关于银行内部人员骗贷舞弊行为浅谈

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1、关于银行内部人员骗贷舞弊行为浅谈商业银行经营的就是风险，对于风险我们是无法规避的，仅是由于风险偏好的不同使得大家走的路不太一样，但对风险的识别与控制的要求是一致的，今天想和大家就银行业内部人员骗贷舞弊行为进行初步的交流。本月初，董事长组织人家进行了一次有关银行安全保卫等方面的学习，并且播放了几段影视资料进行讨论。其中有一段“内外勾结”的舞弊案例给我印象颇深。其大概情况是:银行信贷人员勾结外部人员通过制作假的房屋产权证及他项权证骗取银行贷款20多次。假证能从银行“套现”，暴露出银行在办理抵押贷款吋存在薄弱环节。以局部反观全局，以个别反映整体。我认为，信贷市

2、场中所面临的内部人骗贷舞弊行为有两层含义：第一种是内部人的舞弊，一方面是指银行内部的员工会利用自己的专业知识和银行管理不严的漏洞来骗取银行的贷款，另一方面就是银行内部的员工出于自身经济利益（如奖金和业绩挂钩等）或其他方面（如人情等）的考虑而疏于职守，从而导致外部人对银行骗贷舞弊行为的发生；第二种是指内外勾结的舞弊，也就是银行内部的员工勾结外部的主体共同来骗取银行的贷款。这些骗贷行为中的很多是银行内部人操作或参与的，并且十分隐蔽，给当事银行、国家以及人民群众造成了巨大的财产损失。为了保证银行信贷市场健康有序地运作，银行内部人骗贷舞弊行为的发生和预防机制的研

3、究就显得十分重耍和迫切。首先，确定和宣传正确的管理思想和企业文化。银行管理思想的具体表现形式是银行书面的管理规章。通过制定和执行完善和有效的公司管理规章来规范员工的可为行为与不可为行为。创造一个诚实、开放和具有资助特色的文化氛围可减少舞弊的发牛，也有利于银行的管理规章的有效执行。其次，监督和约束好信贷工作人员。“成也在人，败也在人”，人是事业成败的关键因素之一。信贷人员除了必须具备…定的金融理论、企业财务管理、法律制度等业务知识外，还必须具有诚实的品格和强烈的责任心，避免存在“人情代替制度”的现象。信贷工作人员的素质直接影响到贷款的质量，尤其是在管理体制

4、不健全、贷款运作不规范、约束不力的情况下。当信贷工作人员存在舞弊是合理的伦理价值观，又有一定的动机，借助于一定的条件，发生舞弊的可能性较大。信贷工作人员生活方式变化、行为变化，秘密消息或抱怨等也是舞弊的征兆。国内银行的一些骗贷舞弊案件是由一些银行的内部人所为，因而一方面应全程实时地了解信贷工作人员的品行操守；另一方面应加强对这部分人员的约朿和监督，尤其是加强信贷决策的专家化和科学化。第三，强化内部控制的执行力。内部控制薄弱等是舞弊的信号。内部控制的定义可区分为以下五个密切联系的组成要素：控制环境、风险评价、控制活动、信息与沟通以及监控。控制环境是其他四个

5、控制要素的基础，也是银行反骗贷舞弊的第一道防线；其他的四个控制要素则是银行第二、三道反骗贷舞弊行为的防线。对上述五个内控因索的执行力的强化要达到以下的目标：（1）使舞弊难以发生；（2）使舞弊在某些场合下不可能发生；（3）使已产生的舞弊易于发现，并使相关的舞弊责任易于确认。通过这次有关银行安全保卫等方而的学习以及所查阅的相关资料发现，骗贷案件屡屡发生、数不胜数。使我深刻认识到作为•名信贷工作人员的强烈责任感，面对各种各样的诱惑，我们要时刻保持冷静，坚持原则，把持自我。