担保公司风险评价制度.doc

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1、风险管理制度 第一章      总则第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。第二条  公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。第二章 担保业务流程第三条 担保业务流程主要包括：• 客户申请• 担保立项• 项目初审(车贷业务由各分公司负责人初审报公司业务部)• 会议评审• 担保审批• 签订合同（发放贷款）• 跟踪监督• 解除担保（代偿追偿）第三章 客户申请与立项第四条 客户咨询和申请由业务部受理，程序如下：   1、客户

2、经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。   2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺；   3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据，以及与借款、反担保有关的证明材料。   4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后

3、，回复申保单位；重要项目报告总经理或副总后回复申保单位。第五条 立项条件：凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。1、 资信记录不良；2、 有犯罪记录的；3、 自然人年龄超过60周岁；4、 企业成立时间不到一年；5、 企业主要股东有不良信用记录；6、 浙江省外客户（如能在省内有住房、且能提供3年以上中级岗位省内工作证明，经银行有关人员同意可特殊处理）。第六条 申保单位在报送《贷款

4、担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）：    1、企业（个人）贷款申请报告    2、申请人身份证（复印件）    3、户口簿（借款人、配偶复印件）    4、杭州市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）    5、婚姻状况证明（民政局出具的证明）    6、结婚证书（复印件）    7、配偶的身份证（复印件）    8、配偶同意贷款证明书    9、配偶同意房产、车辆抵押证明书    10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）    11、房地产权证（复印件）、

5、购房合同（复印件）、车辆发票、车辆购置税发票及相关车辆证明的原件    12、《企业法人营业执照》（复印件）    13、《代码证》（复印件）    14、《验资报告》（复印件）    15、《公司章程》（复印件）    16、年度及近三个月财务报表    17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）第七条 对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。第四章 项目初审第八条 已立项的项目，对公业务由业

6、务部经理指定客户经理A、B角进行初审，车贷业务由各分公司负责人初审。初审过程必须由A、B共同完成，A角提交《担保初审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。客户经理经过初审后将资料报送风险管理部，风险经理经过评审，对不符合评审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合评审条件的，进行评审，进入评审程序。评审程序1、风险经理进行风险评审，提交《担保评审报告》，出具书面意见。2、担保项目俱应组织人员进行现场考察。（1）所有的担保项目由风险经理、业务部经理、客户经理A角、客户经理B角一

7、起参与现场考评（2）风险程度难确定的项目，应建议上级主管参与现场考评。第九条现场考察在符合初审条件并交付评审费后进行。第十条 对申保单位进行现场考察应与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向申保单位有关联的部门或人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实，对抵押物的真实性、有效性、合法性进行核查；对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查。现场考察中要作出详细记录，索取资料要保存完整。第十一条 评审工作一般应在3个工作日内完成，车贷业务在1个工作日完成，超过上述时间的，风险

8、经理应及时向上级汇报原因并在《担保项目审理进展表》中记载。第十二条  评审过程中若申保单位不予配合，或者主动要求撤回担保申请等影响到评审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经评审予以否决或暂缓的，应报告总经理，对重要项目应填写《重要申保单位经评审未担保情况表》。第十三条 《担保评审报告》应揭示以下主要内容：   1、基本情况：（1）贷款目的、还款来源、资产转换周期、还款记录