金融借贷风险防范和诉讼分析.doc

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1、金融借贷风险防范和诉讼分析摘要：随着我国经济的快速发展，金融借贷已经全面、深刻地渗透并深刻影响和改变着经济社会发展的各个领域，对于金融机构来说需要充分了解掌握借贷可能存在的风险点并采取应对措施，加强业务人员职业素养，同时从法律的角度采取相应的措施去预防和处理金融借贷纠纷，以此促进金融借贷的良性发展，为我国的经济发展提供助力。关键词：金融;借贷;风险规制;诉讼策略1前言1.1金融借贷的时代发展背景。金融发展是经济发展的一个推动力，金融发展与经济发展呈显著的正相关，诚然经济的发展离不开金融的发展，金融借贷的发展是金融发展的一部分，企业、机构的发展壮大离不开资金的支

2、持，如今金融借贷已经全面、深刻地渗透并深刻影响和改变着经济社会发展的各个领域，同时当前我国已处于金融犯罪行为不断升级及国家金融监管措施不断加强的局面，从近些年的金融贷款纠纷案件来看每年呈递增趋势，而且2017年出现了井喷式爆发，金融借贷合同的纠纷案件金额主要集中在2000万至1亿元，而大量的金融借贷纠纷还处于诉讼阶段，可以预见到未来各级人民法院将会面临较大的金融借款纠纷的执行压力。1.2金融借贷的概念。金融借贷是指自然人、法人、机构、企业向金融机构借款，由贷方与借方成立一项“借贷契约”。最高人民法院《关于适用的解释》中对于金融借贷合同纠纷做了相关说明，金融借款

3、合同纠纷是指因借款人向金融机构借款，双方就金融借款合同的签订或履行产生的纠纷，即未按合同约定的期限偿还借款本金或支付利息而导致的纠纷。在金融借贷合同纠纷中，最为基础的法律关系包括以银行作为债权人与其他主体作为债务人的借款合同关系以及以银行作为担保人与其他主体作为担保人的担保合同关系。2金融借贷的风险来源5金融借贷风险防范和诉讼分析摘要：随着我国经济的快速发展，金融借贷已经全面、深刻地渗透并深刻影响和改变着经济社会发展的各个领域，对于金融机构来说需要充分了解掌握借贷可能存在的风险点并采取应对措施，加强业务人员职业素养，同时从法律的角度采取相应的措施去预防和处理金

4、融借贷纠纷，以此促进金融借贷的良性发展，为我国的经济发展提供助力。关键词：金融;借贷;风险规制;诉讼策略1前言1.1金融借贷的时代发展背景。金融发展是经济发展的一个推动力，金融发展与经济发展呈显著的正相关，诚然经济的发展离不开金融的发展，金融借贷的发展是金融发展的一部分，企业、机构的发展壮大离不开资金的支持，如今金融借贷已经全面、深刻地渗透并深刻影响和改变着经济社会发展的各个领域，同时当前我国已处于金融犯罪行为不断升级及国家金融监管措施不断加强的局面，从近些年的金融贷款纠纷案件来看每年呈递增趋势，而且2017年出现了井喷式爆发，金融借贷合同的纠纷案件金额主要集

5、中在2000万至1亿元，而大量的金融借贷纠纷还处于诉讼阶段，可以预见到未来各级人民法院将会面临较大的金融借款纠纷的执行压力。1.2金融借贷的概念。金融借贷是指自然人、法人、机构、企业向金融机构借款，由贷方与借方成立一项“借贷契约”。最高人民法院《关于适用的解释》中对于金融借贷合同纠纷做了相关说明，金融借款合同纠纷是指因借款人向金融机构借款，双方就金融借款合同的签订或履行产生的纠纷，即未按合同约定的期限偿还借款本金或支付利息而导致的纠纷。在金融借贷合同纠纷中，最为基础的法律关系包括以银行作为债权人与其他主体作为债务人的借款合同关系以及以银行作为担保人与其他主体作

6、为担保人的担保合同关系。2金融借贷的风险来源5对于金融机构而言，金融借贷的风险防范除了制定更为完善的格式文本外，还需要不断加强资质审查、合同签订、抵押登记办理、贷款发放、定期评估等多方面的合规性管理；另外非常重要的一点就是从法律角度防范金融借贷风险。金融借贷风险主要包含诉讼主体方面的风险、诉讼时效的风险、诉讼送达的风险、诉讼证据方面的风险、申请财产保全方面的风险。2.1金融借贷的诉讼主体。在借贷合同签订后合同的主体常常发生变化，而《民事诉讼法》规定必须要有明确的被告，首要问题是明确变化的主体为被告或是其他主体为被告，若未先明确诉讼主体，错列或漏列被告，都有可能

7、承担败诉的风险。若难以确定的可以咨询律师或者直接委托律师代理诉讼，若因主体不明确则有可能造成诉讼驳回、原判被撤销、发回重审、再审等。2.2诉讼时效风险。诉讼时效制度是为督促债权人行使法律赋予的权利而设定的一种制度。一旦债权人主张债权的时间超过了法律规定的诉讼时效，债权人再以诉讼或仲裁的方式主张权利，就面临极大的败诉风险。在具体的纠纷案件中，会有以下情况产生讼诉时效方面的风险：一是债务人被撤销、兼并、改制会增加行使债权的难度；二是信贷管理人员的执行较慢；三是主张债权难度较大以致有关工作人员疏忽大意；四是担保人不遵守信用。2.3金融借贷诉讼送达风险。因当前信贷管理

8、制度不够健全和规范，在金融机构决定诉诸