浙江省中小商业银行发展供应链金融业务研究【文献综述】

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1、毕业论文文献综述经济学浙江省中小商业银行发展供应链金融业务研究在中国经济面临大通胀时代，国家收紧银根的关键时刻，振兴民间投资，发展民营企业，是有识之士的民智的选择。资金作为经济活动中最重要的资源，如何进行有效的资源配置，促进经济发展，是一个难题，而如何引导资金向中小企业流动，即中小企业融资，则更是一个世界性的难题。中小企业是浙江的经济命脉，中小企业对资金的依赖性更为突出。与西方国家不同，在中国的投融资体系中，银行居于绝对的主导地位，中小企业融资门槛高，监管严格，“供应链融资”作为创新性信贷融资方式能很好的解决企业这一难题。商业银行推出供应链金融业

2、务的目的主要是为了在解决中小企业的融资问题，因此供应链金融的文献综述首先需回顾中小企业融资方面的相关文献。一、中小企业融资现状。中小企业对我国国民经济发展有着至关重要的作用。中小企业融资难是普遍存在的问题，并且已经成为中小企业发展瓶颈。据《中国中小企业年鉴（2007）》的统计，截止2006年10月底，我国中小企业数量达到4200多万户，占到全国企业总数的99.8%，中小企业创造的最终产品和服务价值占GDP的58%，生产的商品占社会商品销售额的59%，上缴税收占总额的50.2%，提供的就业岗位约占全国城镇就业总数的75%以上，承担了中国68%的进出

3、口额。[1][12]关于中小企业融资难的分析有如下几个学者提出自己的看法。郭金童（2010）认为以下几个原因导致中小企业融资难：1.“一元的金融资本体系”与“二元的产业资本结构”并存；2.新的直接融资将逐年减少；3.商业银行对中小企业存在歧视；4.信用担保体系的发展滞后；5.缺少为民营企业发展服务的金融机构；6.中小民营企业交易需要的结算工具缺失。[2]而从浙江来看，中小企业融资的问题更为明显。包纯田（2008）将浙江中小企业融资环境作了如下分析：1.国家收紧银根，银行信贷突然收紧，贷款条件增多，多数企业会感到措手不及；2.今后几年浙江企业银行融

4、资总体将会偏紧，且呈现较严重的“苦乐不均”现象；3.融资“卖方市场”已经形成，贷款的审核程序愈加复杂，企业利息支出成本迅速上升；4.银行新增存款压力增大，各银行机构存款争夺会愈演愈烈。企业面临的问题也尤为突出：1.3相当一部分中小企业，尤其是普通制造业中劳动密集的出口导向型企业，将面临十分严峻的生存压力；2.部分中小企业的资金链条会绷紧，甚至一些企业可能会出现资金链条断裂的现象。这是浙江今后一段时间最令人忧虑的事情；3.伴随企业上述变化，银行坏账会增加，部分银行的经营业绩会迅速下降，尤其是少数中小型银行会出现资金头寸调度困难；4.多数行业的竞争会

5、更趋白热化，少数主营优势突出、现金流量充沛、资产结构良性的优质企业，则将面临一次难得的历史性良性扩张机遇。这些都是很现实而又富有挑战性的问题，需要浙江在今后的经济实践中不断探索。[3]二、供应链金融研究状况（一）国外的供应链金融研究AllenN.Berger（2006）等人较早提出了关于中小企业融资的一些新的设想及框架，首次提出了供应链金融的新的发展方式。提出解决中小企业融资新方案：1.财务报表贷款；2.中小企业信用评级贷款；3.资产保证型贷款；4.应收账款抵押贷款；5.贸易信贷；6.关系贷款。[14]LeoraKlapper（2005）就供应链

6、金融中的中小企业采用存货融资模式才用机理及功能进行了详细的分析。[15]（二）国内的供应链金融研究供应链金融的历史，最早可以追溯到1803年荷兰一家银行开办的仓储质押融资业务，国内有据可查的这类业务始于上世纪20年代的上海银行。市场经济改革后，最早推广这一业务的是深圳发展银行1999年推出的动产和货权质押授信业务。[4]供应链金融的含义在吴建强（2009）一文中提到供应链金融是指商业银行对一个产业链的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务，以促进供应链核心企业及上下游配套企业“产-供-销”链条的稳固和流转顺畅，并通过金融资本与实业经济的协作，构

7、筑商业银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态。[5]杨绍辉（2005）在《从商业银行的业务模式看供应链融资服务》中将供应链金融定义为：将资金流整合到供应链管理中来，既为供应链中的所有企业提供商业贸易资金服务，又为供应链中处于弱势地位的企业提供新型贷款融资服务。[6]谭敏（2008）在《商业银行供应链融资初探》中提出供应链融资与传统的贸易融资相比，最大的特点是为供应链上相对处于弱势的上下游配套中小企业提供信贷资金，从与将活力注入整条供应链，提升供应链的竞争力。她提出“封闭运行，单笔操作”的特点，“封闭性、自偿性、可控性”3三原则。在供应

8、链融资中，银行不必强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标、担保方式等的考量，从而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链主导企业