：信用社贷款专项检查的报告

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1、信用社贷款专项检查的报告梢站源自3edu英语信用社贷款专项检杏的报告火*联社：为规范和加强信贷管理，及时学握当前农信社信贷管理现状，寻求冇效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防范和化解风险。根据联社理事会和经营管理层工作安排，联社成立了贷款专项检杏组于2007年*月*日至2007年*月*日，对**联社**信用社（以下简称**信用社）木级信贷员发放的贷款进行了全面检查。检查期间，**信用社及时提供了有关资料，并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。5名信贷员按规定提供了借款人名单和信贷资料，7名信贷员（含2007年*月调离2名信贷员）

2、对所经手发放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。检查工作进展顺利。现将检查情况报告如下：一、基本情况截止2007年4刀30口，*火信用社各项存款余额31005万元，比2005年5刀增11034万元，年增长率为17.8%；各项贷款余额16617万元，比2005年5月增4906万元，年增长率为14.8%；其屮不良贷款余额975万元，比2005年5月增长558万元（含2005年5月至2007年4月核销贷款458.38万元）。至检查日，**信用社本级共有5名信贷员（***、***、**次、***、***,火火*和火**于2007

3、年*刀调离信贷员岗位）,管理贷款1087户，1383笔，金额9663万元，比2005年5月增长3202万元，年增长率为16.7%；不良贷款余额643万元（含2005年5月至2007年4月核销贷款220力元），不良贷款占•比为6.7%（风险责任贷款余额9461万元，不良贷款385万元，风险不良贷款占比为4.1%）,分别比2005年5刀增长289万元和个0.3百分点。二、检查情况检查组根据联社《关于**信用社贷款专项检杳的通知》制定了具体检查实施方案，对检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的要求。按照通知规定的要求，重点检查

4、了**信用社木级5名信贷员管理和发放的贷款。本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款作出承诺，检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方法，查阅了部份信贷档案，按检杳要求共应核对贷款926户,1186笔,金额为9266万元,实际核对贷款859户，1106笔，金额8951力•元，核对面分别为93%、93.3%、96.6%（见附表一）。未核对贷款67户、80笔、金额315万元。检查中共收回贷款24笔，金额97万元，其中收回不良贷款和有问题的贷款2笔，金额2.1万元。通过现场检查，我们认为**信用社（本级）近年來信贷业务得到了快速发展，年

5、增长率达到16.7%,比全社平均增长率高fl!1.9个百分点，但不良贷款冇逐渐上升的势头，不良贷款余额和不良占比为分别比2005年5月增长289万元和个0.3百分点（含已核销贷款220万元），暴露出了信用社在信贷管理中存在一些薄弱环节：一是依法、合规经营理念有待于增强，未真正处理好信贷风险资产快速增长与风险控制和防范的关系。近年来，联社着力推行小额贷款营销机制建设，信贷业务得到了快速发展，但在具体执行过程中存在着信贷人员片血•追求个人业绩而忽视信贷风险的控制和防范，“小额，流动，分散”的信贷原则未得到很好贯彻，不良资产上升势头未得到有

6、效遏制；二是信贷人员执行规章制度能力应有待于进一步提高，具体表现有贷款“三查”制度执行不严，贷前调查内容不实、不细、不全，个别信贷人员耒能认真地对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行详细的调査分析。对保证人的偿还能力耒进行严格审查，以致出现一户多保、互保（含单个家庭内成员之间互保）的现象。贷示跟踪检查形同虚设，借（冒）名贷款、信贷资金被移用耒及时发现，也耒采取有力的信贷制裁措施。对部份隐性风险贷款耒采取积极有效的处置措施。个别信贷员违反禁止性规定发放贷款；三是信贷人员素质、工作责任心

7、有待于进一步提高和加强。三、被检查单位存在的主要问题（一）以贷收息1户，金额0.1万元2006年11刀2U,**信用社经信用社主任*衣*审批、信贷员***办理，向***发放保证贷款0.7万元，到期H2007年11月1口。经查该借款用于收回2004年6月29日（2006年6刀25LI到期）发放的保证贷款0.4万元，利息0.1万元。（二）违规办理贷款展期1笔，金额1.9万元2007年1月15日，次*信用社经***审核、水**审批及办理，为***办理1.9万元贷款办理延期手续，展期至2008年1月21日（原期限为2006年1月24日至200

8、7年1月23日）归还。办理展期手续时借款人未到场签字，展期还款协议屮的借款人签字为他人签字。（三）贷款被信贷人员转借他人使用1笔，金额0.6万元2004年1月6日，**信用社经***办理，向***发放保证贷款1.5万元，