浅谈中小企业融资难及对策

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1、企业观察浅谈中小企业融资难及对策崔福先中共淇县县委党校河南淇县456750【摘要】中小企业融资难由来以久对此近年来国家采取了一系列扶持政策但仍不能满足中小企业对金融服务的须求没有从根本上解决中小企业融资难的问题。本文就中小企业融资现状、融资难成因、解决我国中小企业融资难的相关对策进行探讨。【关键词】中小企业融资对策改革开放以来，我国的中小企业发展迅速，己成为国民经济的重耍降低财务风险，提高信用等级，提高自身融资能力,从根本上解决中小企力量，在发展经济，扩大就业，活跃市场等方面发挥着重要的作用。但是业融资难的问题。要在未来的国际市场竞争屮获得

2、长足发展，现实屮面临融资难，社会服2、建立中小金业信用档案。人民银行提出了通过建设中小企业务体系不健全等问题，在这些问题中，融资难的问题最为突出，融资难已信用体系作为突破口，建立中小企业信用档案，全面、客观地记录中小成为制约中小企业发展的瓶颈。企业基本信息和经营活动，以此来反映企业的信用状况，达到银行信息对称。中小企业没抵押、没担保，但有信用也可考虑。通过将企业基一、我国中小企业融资现状与造成融资难的主要本信息、遵纪守法信息、经营情况、财务信息等建成数据库，并通过原因该系统的建设，影响和规范企业诚实守信，重合同讲信用，同时帮助商业（一）中小

3、企业融资困难在我国由來以久且相当严重，对此，近年银行控制信用风险，也为中小企业获得贷款提供沟通渠道。来国家采取了一系列扶持政策，如组建地方商业银行，鼓励和支持国有3、金融机构应改善和加强对中小企业的金融服务。首先，国有大型银行增加对中小企业的贷款，建立信用担保体系和风险投资系统商业银行要面向市场，加强对中小企业得金融服务。可设立中小企业等。从整体上说，不论是国有商业银行述是其他屮小金融机构,都加大信贷部，开拓信贷新品种；大力发展地方商业银行，为中小企业提供充足了对中小企业的融资力度，但仍不能满足中小企业对金融服务的须求，的外源融资渠道；改革

4、国有商业银行现有的高度集权信贷管理制度，可没有从根木上解决中小企业融资难的问题。按贷款风险度的不同来下放贷款审批权限，建立和完善针对中小金业（-）我国中小企业融资难的主要成因。我国中小企业融资难，融资的信贷制度。其次，鼓励各类银行加强对屮小企业的信贷支持，通既有内部原因，也有外部原因。主耍有：过税收支持，扩大利率浮动幅度以及再贷款、再贴现等方式鼓励国有1、企业经营管理不完善，战略性失误。屮小与企业普遍存在家族商业银行、股份制银行对屮小企业的贷款比例，合理确定屮小企业贷式管理，自身经营管理不完善，是典型的所有权与经营权高度集屮。统款期限和额度

5、，切实发挥银行的屮小城市企业信贷部门的作用。重点一的管理模式，这种模式给企业的财务管理带來负面影响,财务监管不依托地方商业银行和担保机构，开展以中小企业为服务对象的担保贷严等。部分企业口我积累意识差，仍存在“重分配，轻积累"的思想。款，转贷款业务。再次，各类银行应改进屮小企业的资信评估制度，开展2、财务管理混乱，制度不健全，诚信度普遍较差。中小企业财务授信业务，对符合条件的中小企业发放信用贷款；对有市场、有效益有制度不健全，往往以个人经验管理财务，透明度低，提供给银行的财务报信用的中小企业，开办公司理财和账户托管业务；放宽融资租赁公司的表含

6、有水分，或完全虚拟报表，可信度较低；对现金管理不严，资金应收准入条件，支持开办融资租赁业务，开展专利权，商标权等无形资产质押账款周转缓慢，冋收怵I难；在存贷控制方面，很多中小企业往往超过其营贷款试点；鼓励保险机构开展面向中小企业的产品和服务创新，改进对业额两倍以上，造成资金呆滞，周转失灵。中小企业的服务方式和手段，进一步发挥典当在中小企业融资中的作3、担保、抵押难，严重制约贷款的发放。从抵押情况看，多数小用，为中小企业的融资渠道提供有力的保障。企业曲于资产少、抵押物价值低，难以达到借款银行的要求；即使有达4、动产质押是解决中小企业贷款担保难

7、的较好方式。长期以到银行耍求的抵押物，由于需耍对抵押物进行评估、公证、保险、登来，银行贷款业务的担保方式较为单一，主要以不动产抵押和保证为主，记、封存保管等环节，往往因为办理抵押环节多、手续繁、时间长、因而“担保难”无疑是中小金业融资难的一人核心问题，进而也成为费用高，难以满足企业的临时急需。从担保情况看，商业银行对担保金制约银行业做人做强资产业务的一人障碍。产质押贷款业务，顾名思业应具备的条件做了严格的规定，如必须是AA级以上有一定资金实力义，就是以出质人合法取得所有权的动产作质押，获取贷款行人民币短的企业等，而小企业由于自身经济实力弱、

8、还款保证性低等原因，要找期贷款，并引进专业管理公司作为第三方监管质押物，质押物存放于银到银行认可的担保单位也非常困难。加之随着市场化意识的増强，即行、监管公司和出质人均无界议的监