《论文_农村合作金融论文(定稿)》

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1、中®杀业犬学珈代佐繹徽窑竿业徒丈（谥针）指导教师姓名、职称农村合作金融的研究北导姦J币咅业zi次M次学彩学习申心3仔单迄年月©中⑥泉於大孝网偽数育学隧制摘要农村信用合作社是hl前我国农村金融屮一支不可忽视的主力军，它立足于农村,服务于农民，为农村经济的发展作出了重要的贡献。随着农村市场经济的深层次发展，传统自给的农业生产已向市场集约型的商品社会化生产转轨，然而农村信用社现有的结构、资金营运及经营管理很不适应这种客观形势的发展，因此，农村合作金融体制改革势在必行。木文在对农村合作金融产权制度进行一般性考察的基础上,根据实际调查

2、的结果，对我国农村合作金融产权制度的现状和缺陷进行描述和分析，指出合作金融产权制度在我国农村没有得到真正确立，是导致农村信用社现阶段出现各种问题的根源。对产权制度进行彻底改革，是解决农村金融体制改革的核心内容。在现阶段和今后较长时期内，合作金融是适应我国农村经济发展要求的主要金融形式，因此，确立真正的合作金融产权制度是改革的关键。在主体产权框架Z外，具他形式的产权改革尝试也应该允许进行。【关键词】合作农村信用合作发展研究目录1・_*厶.刖§1.1本文研究背景51.2合作金融产权制度的一般考察52农村合作金融的概述52.1我国

3、农村合作金融的组织形式52.2我国农村合作金融的管理休制62.3我国农村合作金融的功能63我国农村信用合作社产权制度的现状与缺陷73.1初始产权框架的确立：政府主导下的社员非口愿入股73.2产权虚置与治理结构的残缺83.3合作与非合作：企业组织形式的两难选择94我国农村合作金融存在的问题94.1历史债务包袱沉重104.2农村信用社产权模糊104.3缺乏客观可靠的个人信用资料104.4经营亏损严重10114.5内部人控制严重5我国农村合作金融存在的问题的原因115.1工业化战略致使农村合作金融原则的背离115.2国家政策定位导

4、致信用社组织原则异化116我国农村合作金融产权制度改革的方案设计126.1改革的前提：必须适应农村经济的特点和实际发展状况…126.2农村合作金融产权制度改革方案设计：一个基本框架……126.2.1以合作金融作为农村金融的主要形式136.2.2改革的关键：确立真正的合作全因产权制度136.2.3主体改革框架外的两点说明14后记16参考文献171前言1.1本文研究背景我国是一个农业大国，农业、农村、农民问题是我国现阶段备受关注的问题。农业要发展,农村要进步，农民耍增收，就要发展农村经济。农村经济的发展离不开农村金融的支持，农村

5、金融体制的运行效率的高低关系到农八和乡镇企业能否获得所需的信贷资金。衣农村金融体系中，作为止规合作金融机构唯一代表的农村信用合作社，充当着农户和乡镇企业融通资金的金融中介，它的发展和壮大对农村经济的发展起着重要的支持作用，同事，农村信用社存在着诸多的问题，这些问题影响着它的发展，使其服务农村经济的职能远未充分发挥，在经营管理方而依然存在许多问题。1.2合作金融产权制度的一般考察农村合作金融是支持农村和农业发展的融资服务组织，是社会主义新农村积累制度的发展方向和国家金融体系的重要组成部分。然而，由于现行农村合作金融供给主体规模

6、小功能弱，导致机构信贷产品单一、贷款利率高等问题，再加上金融支撐服务体系的发展也刚刚起步，仍无法适应和满足农村经济和农业发展要求。随着改革的深入和农村合作金融产品的不断创新，农村合作金融组织体系亟需II趋完善。2农村合作金融的概述合作金融是合作经济在金融领域的具体表现形式。它是以金融资产的形式参与合作，并专门从事规定范围内的金融活动。合作经济向见世纪在欧洲兴起以后，经过100多年的发展，己经形成了国际公认的七条原则。合作金融同样符合七项国际通行原则，即它也遵循自愿、互助、民主和非盈利性（或低盈利性）等基本原则。正是山于合作金

7、融组织遵循着一般合作经济的原则，所以它与其他金融形式有着不同的产权特征。需要指出，由丁•合作金融的出现本意是通过资金的联合使资金实力弱小者Z间实现互助，这意味着合作金融组织的社员普遍是经济上的弱小者，他们投入的资金是十分有限的，相应地，合作金融组织的资木规模也比较小；同吋，由于合作金融对社员退出没有什么约束，如果社员因为某些原因将股金大量撤走，容易使合作金融的规模进一步被削弱。所以，在实际运作中，人们往往希望在不改变合作金融产权的基本框架基础上，对合作金融进行调整，以增加股金存量，扩大合作金融组织的规模。通行的做法是，建立提

8、取公积金制度，形成不归任何个人所有而归成员集体所有的公积金。从产权角度來看，这种公积金的产权是单一•的、明晰的，它为合作金融组织的长期发展捉供了一定的物质基础。不过，正是由于上述调整，使最初的合作金融产权结构发牛了一些变化：在原来某个特定范围内直接联合的个人对某一共同范围内金融资源大致均等