大大卷商务电子支付风险文档.doc

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1、中国电子支付安全报告根据《第30次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2012年6月，中国使用网上支付的用户规模达到1.87亿人，在网民中的渗透率为34.8%o本次报告显示，整体网上支付安全使用状况较好，仅5.3%的网上支付用户认为网上支付不安全。而用户可能遭遇的不安全事件中，钓鱼网站诱骗支付占首位，占64.4%o整体支付安全使用状况较好，仅5.3%的网上支付用户认为网上支付不安全。网上支付用户对网上支付安全性给予较高的评价，有9.3%的网上支付用户认为网上支付非常安全，69.4%的网上支付用户认为网上支付比较安全，还有16%的网上支付用户认为网上

2、支付的安全水平一般。只有5.3%的网上支付用户感觉网上支付不太安全或非常不安全。分终端看，60.9%的网上支付用户认为电脑支付安全性高于手机，安全感知受熟悉度影响较大。分支付类型看，网上支付用户感觉安全性最高的支付服务类型是具有担保机制的第三方支付工具支付，有47.2%的选择比例；其次是普通网银支付，有29.2%的选择比例。用户安全意识不足，仅一半网上支付用户关注网上支付安全问题。52.8%的网上支付用户关注网上支付的安全问题，还有47.2%的用户对网上支付安全问题表示非常不关注或较不关注。此外，有57.6%的用户表示不知道保障网上支付安全的办法。相对

3、而言，用户对透露个人信息警惕性高，对即时通信链接防范意识不强。当接到电话称退款，需要告知自己的姓名、账户或手机验证码信息时，只有2.9%的用户愿意透露信息。当用户使用即时通信工具遇到对方发来的不明链接时,有15%的用户会直接点击。网上支付用户遭遇支付不安全事件比例为3.2%,钓角网站诱骗支付占首位。有3.2%的网上支付用户表示自己最近半年曾经遇到过支付不安全事件。用户遇到的最主要不安全问题是遭遇虚假网站欺骗后贸然支付，有64.4%的比例；第二位的是支付账号或密码被盗，有19.2%的比例。遇到支付不安全事件的用户+,40%有实际的资金损失。在遇到不安全事

4、件时，34.2%的用户是申请支付机构解决；9.6%的用户报警求助公安机关；有6.8%的用户自己找不法分子追偿。有41.1%的用户并没有追究责任，而是自己承担损失。电子支付的主要风险：主要包括经济波动及电子支付本身的技术风险，也包括交易风险、信用风险等。金融系统中传统意义上的风险在电子支付中表现得尤为突出。1经济波动的风险：电子支付系统面临着与传统金融活动同样的经济周期性波动的风险。同时由于它具有信息化、国际化、网络化、无形化的特点，电子支付所面临的风险扩散更快、危害性更大。一旦金融机构出现风险，很容易通过网络迅速在整个金融体系中引起连锁反应，引发全局性

5、。系统性的金融风险，而导致经济秩序的混乱，甚至引发严重的经济危机。电子支付系统的风险:首先是软硬件系统风险。主要是指由于银行的网络支付系统在安全方•面存在漏洞或不足，而导致损失的可能性。从理论上来讲，这是网络支付的最大风险点，实际上，由于各家银行都投入了大量的人力和物力，去完善安全系统，所以，系统风险反而得到了最充分的保障。从整体看，电子支付的业务操作和大量的风险控制工作均由电脑软件系统完成。全球电子信息系统的技术和管理中的缺陷或问题成为电子支付运行的最为重要的系统风险。电子支付的操作风险：电子支付加大了风险，也使得其影响范围也扩大了，某个环节存在的风

6、险对整个机构，甚至金融系统都可能存在潜在的影响。互联网和其他信息技术领域的进步所带来的潜在损失已经远远超过了受害的个体所能承受的范围，已经影响到经济安全，这种情况与技术有着直接的关系，其中表现最为突出的是操作风险。网上支付中银行存在的风险：系统运行的风险，包括硬件和软件系统，硬件运行的可靠性、软件功能的完整性。网络连接的风险，银行内部网与互联网接口的安全保护措施到位与否关系到数据系统的安全。业务运行的风险，如银行不能预知客户的随机付款、对外转账和汇款等网上支付指令，付款频率、付款金额均不易掌控，易造成实际头寸不足而形成的风险。运行中的操作和管理风险，如

7、对人员权限的管理、系统权限的分配、配套制度的建设都会面临大量新的问题。电子支付的法律风险:金融在线业务是一种全新的金融活动方式,传统的法律法规已难以适应其发展需要，不尽快修改完善原有的法律法规体系，必然会引起在线支付的监管无法可依。比如，一些银行可能会承担认证机构的职能，并以此作为自己的一项新的业务，通过提供认证服务收取相应的服务费用。那么，作为认证机构的银行和申请认证的机构或个人以及接受认证证书的机构之间就可能存在潜在的争议，一旦出现争执，银行的权利义务如何，尤其是在没有相关立法调整数字签名和认证机构的国家，银行面临的风险更大。此外，电子支付还面临洗

8、钱、客户隐私权、网络交易等其他方面的法律风险，这就要求银行在从事新的电子支付业务时必须对其面临