每个人都有理财需求.doc

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1、每个人都有理财需求，那么，怎样才能搞好个人理财呢？首先，应该树立正确的理财观念。理财规划是一项长期工程，不可能一蹴而就，也不可能一夜暴富；资产安全性要永远放在第一位，盈利性放在第二位；消费要量力而行，不要盲目贷款消费，以免造成"支付危机"；要有强烈的风险意识，要将高风险的投资（股票、实业）同家庭基本生活保障（储蓄、保险、房产、教育）合理划分，不要因为过度投资而影响家庭生活水准，造成家庭财务危机。　　有了正确的理财观念，会使你在理财过程中保持一个良好的心态，有利于实现你的理财目标。　　如何着手进行个人的理财规划呢？

2、首先，要有一个明确的理财目标，这个目标是一个量化、有期限的目标。比如说三年后要买一个价值50万的房子。　　第二．搞清自己的资产状况，看看自己究竟有多少财可理。检查一下自己的资产负债是不是合理。　　第三．了解自己的风险承受能力。如果自己是一个保守的人，则最好多选择一些低风险的投资品种，如债券、储蓄，如果自己是一个进取型的人，则可多选择投资一些高风险的投资品种，如股票。　　第四．进行资产配置。这是一种战略性的配置，比如20%储蓄、40%债券、40%股票。这种比例不要轻易改变。　　第五．绩效管理，就是根据市场的变化进行

3、投资组合的调整。　　如果你是一个精通投资理财的人，你大可自己进行理财规划，否则，你可以请一个理财规划师帮你进行理财，在国外，很多人的理财都是在理财规划师的帮助下完成的。只要你用心去理财，相信你的财务状况会有一个很好的改变。　80后起步家庭的定投理财规划　　现在，越来越多的年轻人成为社会的中流砥柱，他们的每一项投资理财都会影响着家庭的支出与收入。而由于80后和90后居多，他们会带着特定的个性去进行投资理财以增加自己的财富，但是，这其中有哪些是最不该做的呢？　　我们先来看个案例。80后的吴小姐刚与自己年龄相当的庄先生

4、成立家庭。吴小姐属于一般的白领，丈夫庄先生自己经营公司，收入不错，并且丈夫是上海本地人，社会福利也有保障。夫妇两人首先打算在两年内要个孩子，并且希望能换一套200平米左右房子，且最好是比较好的小学学区房。而后希望买一辆15万左右的汽车.5-10年内，若条件允许，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右的房子，将二老接到身边居住。此外，吴小姐还计划给自己准备养老金，以解除后顾之忧。　　这么看来，夫妇两人收入尚为不错，展望未来，倘若丈夫公司运营顺利，将会有理想的收入和发展的空间。那么，对于这么一对幸

5、福美满的80后夫妻来说，又有什么需要禁忌的呢？　　忌贪大求快　　上海学区房均价按照地段等因素从单价15000元到45000元不等。若以25000元/平方米中等水平计算，200平方米至少要500万元，按二套房50%的首付比率来看，至少需250万的首付。除此以外，需要支付税费及其他各种费用大约15万元左右。简易装修一下新房至少35万元，所以，购买新房至少需要一次性支出300万元。该资金来源主要靠售出240万元的老房获得。出售老房需要印花税、土地增值税、营业税、个人附加税等各种税费大约8万元。这之后仍需添68万元才能覆

6、盖新房支出，这部分钱需动用全部60万定期存款以及部分结余资金。若双方用公积金贷款30年，每月也需还款近万元，这可能使家庭陷入入不敷出的困境中。　　所以，对于吴小姐这样的处于起步成长阶段的家庭来说，贪大急切的择房方式并不适合，不但会增加夫妇俩生活压力，成为“房奴”，且固定资产比例的加大会恶化资产结构，使得资产流动性和收益性变差。其实，只要合理安排室内的布局，就算以后有了小孩，以现在的房子一家三口居住起来也能很舒适。另外，由于夫妻俩还需要留出钱来为孩子准备未来的培育经费，建议夫妇俩延迟购房.　　如何配置　　首先，一般

7、而言，家庭只需保留3到6个月支出水平的备用金既可，其余资金可充分理财达到最大的使用效率。近两年，建议夫妇俩保留2万元左右的备用金。两年后，吴小姐进入怀孕哺育阶段，可扩充到4万元。　　其次，一般而言，成长期家庭(30-35岁)的风险接受能力较高，对于金融资产的收益性也较迫切，比较合理的金融资产配比为货币：债券：股票=1:3:6，建议吴小姐保留家庭金融资产的10%于定期存款，30%于债券型基金，60%于股票或股票性基金。建议吴小姐根据市场变动，主动管理自己的金融资产。例如，在最近市场大幅震荡时，可以关注基金经理债券投

8、资经验丰富、对债市波段把握能力较强的债券型基金。当短期整理过后股市长期向好时，我们建议吴小姐可投资于具有一定抗跌性以及良好成长性的股票型基金，作为中长期投资。　　此外，对于80后的投资者来说良好的定投习惯十分重要，是积攒财富的重要途径。它具有定期投资，积少成多的特性，不用考虑投资时点的便捷，平均投资、分散风险的安全以及复利效果、长期可观的收益性。建议吴小姐家庭可以从结余中