【电子商务论文】银行业电子商务应用探讨

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1、银行业电子商务应用探讨摘要：我国银行业在商务的过程中要提高全民族电子商务意识；构建银行电了商务交易安全保障体系；建立互联；创建发展环境，完善保障机制；尽快构建国家电了商务发展的总体框架；提高电了商务发展程度；推进化进程，鼓励更多行业介入电了商务。电了商务是指利用机网络进行的商务活动。即交易各方以电了交易方式而不是通过当面交换或直接面谈方式进行的商业交易。同世界上许多技术发展较快的国家一样，从20世纪90年代，计算机网络信息技术得到了飞速发展。特别是近儿年來，小国银行业的电子化水平也有了很大的提高，但如何使电子商务

2、在银行业中得到更好的发展，仍是需要的课题。我国银行业发展电了商务而临的困难具一是认识。电子商务是新卞事物，屮国推行电子商务的最人障碍不是技术而是观念。要想转变观念，一是通过实例加强认识；二是加人宣传力度，使居民、企业及政府对电子商务有个新的认识，还必须切实解决电子商务发展屮所面临的种种问题，包括技术问题、管理问题和问题，以消除人们对电子商务的种种疑虑。美国政府近年來大力发展密码技术，广泛推广网络结算标准，使消费者对经由网络结算的信任程度有了显著提高。以前有70%的网友对网络上使用信用卡有疑虑，如今已经降到3()%

3、左右，从而使电了商务的购销金额有了明显的增加，这种悄况说明，宣传推广与实际推广的密切结合，才能真正提高全民对电了商务的认识。其二是网络建设问题。中国电信业的迅猛发展，推动了网络建设。银行网络通信以前主要依赖于卫星通信解决界地信息传递，现在可以利用以光纤通信为基础的宽带高速数字化通信技术來解决中心城市之间的金融信息传输。特别是中国国家金融网(CNFN)的建设，使金融专用网络更具规模。但是，各个商业银行的专用网络CNFNZI'可存在着网问互联的问题。为了利用商业银行的网络，建议便用统一的互联网协议来实现不同的网络接口

4、协议Z间的互联。其三是安全问题。虽然计算机专家在网上银行的安全问题上下了极大的功夫，采取了多种措施，然而，道鬲一尺，魔鬲一丈，网络黑客的攻击仍然使专家们头疼不已。安全问题仍旧是电子支付中最关键、最重耍的问题。这个问题直接关系到电子交易各方的利益：买方存在信用卡密码被窃或泄露从而导致资金流失的风险，以及商家是虚假的从而造成钱付了却收不到货的局面；卖方存在未能识别电子伪钞而向不真实的买主交货，进而导致“钱货两空”的结果;银行则存在向虚假商家兑现后因买方收不到货从而拒付的风险。由丁•种种风险的存在，各方当事人对在Int

5、ernet网上从事电子交易就不免心存疑虑。同吋，网上交易所能带来的巨大机遇和丰厚利润也无时无刻不在吸引着那些喜欢冒险的网络入侵者，买方、卖方和银行都必须承担来自外部的风险。银行业发展电子商务信息安全与一般情况卜-所说的信息安全有一定的区别。它除了具有一般信息的含义外，还具有金融业和商业信息的特征。更多的、更重要的方面还在于它的进一步发展，必须涉及国民建设小资金的调拨，涉及国家经济命脉的重耍。所以，必须高度重视银行业发展电子商务的安全。其四是支付方式和信用卡处理统一化问题。在电子支付中存在着若干种支付方式，每一•种

6、方式都有其自身的特点，且有时两种支付方式之间不能做到互相兼容，这样，当电子交易中的当事人采用不同的支付方式几这些支付方式又互不兼容时，双方就不可能通过电子支付的手段来完成款项支付，从何也就不能实现英特网上的交易。因此，从推动电子商务的角度出发,冇必要努力将各种不同的支付方式统一起來，将各种不同的支付方式融会贯通、取长补短,结合形成为-•种较为完美的支付方式。当然，这只是上的一种思考，要真正做到这一点是很不容易的。这小间不仅涉及各国的金融网络问题，也牵涉到各利益集团的利益问题。此外还包括相关的软硬件及其他配套设施的

7、一致性问题。支付方式的统一对各国、各家银行都是大冇裨益的，它不仅可以免去支付方式不统一所带来的种种不便，而-FI•能够确保电了商务在世界范围内顺利地开展，从而使各国都能从中受益。加快支付方式的统一，也是我们迫切需耍解决的难题。信用R在一定时期将成为我国最主要的个人支付工具之一。但是，由于我国商业银行各口为政，各行信用卡只能在木行的ATM机和POS机上使用，造成大量的重复建设，也限制了信用卡的推广。上海市于1999年4刀成功地解决了各行信用卡使用地银行POS和ATM机的问题，大大推动了我国信用卡的发展。笔者认为，中

8、国应该建立一个统一的银行卡管理机构,即独立于银行和商家的笫三方机构进行银行卡业务处理。这样，就可以制订统一的标准，避免重复建设和资源浪费，集中力量开发信用卡的新业务，进行技术创新。其五是金业系统开发问题。，我国为企业在线销售而设计的软件系统极为缺乏。用户只能进入银行的Web页通过网上银行来购买产品，而不是用户肓•接向厂家订购。一个真正的支付系统应该将企业纳入其屮。企业在网