调整准备金率对我国宏观经济调控的政策效应

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1、调整准备金率对我国宏观经济调控的政策效应年级：2011级学号：1111020221专业：工商管理112班姓名：李闯闯指导老师:二零一二年十一月摘要：存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行耍求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(dcposit・reserveratio)。2011年以来，央行以每刀一次的频率，连续四次上调存款准备金率，如此频繁的调升节奏历史罕见。2011年6月14H,央行宣布上调存款准备金率0.5个百分点。这也是央行年内第六次上调存款准备金率。2011年12月，央行三

2、年来首次下调存款准备金率；2012年2月，存款准备金率再次下调，专家称预计年内存准率或下调2至4次。研究口的：(1)了解中国法定存款准备金率的历程(2)分析存款准备金率上调和下调对中国宏观经济调控的影响(3)对于调节存款准备金率在货币政策中如何更好的发挥作用提出对策和建议研究方法：文献研究法，定性分析法结论：存款准备金率因其乘数效应一般被认为是猛烈的调控工具，在我国弱有效性主要是由我国存款准备金制度本身的缺陷和现行存款准备金政策的局限所决定的。另外由于我国货币调控工具单一，还不得不选用以存款准备金率为主的货币政策工具。因此我们必须改革存款准备

3、金制度并改善政策实施环境。关键词:准备金率宏观调控效用分析论文正文：1、引言：2、正文:（1）存款准备金率的定义：存款准备金，也称为法定存款准备金或存储准备金（Depositreserve）,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。RDR,即RMBDeposit-reserveRatio,全称为人民币存款准备金率。存款准备金,是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资

4、金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：<1）增长:当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。打比方说，如果存款准备金率为7%,就意味着金融机

5、构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘若将存款准备金率提高到7.5%,那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。<2）制度：在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重耍的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

6、<3）发展:中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。（2）法定存款准备金率的背景法定存款准备金作为中央银行调控

7、宏观经济的三大货币政策措施之一，起始于18世纪的英国。而后，美国1913年的《联邦储备法》以法律形式规定商业银行必须向中央银行缴存存款准备金，形成法定存款准备金制度。由于1929-1933年世界经济危机，各国普遍认识到限制商业银行信用扩张的重要性，凡实行中央银行制度的国家都仿效英美等国的做法，纷纷以法律形式规定法定存款准备金的比例，并授权中央银行按照货币政策的需要随时加以调整。在过去近100年里，美国一直在不断强化对法定存款准备金的管制，同时也不断采取措施完善法定存款准备金管制的手段，如根据金融创新的发展而不断扩展应当缴纳法定存款准备金的负债

8、项口;根据商业银行吸收的存款金额大小实行累进的法定准备金比率。1935年美国《银行法》颁布之后，调整法定存款准备金比率便成了美联储重耍的政策工具之O法定存款准备金率