互联网金融风险防范对策研究.doc

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1、互联网金融风险防范对策研究摘要：2013年是互联网金融发展的元年，在国家的大力支持下，互联网金融取得了快速的发展，在促进我国实体经济发展方面发挥了重要的支撑作用。本文章从分析我国互联网金融发展的为切入点，并由此分析了我国互联网金融在发展过程存在的诸如技术、法律、信用、流动性等方面的风险，并针存在的风险提出了一些针对性的对策。关键词：互联网；金融风险；对策中图分类号:F830文献识别码:A文章编号：1001-828X(2015)018-000-02一、概述互联网金融是将传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网

2、和传统金融业的结合对传统金融产生了具有变革意义的影响，这源于互联网的精神，即〃开放、平等、协作、分享〃的精神。传统意义上的金融与互联网金融是存在区别的，其区别不单单在于各自的金融业务的开展所采取的媒介不同，更主要的区别在于互联网金融的参与主体能够深刻理解互联网的“开放、平等、协作、分享”的精髓，互联网金融工具的存在，使传统的金融业务具备了金融信息透明度更高、金融主体参与金融业务更加广泛、金融主体与金融中介的协作度更灵活、传统金融业务中间成本更加低廉、金融工具的操作更加便捷等区别于传统金融的显著特征。随着我国互联网的

3、日新月异的发展并且和传统金融的日异紧密结合，互联网金融已在我国蓬勃兴起，现阶段，我国互联网金融发展过程中先后出现了传统金融业务的网络化、第三方支付、P2P网络借贷、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等六种模式。2015年我国的互联网金融得到了快速的发展，其中我国互联网金融市场规模超过10万亿元，其中占据主导地位的是支付市场规模，在2015年支付市场规模为9.22亿元，这主要是归因于中国电商的高速发展。其他市场规模如下表所示：市场规模类型单位（亿元）基金销售规模超过6000财富管理规模100网络小贷规模5000P2

4、P网贷市场1000众筹规模100金融机构创新市场2000在以上的市场规模中，其中基金销售规模和财富管理规模的发展前景是非常好的，其可用资金规模是逐渐扩大的。另外，我们通过比较也可以看出，众筹市场和P2P市场在我国就耳前来说仍处于初期的发展阶段。我国互联网金融市场的发展离不开互联网金融平台的大力支持，随着我国传统金融业对互联网越来越重视，可以预见，我国互联网金融的规模在将来的金融市场上的占比将会越来越大。互联网金融在发展过程中，为我国经济的发展注入了新的活力，但在发展过程中由于内部和外部的原因，也存在一些风险，值得我

5、们关注。二、当前互联网金融面临的主要风险互联网金融在我国发展的时间自2013年开始还比较短，对互联网金融的监管还不够成熟，还没有细化，所以互联网金融在发展过程中必然存在着一定的风险，从事金融活动必然有风险，互联网金融也属于金融的范畴，其也不会改变金融的性质和本质。在互联网金融飞速发展的同时，我们应该认识到互联网金融在发展过程中是存在风险的，这就需要对互联网金融存在的风险的加强管理，从而促使互联网金融得到健康稳步的发展。1.技术方面的风险互联网金融的发展离不开计算机的支持，其大量业务均是通过设计的电脑程序和软件来完成

6、的。所以，计算机信息系统的技术可靠性和管理的安全性就成为了互联网金融最应该主要的技术风险。这种技术风险首先体现在计算机系统的内部，互联网金融运行过程中的系统瘫痪、磁盘破坏等诸多不确定性因素造成了互联网金融运行的不安全性。其次互联网金融技术风险还体现在计算机运行环境方面，诸如网络黑客的攻击、传输故障、外界病毒的入侵等。当然，其技术方面的风险还表现在客户身份泄露和伪造方面，不法分子利用伪造的客户身份窃取客户的金融财产。近年来，互联网金融技术方面的风险愈演愈烈，这与互联网金融发展过程中的计算机技术支持是分不开的。技术风险

7、的存在为金融主体带来了不必要的麻烦和损失，在互联网金融发展过程中应该引起我们足够的重视。2.法律方面的风险互联网金融法律风险主要表现在我国针对互联网金融立法的滞后性而导致的交易过程过程中所产生的风险。我国目前的金融监管法仍然主要集中于传统的金融业务，如银行法、证券法、保险法等，而与互联网金融有关的金融法规则比较少，我国也仅仅在2015年7月颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，这与我国目前互联网金融的迅速发展的势头明显是不匹配的，还缺乏与互联网金融市场准入、金融主体身份确认、互联网金融合同确认等相关细则，

8、这就使得互联网金融交易过程中的相关权利与义务的确认缺少相关的依据，这就使得互联网金融交易产生的不确定性，增加了互联网金融的交易成本。影响到了我国互联网金融的发展。1.信用方面的风险传统金融中的信用风险是指债务人到期不能履约的可能性，而信用风险在互联网金融中表现的更加明显。互联网金融区别于传统金融的最大特点是其虚拟性，这不仅体现在金融服务机构上，更体现在互联网