银行可能在贷款方面存在的不良风险，增加风险意识，增强风险识别能力，建立在信贷方面的科学严谨的审批流程，加大对村镇银行员工的教育，增加员工的风险意识。介于村镇银行信贷工作人员不良信贷识别能力有限的现实情况，为减少不良贷款给村镇银行带来的负面影响，最有效的方法便是在村

8、镇银行建立一套科学的行之有效的贷款审批的流程体系，保证村镇银行的信贷审批流程在一定程度上制度制约。科学并且行之有效的村镇银行信贷审批流程可以从两方面着手制定，其一对贷款人员的财务资源的评估制度；其二为加强银行信贷人员的贷款风险决策的方法为基础，系统通过进一步研究信贷员的判断以及判断得出的过