银行从业资格考试《公司信贷》公司信贷流程.docx

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1、银行从业资格考试《公司信贷》公司信贷流程大

2、中

3、小　　中华会计网校为了帮助广大考生充分备考，整理了银行从业资格考试知识点供大家参考，希望对广大考生有所帮助，祝大家学习愉快，梦想成真！第一章　公司信贷概述第三节　公司信贷管理　　2.公司信贷流程　　九个环节：贷款申请；受理与调查；风险评价（由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价，设置定量或定性指标和标准。风险评价隶属于贷款决策过程）；贷款审批（按“审贷分离、分级审批”原则，逐级签署审批意见）；合同签订（强调协议承诺原则。签订书面借款合同及书面担保合同）；贷款发放（设立独立的责任部门或岗位，审核贷款发放）；贷款支付（独立部

4、门或岗位负责贷款支付审核和支付操作。受托支付的，需审核交易资料是否符合合同约定条件；借款人支付方式的，应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途）；贷后管理（内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面）；贷款回收与处置（提前提示借款人到期还本付息；对贷款需要展期的，审慎评估贷款展期的合理性和可行性，加强展期后管理；借款人暂时困难不能按时还款的，协商贷款重组；不良贷款，予以核销或保全处置；建立信贷档案管理）　　【例题·判断题】由银行放贷部门对贷前

5、调查报告及贷款资料进行全面的风险评价。　　【正确答案】错　　【答案解析】由审批部门对贷前调查报告及贷款资料进行全面的风险评价。　3.公司信贷的组织架构　　（1）商业银行信贷管理组织架构的变革　　信贷风险管理组织架构是商业银行组织架构的重要组成部分，也是信贷业务正常开展的基本保证。　　核心：风险管控。　　建立真正的以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线、市场反应灵敏、风险控制有力、运作协调高效、管理机制完善的组织架构，是提升我国商业银行整体实力的组织保障。　（2）商业银行信贷业务经营管理组织架构　　商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员会、监

6、事会、高级管理层和信贷业务前中后台部门。董事会及其专门委员会①董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，负责审批风险管理的战略政策，确定商业银行可以承受的总体风险水平，确保商业银行能够有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。②董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动，对管理层和职能部门履行风险管理和内部控制职责的情况进行定期评估，并提出改进要求。监事会①监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。②监事会通过加强与董事会及内部审计、风险管理等相关委员

7、会和有关职能部门的工作联系，全面了解商业银行的风险管理状况，监督董事会和高级管理层做好相关工作。高级管理层高级管理层的主要职责是执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况，并确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统及技术水平，以有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各项风险。信贷业务前中后台部门①一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司业务部门、个人贷款业务部门；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持

8、和保障，如财务会计部门、稽核部门、IT部门等。②按照贷款新规的要求，商业银行应确保其前、中、后台各部门的独立性，前、中、后台均应设立“防火墙”，确保操作过程的独立性。