商业银行网点布局问题分析与优化策略探讨.doc

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1、商业银行网点布局问题分析与优化策略探讨作者：王妍来源：《青年时代》2017年第28期        摘要：经过对商业银行网点布局进行分析，发现商业银行布局网点存在問题，如分布数量的多寡不合实际情况、选择具体地点的盲目及内部结构布局的不合理性、运营模式效益低下等。本文从商业银行网点布局的问题出发，深入分析、探讨了优化策略：网点布局多功能转变；细化分类，提供个性化服务；增强创新能力；健全服务机制；调整地理位置上的总体布局。        关键词：商业银行；网点布局；优化策略        当今经济全球化，改革发展风起云涌，各行各业的竞争逐渐达到白热化阶段。我国金融改革的浪潮无法阻挡，止步不前终

2、将落后被淘汰，而商业银行作为金融圈的一员，势必参与改革浪潮，应对日益激烈的市场竞争。网点作为商业银行面向大众客户服务的业务操作平台，与客户相互交流的纽带，必须进行系列改革，使商业银行自身利益达到最大化的同时兼顾大众的便利。根据现象分析，我国商业银行普遍存在布局不合理、服务质量差的问题，因此，优化布局、进行改革显得刻不容缓。        一、商业银行网点布局的问题分析        在如今社会的大环境下，金融日益电子化、全球化和自由化，银行开展业务也逐渐自动网络化、电子化，服务形式随着变得多种多样，开始呈现虚拟化的特点，并快速壮大，出现网络银行，客户通过手机、电脑等上网设备就可以进行大多数

3、业务操作。银行设置网点，无论是前期占据房屋和投入各种设备，还是后期的维护，都需要投入大量的人力物力。随着时代的发展，这种大规模投入资源建设银行网点，现在看来是一种资源浪费的现象。但是银行网点设置依旧有存在的意义，它作为有形的银行机构，具有无形虚拟的银行机构不具备的优点，是发展客户、扩大市场，为客户亲身体验优质服务提供场所。由此可知，银行网点在银行发展的过程当中处于十分重要的地位，商业银行要发展业务，其网点必须优化布局，提升业务职能。        （一）商业银行网点布局普遍存在的现状        过去商业银行设置银行网点，是以行政科层的制度来设置的，但随着市场经济发展的变迁，这已变得不再

4、适合市场竞争。然而即使到现在，我国商业银行通常还是根据行政区域的等级来分配网点的密集程度，并不根据实际情况来决定是否设置网点，不适应市场化的规律。这样资源分配不合理，势必造成不必要的资源浪费，影响银行网点优化布局。同时还存在片面追求网点的数量、业务的覆盖程度、胡乱设置网点，严重忽视了经济效益的提升。而当今是市场竞争社会，商业银行也是盈利机构，在为大众提供便利服务中获取利益，应该遵循市场竞争的要求，实现资源的合理运用，尽可能降低成本，使利益最大化。其次是时代在前进，大众客户的需求日新月异，商业银行的网点布局应加快更新换代，适应时代潮流，提供更多、更广、更优质的服务。最后是网点的具体选址上，有

5、的地方在繁华阶段，有的地方在冷清阶段，网点靠近什么建筑，该位于哪个明确的方位，应怎么如何因地制宜，都没有明确标准，造成的结果是盲目选址，极大地降低了网点布局的合理性，没有做到资源的最大化运用。        （二）商业银行网点在各大地区的布局        在国内地区，商业银行随着社会的变革，金融业的快速发展而产生地区上的极端分化。前些年，中国人民银行统计商业银行布局地域分布：东部地区资产总额占比高达60.5%，网点机构个数占比39.5%，从业人数占比44%，法人机构个数占比29.4%；东北地区资产总额占比7.2%，网点机构个数占比9.9%，从业人数占比11.1%，法人机构个数占比8.4%

6、；中部地区资产总额占比14.8%，网点机构个数占比23.6%，从业人数占比21%，法人机构个数占比20.9%；西部地区资产总额占比17.5%，网点机构个数占比27%，从业人数占比23.9%，法人机构个数占比29.4%。从数据中能够看出，东部地区的商业银行网点无论资产总额、机构个数，还是从业人数都是其中最多的，而东北地区最少。从中还可以看出，西部地区虽然其他指标远低于东部地区，但法人机构个数占比却和东部相当，这意味着其中有政府西部计划的支撑。商业银行网点分布，西部地区能在四个地区中位居第二，政府的扶持力度可见一斑，不过仍有巨大的发展前景。东北地区和中部地区也是如此，有很大的发展空间。    

7、    （三）关于商业银行网点布局的具体情况        商业银行是银行的主体类型，通过吸收大众客户的存款来聚集资金，然后给广大工商企业等提供信用贷款。可以说，商业银行的重要资金来源是经营存款，客户存款的多少直接决定了其经济效益，所以网点布局优化，吸收更多的存款是商业银行开展工作的重中之重。一般研究银行网点布局如何进行优化，主要是从外部地理上的布局和内部结构上的布局来研究，涉及到选址、内部结构合理化和改变运营方式等。银