城市商业银行个人理财业务存在的问题及对策研究【开题报告】

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1、开题报告城市商业银行个人理财业务存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标自从中国加入WTO以来，中国金融业已经步入了一个新的历史发展阶段，这无疑给银行业带来了巨大的冲击和挑战。城市商业银行仍然以存贷业务为主营业务，这在金融业快速发展的今天，已经不可能适应可持续发展的要求，城市商业银行必然要开拓业务获得新的利润增长点，而我国多年来经济的快速发展，人们生活水平的提高，都为城市商业银行开展个人理财业务提供了广阔的空间。因此，大力发展个人理财业务，增强银行自身的竞争力，已经成为了城市商业银行所面

2、临的迫切问题。2008年，金融危机席卷全球，城市商业银行大规模整合发展的序幕已经拉开。面对竞争日益激烈的金融市场，面对国内外银行的强势挑战，城市商业银行必须发挥出自身的优势，发展和创新个人理财业务，提升城市商业银行的核心竞争力。本文研究的目的就在于通过杭州银行个人理财业务开展的实际情况，对现阶段中国城市商业银行个人理财业务发展现状进行认真分析，从而找出影响和制约个人理财业务发展的不利因素，并提出合理的建议，作为参考。这样一方面为金融理论更好地应用于实践进行有益的探索；另一方面希望能够对杭州银行个人理财

3、业务的发展和改革予以一定的参考和帮助，并期望能对中国城市商业银行个人理财业务的发展有所裨益。2.国内外研究现状1.国外研究状况分析在金融创新的浪潮下，西方商业银行个人理财业务发展迅速，因此国外很多学者都做过相关的研究。（1）城市商业银行个人理财业务开拓发展方面。MaryAnnPezzullo（2001）把商业银行和市场营销结合起来，使我们对商业银行营销战略、市场细分、市场定位、银行理财工具的创新有了系统的认识。TinaHarrison（2004）预测了商业银行未来的发展趋势，对商业银行个人理财业务如何

4、进行产品和服务营销作了系统的表述，同时还包括如何界定商业银行目标客户等具体内容，这对于我国城市商业银行开展个人理财业务具有很大的借鉴作用。（2）城市商业银行个人理财业务发展趋势方面。DoerigHans-Ulric（2003）3以一个银行家的视角描述了未来成功的金融服务机构需要奉行的生存战略，探讨了全球化和信息技术带来的直接后果、推进专注型全能银行成为未来的银行类型的原因，对于我国城市商业银行个人理财业务的发展方向有一定的指导。2.国内研究状况分析中国商业银行的个人理财业务起步较晚，直到20世纪90年

5、代中后期才开始逐渐发展起来，但是国内也有很多学者作过研究。（1）城市商业银行发展个人理财业务必要性方面。蒋综利、吴晓健（2010）认为个人理财业务是商业银行争夺巩固高端客户的有力手段，是提高中间业务收入、增加利润的重要途径，同是也指出了我国商业银行个人理财业务所存在的问题，这理论对于城市商业银行完善个人理财业务的缺陷具有重大意义。丛杉（2010）认为商业银行个人理财业务就是商业银行由专业的分析人员为个人客户提供财务分析、投资咨询、代理收费、资金融通等服务，并通过推介销售投资产品、指定理财计划帮助客户的

6、金融货币资产实现增值保值的业务活动，并且他从银行和客户两个不同的角度出发，概括了我国商业银行个人理财业务发展的原因和必要性，这对于我们研究商业银行个人理财业务有很大的帮助。（2）城市商业银行个人理财业务发展思路方面。许会斌(2005)提出为了迎接金融业全面对外开放后个人银行业务领域的挑战，商业银行必须加快在四个方面的转变：在经营理念上，要由追求市场扩张型向注重价值创造型转变。在管理模式上，要由地域管理向业务条线管理转变。在营销方式上，要由以营销产品为主向满足客户需要为主转变。在服务体系上，要由同质化向

7、差别化转变，提供差别化服务。（3）城市商业银行个人理财业务发展历程方面。谷华（2010）通过对我国商业银行个人理财业务发展历程的回顾，总结出了未来我国商业银行个人理财业务发展的大致趋势：理财产品规模会不断扩大，成为常规投资产品；理财市场会出现细分，创新产品会不断出现；商业银行的服务理念也会变得越加成熟。孙志强（2010）从银行的性质角度出发，研究了城市商业银行的发展现状，通过对个人理财产品的比较，得出了城市商业银行个人理财产品收益率较高的原因，它相对于大中型股份制银行和国有银行来说，渠道弱势明显，知名

8、度较低，因此城市商业银行需要发行信用风险较高，收益较高的产品来吸引投资者。综合上述，虽然国内文献对城市商业银行发展个人理财业务的必要性，发展趋势和历程等有了不同角度的探索研究，但总体来看，还没有一个权威的定义。国内城市商业银行个人理财从理论到实践都还有待提高。如何解决我国城市商业银行个人理财业务中存在的创新能力不足、产品单一，规范银行理财业务，强化监督，完善个人理财业务对银行、客户之间共赢等问题的研究还有待提高。3.参考文献3[1]蒋综利、吴晓健.浅析我