当供应链融资遇上担保.doc

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1、★精品文档★当供应链融资遇上担保　　20世纪90年代中期以来，在推进市场经济改革的过程中，中国中小企业“融资难”问题，引起社会的普遍关注，受到中国政府的高度重视。增强这些企业的融资能力，建立专门的担保机构以帮助其解决自身的信用不足，成为各级政府扶持中小企业发展的重要措施。据不完全统计，至2009年底，我国担保机构数量已达到6000多家左右。这些担保机构基本上都是以所在地区的中小企业为服务对象。信用担保体系建设步伐的加快，在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题，推进了中国中小企业的发展。加快担保业务创新，研究开发低风险产品，已成为当前担保行业关注

2、的热点问题。供应链融资担保由于其风险较低，因而逐步进入担保机构创新产品的视野。供应链融资市场的发展现状所谓“供应链融资”就是银行围绕相关行业中的核心企业，通过审查供应链，基于对供应链管理程度和核心企业实力的掌握，根据企业得以货物销售回款自偿为风险控制基础，对其核心企业和上下游多个企业提供的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。银行不再单纯看重企业的规模、固定资产、财务指标，也不再单独评估单个企业的状况，而是更加关注其交易对象和合作伙伴。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创6/6★精品文档★在国外供应链融资已经被广泛使用

3、推动下，我国担保机构也在近两年加快了供应链融资方案设计和推行的力度。经过两年实践和探索，尽管各银行谋划行业不一，但操作路径却是一致，即通过控制物流和资金流，实现动态风险管理的同时，系统化抢占行业市场。这意味着市场争夺将由一对一转变为一对多的“1+N”模式。其中“1”即核心企业，“N”即为其上游的供应商、下游的经销商和终端用户。银行通过控制核心企业的物流关系，以专业担保机构提供担保或以现货质押和预付款融资模式，进而控制了企业的资金流，有效规避银行资金的风险。与欧美企业相比，供应链融资在我国的发展处于起步阶段，但其发展非常迅速。时至今日，无论国有银

4、行还是股份制银行甚至各地的地方性银行，都已推出自己的“企业供应链融资解决方案”，对其供货商提供从原材料采购、产品生产到销售的全过程融资支持，为企业的供应链管理提供了一整套全面、专业的银行支持服务，力争实现银企双赢。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创6/6★精品文档★在我国，信用体系建设落后于经济发展速度，市场交易因信用缺失造成的无效成本巨大。社会信用体系建设是一个庞大的社会系统工程，不可能一蹴而就。因此，构建供应链融资下的担保体系来看，委托第三方专业担保机构负责担保的外保担保替代传统信用担保已成为一个必然发展趋势。展望未

5、来，我国现行供应链融资方案将长期存在，进一步优化和完善现有供应链融资方案的设计需要，供应链融资担保作为一种创新型服务产品应运而生。拓展担保业务的现实意义供应链融资担保业务中，银行通过“巧用强势企业信用，盘活企业存货，活用应收账款及专业担保机构担保”四大路径将中小企业融资的风险化于无形，通过供应链融资的组合，把原来中小企业融资难的三大障碍“信用弱、周转资金缺乏、应收账款回收慢”解决了，从而使这一模式具有低风险的存在基础。供应链融资担保是实现了银行、供应商、采购商、担保机构四方共赢。供应链融资担保对于商业银行供应链金融的积极意义主要体现在：优化业务

6、结构与客户结构、优化客户结构、提高综合效益。对于核心企业来说，核心企业和供应商实行的是相互合作、共生共荣的关系；对于供应商来说，从银行获得相应的融资帮助企业解决了贷款难的问题，解决了其资金问题，有利于其可持续性发展，企业加快了资金使用的效率，赚取更多的利润；对于担保公司来说，担保公司在其间提供了新型的服务担保，获取了相关的收益。2016全新精品资料-全新公文范文-全程指导写作–独家原创6/6★精品文档★鉴于当前的银行资源、客户、风险、政策等综合性情况，银行是希望并需要担保公司能提供配套的相关服务担保等一系列的融资金融服务来配合银行的核心工作。中

7、小企业群体根据自身的条件也希望有担保公司配合来完成其对发展资金的需求。当前情况下，银行人力资源相对不足，在面对庞大的中小型企业客户群时，根本没有精力去筛选相关的优质企业，必然将精力较多的放在提升重点客户服务水平，巩固重点客户银企关系上，一些优质的中小企业的发展得不到银行的支持。而担保公司一直以来主要的服务客户就是中小企业的客户群，恰好能够弥补银行的精力资源不足的情况，帮助银行节约资源，代为处理相关客户的融资前期、中期及后期的企业融资管理工作，担当企业与银行的一个纽带。担保公司必然在供应链融资担保服务过程中充当一个重要的角色，这样才能将供应链融资

8、服务做大做强。风险分析与防范探讨交易合同的真实性。银行对供应链企业的信贷支持是基于交易合同真实性和自偿性特征，一旦交易合同的真实性不存在，银行就会面临