银行贸易融资培训.ppt

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1、中国工商银行江苏省分行贸易融资产品演示2004年5月简介经过多年的经验积累和不断的业务创新、产品创新，我行的贸易融资已逐步发展成为满足客户多种融资需求的系列化产品。简介在参与国际贸易的各个环节中，无论您的角色是进口商或是出口商，无论采用的是信用证、托收或是汇款的国际结算方式，只要有需求，都可从我行获得优质的融资服务。主要产品出口项下融资产品进口项下融资产品担保类产品一、出口类融资产品福费廷国际保理发票融资打包放款出口押汇福费廷福费廷又称票据包买，系指银行无追索权地买断远期信用证项下的未到期应收帐款，从而为出口商提供融资的一种贸易融资业务。目前我行只办理远期信用证项下的福

2、费廷业务。目标客户：以远期信用证为结算工具的出口商。福费廷的价值福费廷不占用出口商的授信额度；交易迅速，融资单据简洁明了；可获得百分百的融资；无追索买断应收帐款，出口商可以现金收入取代应收项目，改善现金流，直接修饰资产负债表；福费廷的价值将利率、汇率、政治、商业风险转嫁，银行承担全部风险，出口商可考虑原先认为高风险的贸易地区，增加贸易机会；出具收汇核销专用联，使出口商可以提前结汇退税；由于将即期信用证改为远期信用证，改善了进口商付款条件，从而增强出口商在价格谈判上的筹码。福费廷价格由贴现率、宽限期、承诺费三部分组成：贴现率由同档期的LIBOR利率加期望利差，期望利差视开证银

3、行的银行信用、国家信用而定；宽限期是指从票据到期日至实际收款日的估计延迟天数，在计算净额时，会把宽限期加入实际贴现天数，一般为三天；承诺费是指从福费廷协议签订日到实现贴现付款日这段期间占用的资金成本，以年利率表示。福费廷分类包括由我行自行买入和由我行作为中介买入两种方式。在我行自行买入方式下，我行买入出口单据并持单到期，我行承担买入风险。在我行作为中介方式下，我行将买入的单据转卖给包买商，由包买商持单到期，承担买入风险。自行买入方式操作流程1、出口商与我行签订福费廷业务总承诺书，明确双方权利义务，并就每笔福费廷业务向我行提出正式申请，出具福费廷业务申请书。2、出口商收到远期

4、信用证后备货出运，向我行提示出口单据。在向我行询价时，提供相关信用证的基本信息。我行在收到开证行或保兑行的有效承兑电文后，正式向出口商报价，在出口商签署信用证款项让渡函和报价确认书后，给予出口商融资。3、待承兑票据到期后，我行作为善意持票人和信用证权利人按信用证规定的索汇路线索汇。中介方式福操作流程1、出口商与我行签订福费廷业务总承诺书，明确双方权利义务，并就每笔福费廷业务向我行提出正式申请，出具福费廷业务申请书。2、出口商向我行询价时，提供相关信用证的基本信息，我行联系有购买意向的包买商，并向其询价。在包买商所报虚盘价格的基础上，我行加期望利差，向出口商报价。3、出口商向

5、我行交单，我行在收到开证行或保兑行的有效承兑电文后，再次向包买商询价，要求其向我行提供实盘报价，并出具确认书，我行加期望利差，向出口商报价，出口商接受报价则签署信用证款项让渡函和报价确认书。中介方式福操作流程4、我行根据与包买商间的福费廷协议，将包买商要求的文件送达包买商。包买商审查无误后，向我行贴现付款。5、我行收到包买商的贴现付款后，向开证行或保兑行发出信用证款项让渡通知函，通知其直接付款给包买商。收到开证行或保兑行承认款项让渡的确认函后，我行向出口商付款，同时将上述让渡通知函和确认函寄往包买商，由其到期向开证行或保兑行索汇。在我行作为中介的方式下，也可采用包买商和我行

6、商定的其他操作流程。开证银行为SIAMCOMMERCIALBANKTHAILAND(泰国西姆商业银行),信用证为90天远期信用证,单据金额为50000美元并已经开证银行承兑,假定申请融资日期为2003年7月1日，承兑付款日为2003年9月15日。计算融资成本：宽限期：3天，则实际贴现天数为77+3=80天贴现率：LIBOR+1.5%=2.68%对方银行扣费120+我行电报费30=150美元出口商得到的融资金额为：50000-(50000*2.68%)*80/360-150=49552.2可立刻为出口商出具出口收汇核销联，出口商可提早办理出口退税,得到的融资款可直接以现金收

7、入记入资产负债表。无论我行是否于2003年9月15日收到泰国西姆商业银行的付款，我行均对出口商无追索权。福费廷与出口押汇的区别福费廷出口押汇提前结汇、退税可以不可以报价基础LIBOR加利差同档期外汇流动资金贷款利率银行授信额度不占用占用融资期限长、短期均可一般为短期融资金额没有限制没有限制融资比例100%100%融资效果现金项目应收项目根本特点无追索权买断有追索权国际保理全称国际保付代理业务，它是国际贸易在赊销(O/A)和承兑交单(D/A)贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查、销