商业银行个人理财业务存在的问题及对策【开题报告+文献综述+毕业论文】

《商业银行个人理财业务存在的问题及对策【开题报告+文献综述+毕业论文】》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、本科毕业论文开题报告金融学商业银行个人理财业务存在的问题及对策一、立论依据1.研究意义、预期目标中国建设银行宁波市分行自2002年设立个人理财业务以来，充分依靠自身实力，不断发展，形成了较强的竞争优势。然而面对广阔的需求市场，建设银行在开展理财业务过程中还有很多不足，解决和完善业务的必要性日益突出。与此同时随着居民总体收入水平提高，个人理财意愿不断增强，对于适合自身的投资理财产品及服务的需求也越来越强。再加上外资银行大举进入，全面开展人民币业务，与中资银行争夺各级市场，理财市场现状即将面临重大挑战。因此研究商业银行个人理财业务就具有了十分重要的意义。本文将针对建设银行宁波市分行个人

2、理财业务开展过程中存在的问题，通过具体分析提出解决对策。尽管文章主要讨论的是建设银行宁波市分行，但所得出的结论仍然具有一定的普遍性，适用于国内其他存在同类问题的商业银行。希望通过提出的应对策略，更好地促进个人理财业务的发展，使之成为日后商业银行又一个可靠的利润增长点。2.国内外研究现状国外金融业发展较早，形成相对成熟体系，引领世界金融市场的总体趋势，个人理财的理论研究也不例外，各种丰富理论一直成为后人前行的基石。在个人理财方面，国外研究成果大致如下：首先在生命周期理论上，博迪（2002）在回顾生命周期理论的发展过程，结合个人财务规划的前提下，提出生命周期理财的新旧两种模式。其次对于

3、个人理财的定义，在不断地精确完善过程中亨德里克（2003）指出，理财包括两方面的含义：一方面是对风险资产的分布与相关性的信息进行总结、汇总，另一方面是将风险资产组合的积极构造与设计。理财中介要做的工作主要是，代表客户通过收集有关信息来进行风险分析，代表客户进行风险控制，通过给客户提供一个降低风险的避险工具来控制客户风险。而对于个人理财的业务完善，众多学者也有见解。休斯和卡普尔（2004）从多个方面详细阐述了个人理财的基础知识，包括个人理财的重要性、个人理财决定的步骤、个人理财的各种工具、方法和投资理财的各种手段。霍尔曼和诺森·布鲁门（2004）论述了个人理财计划的制定、介绍了多种理

4、财工具及个人如何根据实际情况选择合适的理财工具。夸克·霍和克里斯·罗宾逊（2004）提出一个综合、系统的基本理财框架，对个人理财策划进行了详细地论述，将理论研究与实践操作相结合，有助于加快个人理财业务发展的步伐。在国内，目前个人理财主要研究方向及成果大致如下：辛树森（2007）和陈湛匀（2008）分别以各自研究方向对个人理财的业务内涵进行的分析。辛树森介绍了我国商业银行个人银行业务中的个人客户理财业务的基本理论与实务，涉及了个人理财产品、服务、客户、客户经理、业务组织管理与品牌建设、科学技术在个人理财业务中的应用、业务的考核与评价，并辅以案例进行了详细说明。陈湛匀提出商业银行个人理

5、财业务是指银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等各方面的优势，为客户提供专业化、全方位的综合性金融服务，一般可分为生活消费理财和投资理财。而在个人理财业务存在的现状与问题研究方面李芹（2009）和刘丽云（2010）发表了各自的看法。李芹通过对我国商业银行个人理财业务发展现状及存在的问题进行了剖析后，认为通过制定分步骤、分阶段的发展规划、加大产品创新、加快个人理财服务质量的改进、培养专业化人才等手段是解决当前存在问题的有效对策。刘丽云分析了制约我国商业银行个人理财业务发展的主要原因，提出从培育高素质的客户经理队伍、加快个人理财产品的开发和创新、加大科技投入，引入客户关系管理、制定并

6、实施合理的理财策划、建立科学的激励机制等五个方面来促进个人理财业务健康有序发展的对策。纵观国内外个人理财研究，可以得出：国外由于理财业务发展水平较高，相关文献和著作颇多，其理论体系较为完整，研究层面也更加深入。其研究主要基于传统金融理论和行为金融理论，侧重点在个人理财的应用上，即如何运用各种理财工具来满足个人投资理财的需求。国外学者对个人理财业务的研究和分析，为今后学者进一步研究提供了理论基础，也为我国商业银行个人理财业务的发展提供理论指导。反观国内，我国关于商业银行个人理财业务的研究起步较晚，理论体系不够成熟，研究方向主要侧重对个人理财基础知识、问题和对策的研究。但不可否认的是我

7、国理财市场前景广阔，尽管目前还存在着一定的问题与不足，但是通过借鉴国外银行个人理财业务成功经验，结合我国实际情况，相信假以时日，我国理财业务研究和发展一定会有巨大的进步。然而，回顾世界范围内的理财研究成果，侧重理论研究的文章较多，结合某一地区市场特点，或某一银行业务特色的研究却很少。3.参考文献[1]GeorgeKinderandSusanGalvan．ALifePlanningMethodologyfortheComingRevolutioninClientRela