浅谈国际贸易供应链金融服务风险及其对策

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1、浅谈国际贸易供应链金融服务风险及其对摘要：商业银行以供应链间的真实贸易背景和供应链核心企业的信用水平为基础，对供应链企业在进出口贸易中提供国际贸易供应链金融服务，是将供应链融资与国际贸易融资融合的创新金融服务方式。国际贸易供应链融资业务参与主体众多，涉及不同的贸易环境，因而银行在提供服务时将面临企业信用风险、银行内部操作风险等多种影响融资安全的业务风险。为更好控制风险，银行应采取包括完善相关流程和审批制度，充实融资担保等措施来保障资金安全。关键词：国际贸易供应链；融资服务；风险；控制对策中图分类号：F74文献标志码：A文章编号：1673-291X(2012)27-02

2、01-02一、国际贸易供应链金融及其特征供应链金融业务在中国已取得很大发展，国内商业银行推出的各种供应链融资服务方案，在解决国内供应链企业融资方面发挥了重要作用。国际贸易供应链金融是商业银行将境内供应链金融业务服务延伸到国际贸易进出口业务中，根据特定行业供应链上的真实贸易背景和供应链核心企业的信用水平，以贸易自偿性中未来预期的现金流为直接还款来源，以控制物流及资金流为风险控制手段，对供应链上位于不同国家或地区的核心企业或上下小游企业进出口贸易提供的综合融资服务。国际贸易供应链金融将供应链融资与国际贸易融资实现无缝整合，针对中小企业在进出口贸易中因无法提供固定资产抵押、

3、信用担保或授信额度不足的融资困境，提供的创新融资服务。对于中小企业来说，借助于国际贸易供应链金融服务，可以从银行及时获得足额的信贷支持，从而得以扩大进出口规模，提升在供应链环节中的竞争实力。在国际贸易供应链融资过程中，银行围绕企业供应链，结合贸易结算方式，充分运用核心企业信用和物权等多种信用，设计多层次的融资解决方案，满足企业的不同融资需求。与其他形式的融资相比，国际贸易供应链金融业务表现出以下特性：(1)国际贸易供应链金融服务不强求企业提供固定资产抵押或担保，将供应链中的核心企业作为供应链授信担保的核心，运用货物或应收账款等授信支持性资产与融资产品相捆绑风险防范技术

4、。(2)国际贸易供应链金融服务受企业的国际贸易结算方式、银行国际贸易融资产品、境内外融资价格等因素的影响，对供应链中企业的服务方案设计具有典型的组合性特征。(3)国际贸易供应链融资服务受国家进出口外汇管理政策的影响较大。(4)从融资还款来源的自偿性、融资操作的封闭性以及授信用途的特定化角度看，具备典型的贸易自偿性特性。二、国际贸易供应链金融服务国际贸易供应链金融服务根据进出口供应链的不同特点及进出口企业在供应链不同环节的融资需求，分为进口供应链融资服务和出口供应链融资服务，融资时分别解决中小进出口企业在进口开证、进口付汇、出口销售、账款回收等供应链环节的融资问题。以出

5、口供应链融资服务为例，假设M公司为供应链中的境外核心企业，且该供应链符合银行国际贸易供应链金融服务的准入标准。B公司为M公司在境内的供应商，且与M公司建立了稳定的供应链合作关系，B公司拥有稳定的出口量,但B公司不能及时从M公司收取货款，从而缺少资金来维持生产。此时作为供应链的上游企业，B公司可将向M公司的出口货物的应收账款作为抵押，向银行K申请资金融通。K银行可以给B公司提供如下出口供应链融资服务方案：若M与B公司间常用的贸易结算方式为电汇，K银行可以提供'‘订单融资+出口保理融资”组合方案。若M与B公司间常用的贸易结算方式为信用证，则K银行可以提供“打包贷款+出口押

6、汇融资”组合方案。这两类组合方案都可以解决B公司从生产备货到出口发货后的融资需求。也可根据企业生产节点的实际资金需求提供单一节点的融资服务，如发货前的订单融资或发货后的出口保理融资等。在M与B公司之间贸易往来频繁，且贸易订单比较单一，银行为B公司提供“应收账款池融资”服务，以解决企业批量融资的问题。不难看出，国际贸易供应链融资服务与企业的节点融资需求，贸易结算方式，银行的国际贸易融资产品以及境内外融资的价格密切相关，甚至境外企业所处国家的政治经济风险都会影响银行的服务方案。三、国际贸易供应链金融服务面临的主要风险1•企业的信用风险。国际贸易供应链融资信用风险主要来源于

7、两个方面，首先是核心企业的信用风险，核心企业作为供应链中物流、资金流和信息流的中心枢纽，与银行的高度配合，为银行供应链融资贷前和贷后提供了关键性的信贷决策依据。如果核心企业出现道德风险，或者其因信用捆绑而累积的或有债务超出其承担极限，由核心企业担保的整条供应链的信用基础将不复存在。其次是供应链中的中小企业，银行还不能对供应链中众多中小企业进行全面的资信调查，尤其是对国外供应链企业信用了解和动态风险监控能力更为薄弱。2•银行的内部操作风险。商业银行提供融资服务由于涉及大量的流程管理与操作控制，其操作风险涵盖企业信用调查、服务方案设计、融资审批、放款及授