初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试卷A卷 附解析.doc

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1、省（市区）姓名准考证号………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试卷A卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善2、如果就

2、业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）A、可以偏于平衡，配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取，配置股票产品D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品3、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得4、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务

3、人员应（）A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B、主动为客户解答C、将客户移交理财业务人员D、拒绝客户的提问5、持有期百分比收益率是指（）A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和6、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）A、人身风险B、责任风险C、信用风险D、投资风险7、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B、期限越长，利率越高，终值就越大C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长，年

4、金的现值越大8、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?（）A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖9、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）第17页共17页A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场10、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业

5、贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率11、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A、现金红利B、增额红利C、派发新股D、其他12、金融期货中最早出现的品种是（）A、利率期货B、外汇期货C、商品期货D、股票价格指数期货13、宋体若某客户申购了1万份A基金，申购费率是1.5%，当日净值是1.100元，1年后赎回该基金，赎回费率是0.5%，当日净值是1.160元，则该客户从A基金的投资中获益（）元。A、270B、377C、500D、317.6814、目前，包括我国在内的多书国家

6、采用的汇率标价法是（）A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法15、贷前调查的主要对象不包括（）A、借款人B、担保人C、抵（质）押物D、贷款项目16、从本质上说，回购协议是一种（）A、以证券为抵押品的抵押贷款B、融资租赁C、信用贷款D、金融衍生品17、下列不属于客户财务信息的是（）A、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋18、普通年金终值系数的倒数称为（）A、复利终值系数B、偿债基金系数C、普通年金现值系数D、投资回收系数19、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。第17页共17页A、经营权B、选举权和被选举权C

7、、权利和义务D、表决权20、证券投资基金是一种（）的证券投资A、直接B、间接C、视具体的情况而定D、以上均不正确21、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利B、投资时间越长，平均报酬率越稳定C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具22、《民法通则》中代理不包括（）A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理23、银行个人理财业务与居