设立小额贷款有限责任公司可行性分析.doc

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1、设立小额贷款有限责任公司可行性分析摘要：小额信贷是金融服务向贫困人口的扩展，小额贷款公司是一种创新型的提供信贷服务的公司，不吸收公众存款，主要面向“三农”和屮小企业小额贷款以解决其融资问题。小贷公司的设立改进和完善了农村金融服务行业，缓解了中小型企业现金流短缺的问题，也有助于引导民间金融走向规范化、阳光化。本文介绍了小额贷款公司产生的背景、意义、特点，并提出相应的对策，分析了在西安市设立小贷公司的可行性。关键词：小额贷款；新农村；经济；金融一、相关政策背景2008年银监会出台了《关于小额贷款公司试点的指导意见》对小额贷款公司试点事项提出系列指导性意见，明确

2、了小额贷款公司的性质和设立、资金来源、资金运用、监督管理等事项，并下发相关系列配套文件，内蒙古、四川等6省区农村地区作为首批试点地区，小额贷款公司由此应运而生。小额贷款公司的不吸收存款的性质，不同于银行和正规的借贷公司，也不同于P2P,小额贷款公司作为传统金额机构的一种补充，满足了部分中小企业以及个人的生产消费需求。二、西安市和新城区金融发展情况2015年以来，西安市全力推动屮省市各项政策措施落实见效，经济运行呈现稳中有进、稳中向好的态势，农村经济保持了良好的发展态势。新城区政务资源聚集，交通优势明显，商业基础雄厚，金融机构众多,社会资源丰富，工农业发展势

3、头强劲。因此，西安市新城区是设立小额贷款公司的理想区位。三、设立小贷公司的必要性融资难是中小企业在改革发展中经常碰到的难题，难以获得贷款是阻碍西安市中小企业进一步发展的瓶颈。由于中小企业实力和规模有限，一般来说从银行等金融机构获得贷款的难度比较大，申请贷款的时间比较长，程序也比较复杂，中小企业往往难以依靠银行贷款来扩大再生产的规模。而小额贷款公司具有灵活性的特点，申请难度比较小，下款比较快，能够极大的解决中小企业融资难的问题。“三农”问题是中国改革开放过程屮必须要解决的问题，关系到经济发展和国民索质，关系到社会稳定，关系到国家富强。而解决“三农”问题，一要

4、靠政策支持，二要靠资金支持。小额贷款公司可以依靠其灵活性,给农村、农业、农民提供必要的贷款支持，小额贷款公司也是促进新农村建设、发展现代农业、改善农民生产生活水平的重要力量。因此，在西安市新城区设立并发展小额贷款公司，不仅可以推动当地的农村金融改革建设，丰富农村金融体系，有效地改善农村融资渠道不畅的局面，为中小企业和农村、农民提供专业性小额贷款服务，而且有利于农村金融市场的完善，形成银行等传统金融机构、P2P等信贷结构、小额贷款公司等良性竞争的格局，必将有利于中小企业的融资和畅通农村、农业、农民的贷款渠道，从而促进农村经济的更好发展。四、西安市新城区设立小

5、贷公司的可行性（-）经过几个省份多年的试点，小额贷款公司的发展得到了各级政府和金融机构的大力支持和推动，在法律上确立了小额贷款公司的合法地位。（二）在贷款对象上，小额贷款公司主要为农村的农户、中小企业和个体生产者提供小额信贷服务，解决在生活、生产和发展中的短、急、频的资金需求问题。小额贷款在农村的发展有现实而广阔的市场前景，且已通过国家试点运营试验。（三）在新城区集中了众多从事农资、农产品生产销售的中小微企业,也有相当多的个体农户，他们在生产和经营中，经常有融资需求，以解决流动资金周转不足问题，以及生产项目投资资金缺乏问题。这些构成了农村小额贷款的广阔的市

6、场需求。（四）在新城区设立的小额贷款公司，其运营团队将由一批具有丰富的金融业、信贷工作经验和了解“三农”情况的专业人员组成，为公司规范经营、持续高效地发展提供了智力支持和人才保障。五、小贷公司的SWOT模型分析（一）优势市场需求潜力大，运作模式灵活高效，贷款对象只限当地的农户和当地的中小微企业，方便管理，单笔贷款金额比较小，而且凭借质量优良的抵押资产，方便收回贷款，抗风险能力比较强。（-）劣势小额贷款公司相对于银行等传统金融机构来说，贷款费用比较高，承担的贷款风险自然也比较大。而且小额贷款属于新兴行业,在实际运营中缺乏相应的经营和管理经验，也缺乏风险防范和

7、内部控制的经验，再加上客户分布较为分散，管理成本相对较高。（三）机会农村相对于城市来说位置比较偏远，传统的银行等金融机构进入的成本比较高，因而农村的人量资金需求得不到满足，融资渠道不畅，给小额贷款公司的出现，提供了很好的机会；国家对屮小企业信用担保公司和小额贷款公司以大力支持和引导，也给小额贷款公司提供了历史机遇。目前我国小额贷款市场供给远低于需求，具体到西安市域范围内来说，农村和农业的发展规划，以及建立现代都市现代农业的发展目标，都存在着较人的贷款需耍，所以在西安市新城区成立小额贷款公司，具有广阔的市场前景。六、未来业务发展规划（一）市场定位1•开展“农

8、超对接”小额贷款面向农超对接的主要农户和农业合作社，提供小额贷款服