理财资料之二：十大投资理财金律.ppt

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1、投资理财十大金律总公司产品市场部矫俊王佳佳编撰2007年3月投连推广深度资料系列之二特别鸣谢：汇丰晋信阿里巴巴财富资讯投资理财十大“金律”将帮助您：用于集中培训课程，以丰富业务员的投资理财知识，并强化理财观念，乃至帮助客户强化理财观念。有助于业务员正确认识投连产品，学会用投连产品去诠释每一条金律。帮助业务团队和客户牢牢树立这一观念：即保险（包括传统寿险和投连险）这一理财工具在个人、家庭理财体系中基础、必要且不可替代的地位。适合在产品说明会或作为业务员给客户的展示或沟通资料引用或全文使用，便于激发客户的理财需求，促进投

2、连产品、年金产品，更重要的是传统寿险的销售。适合早会中分次宣导，促进业务员的角色从“销售人员”向“寿险理财师”，乃至“理财规划师”的逐步转变。理财金律改变命运先改变观念[编者按]手持金律轻松理财一、不要低估对财富的需求二、只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀三、投资要有计划，需要听取专家的建议四、投资越早，时间越长，回报越多五、养成定期投资的习惯六、敢于承担适度风险，才可能获得更高回报七、不同人生阶段，应有不同的投资组合八、适度分散是对投资最好的保护九、不要选时，也不要追逐热点十、关注投资品种的内在价值投资理财金律一

3、：不要低估您对财富的需求大部分人都低估了自己对财富的需求，其实，人的一生至少需要准备三套房子的财富，才能分别满足自己的居住、孩子的教育以及退休生活的需要。您是否已经有充足的准备了呢？人生需要“三套房”一算吓一跳——子女教育费用养育一个孩子直到其结婚前的直接成本高达49万元（以2003年物价水平计算），考虑到高等教育费用将持续上涨以及子女的海外留学愿望，准备100万也不稀奇。≈50万5－50万养老费用更让人忧心养育假如您目前35岁，打算60岁退休后维持目前生活水准即每月现值5000元生活费的水平以平均年通胀率5%预期

4、寿命85岁计算届时共需要605万元的养老金相当于目前的225万元！年通胀率退休后家庭月生活费（现值￥）￥3,000￥4,000￥5,0003%169万226万282万4%242万282万403万5%363万322万605万投资理财金律二：只有投资理财才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀乘一部下行的自动扶梯，只有以高于扶梯下行的速度向上走，您才能走得上去!考虑到通货膨胀，您的财富其实也在乘一部下行的自动扶梯，只有财富的增值速度超越通货膨胀率，您的财富才能得到保障。逆水行舟不进则退谁偷走了您的80万？由于通货膨胀，您的购买力

5、在持续缩水……如果以年通胀率5%计算，您今天的100万元10年后实际价值将变成59.87万元，您白白损失了近40%！30年后呢，您损失了79%，100万元变成了21.46万元，近80万元白白蒸发！100万59.87万21.46万今天10年后30年后100万投资理财“战胜”通货膨胀只有“战胜”通货膨胀，才能使您的财富保值，乃至不断增值。投资理财就是我们寻求的秘密武器，长期来看，如果您的资产收益率超过通胀率，您的资产才能确保安然无恙。1980-2004美国各资产类别的年均收益率通胀前的名义收益率扣除通胀的实际收益率股票1

6、3.53%9.47%投连险成长类型的共同基金12%左右*8.43%债券9.57%5.66%现金等价物6.51%2.71%持有现金0.00%-3.57%*来源：1990-1999年，美国权威共同基金评估机构MorningStar十大理财工具，储蓄保险是基础随着我国居民理财需求的不断提升,以及金融产业的发展和开放,居民投资理财工具选择不断丰富……其中储蓄类和保险则是投资理财的必备基础工具。而保险则是个人风险管理的核心工具，作用不可替代。储蓄类（人民币理财）保险债券基金股票期货黄金外汇收藏房产保险资金基础设施不动产境外投资

7、创业投资股票投资银行保险系基金10%-30%8%-10%8%-10%30%以上5%-10%10%-30%10%以上保险资金投资收益稳定持续投资理财金律三：投资要有计划需要听取专家的建议您是否会为装修房子而辞去工作、特地去学建筑设计，然后再亲自动手呢？不会。您会找一个值得信赖的设计师，让他帮您制定出最好、最适合您的装修计划。投资也是一样，专业人士的建议会让您坐享其成。亲历亲为，还是借力使力？专家拥有更多投资渠道个人投资者一般只能在二级市场进行投资，不能参与一级市场的发行行为，而机构既可在二级市场进行交易，还可以在一级

8、市场通过承销、包销活动获得丰厚的利润。专家选用的投资方式更为灵活机构投资者既可以进行现券交易，也可进行回购交易和套利交易，个人能进行现券交易。专家可选择更多投资品种机构投资者可以投资于一些个人无法选择的品种。例如，国内的金融债券目前主要面对机构发行，很多情况下个人无法购买。金融债券的利率比国债高，而且风险又比企业债券低，是比较理想的安全、高效的