河东合行个人住房按揭贷款操作规程.docx

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1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页鲁临东合发〔2011〕号关于印发《个人住房按揭贷款操作规程（试行）》的通知各支行:现将《个人住房按揭贷款操作规程（试行）》印发给你们，请积极组织全体员工认真学习，并抓好贯彻落实。遇有问题及时联系信贷管理部。附件：个人住房按揭贷款操作规程（试行）二○一一年八月四日主题词：信贷管理按揭贷款操作规程通知抄报：省联社临沂办事处、临沂银监分局。内部发送：总部各领导、各部。联系人：张春光联系电话：8385070（共印：50份）第12页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作

2、舟页码：第12页共12页山东临沂河东农村合作银行信贷管理部2011年8月4日印发个人住房按揭贷款操作规程（试行）第一章总则第一条为促进个人住房贷款业务的发展，规范业务操作，防范信贷风险，根据《山东省农村信用社个人住房贷款管理暂行办法》及有关规定，结合我行实际，特制定本操作规程。第二条本规程所称住房贷款的适用范围包括：房地产开发商开发的主体结构封顶并取得《销（预）售许可证》的房屋，证件齐全的二手房。第三条个人住房按揭贷款是指农村合作银行向辖区内外城乡居民发放的用于购买商品住房的专项贷款。借款人以所购住房作抵押物、开发商提供阶段性担保。第四条借款人所购住房产权证未颁发且办

3、妥住房抵押登记之前，由开发商承担连带责任保证，并承担回购义务。第五条发放个人住房贷款必须对借款人进行信用等级评定。且借款人的信用等级必须为A级（含）以上。第六条贷款额度。贷款购买第一套住房的借款人，首付款比例不得低于30%，已婚的贷款额度最高不得超过购房总价款的70%，未婚（离异）的贷款额度最高不得超过购房总价款的50%；对贷款购买高档住房、别墅或第二套住房的借款人，首付款比例不得低于60%，贷款额度最高不得超过购房总价款的40%。第二套住房认定标准严格按照国家相关规定执行。第七条贷款期限。按揭贷款期限最长不超过20年。且贷款期限加借款人年龄不超过65岁。第12页共1

4、2页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页第八条贷款利率。对贷款购买第一套住房的，利率水平不低于基准利率的1.1倍；对贷款购买高档住房、别墅、商铺或第二套住房的，贷款利率不低于基准利率的1.2倍。贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日开始，按相应利率档次执行新的利率。第二章与开发商建立合作关系第九条按揭贷款操作程序包括与开发商签订楼盘合作协议和办理个人按揭贷款手续两部分。第十条项目申请。项目开发商向贷款行提出书面申请并提供以下资料：1、书

5、面申请书。内容包括开发商概况、项目情况、拟申请贷款金额等，并填写《房屋按揭贷款项目合作申请表》（附件1）。2、董事会(或股东会)同意办理项目楼盘合作的决议；3、经年检合法有效的企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、法定代表人或授权代理人证明书原件及复印件；4、建设主管部门颁发的经年检有效的房地产开发企业资质等级证书；5、项目可行性研究报告及立项批复；6、国有土地使用权证（出让）、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工地施工许可证和商品房预（售）许可证；7、合作银行要求的其他资料。第十一条项目调查。收到上述资料后，贷款行A、B岗客户经理进行实地调

6、查，主要调查以下内容：第12页共12页编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第12页共12页1、核实开发商提报的资料是否完整、合法有效，内容是否前后一致。到土地管理部门核实土地是否存在对外抵押或被依法查封的问题。2、项目基本情况。调查项目的地理位置、社区环境、交通条件、环保指数、配套工程、市政设施、物业管理情况等；核实项目占地及建筑面积、容积率、绿化率、楼宇结构与栋数、户型设计等与相关证件内容是否一致。3、调查项目的市场定位和销售情况，进行初步的项目评估、同等位置项目的比较分析与市场预测，判断项目的销售前景及抗风险能力，调查有无开发商利用个

7、人住房贷款套取资金的“假按揭”风险。4、银行同业竞争。调查其他银行为该楼盘提供个人住房贷款服务手段和情况等。5、信用等级评定。按照法人客户信用等级评定标准，对开发商进行信用等级评定。要求开发商信用等级达到A级（含）以上。第十二条签定按揭合作协议1、调查结束后，确认开发商及开发项目符合合作条件的，贷款行与开发商签定《商品房贷款合作协议书》（附件2）。2、开发商在贷款行开立基本结算账户或一般结算账户，存款账户中保留规定比例的保证金。保证金按贷款额的2%--5%协商确定，按月统计缴存。在保证期间内，借款人不能清偿债务时，进行保证金扣划，并在一周内补充。开发