信贷风险排查与三个专项整治工作方案

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1、全省农村信用社深入推进信贷风险排查和开展“三个专项整治”工作的意见去年以来，全省农村信用社信贷风险排查工作取得了初步成效，但是部分联社风险排查不深入彻底，潜藏的信贷风险没有充分暴露。为了彻底暴露信贷风险、解决违规贷款问题，省联社决定在继续深入推进信贷风险排查的同时，按照银监会的工作部署，开展假冒名贷款、抵质押贷款及置换贷款“三个专项整治”。为确保风险排查与专项整治工作扎实、有效推进，特制订本意见。—、总体原则信贷风险排查与“三个专项整治”工作政策性强、要求高、任务重，要统筹兼顾、有机结合，同步开展。风险排查与专项整治工作总体原则是：彻底排查，确保质量；充分暴露，及时处置；

2、自查从轻，被查从严；统筹把握，注重效果。既要采取各种有效措施，摸清风险底数，充分暴露风险。又要通过经济、行政、法律的手段，积极清收贷款、处置风险。二、主要任务（一）逾期贷款及新增贷款风险排查。一是对2010年1月1日至2011年3月31日期间到期并逾期未偿还贷款进行风险排查。二是对2010年10月1日至2011年6月30日期间新增农户贷款进行风险排查。三是对2010年10月1日之前发放的农户信用、联保贷款进行风险排查。（二）抵质押及保证贷款风险排查。对2011年6月末贷款余额中的全部抵质押以及保证贷款，采取“排查问题，认定风险”的方式，逐笔进行风险排查，排查率要达到100

3、%。（三）不良贷款风险排查。对2011年3月末全部不良贷款余额，采取“逐笔检查，成因分类”的方式，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。）置换贷款风险排查。地方政府注入资金和资产置换到表外的不良贷款，央行票据置换到表外的不良贷款以及其它方式置换到表外的不良贷款，逐笔进行风险排查，排查率要达到100%。三、排查重点和排查方法对于上述排查内容，要突出重点，因地制宜，多措并举,采取切实可行的方法，全面彻查信贷风险。（一）农户贷款风险排查1、排查比例。一是对2010年1月1日至2011年3月31日期间到期并逾期未偿还贷款，排查率要达到100%。二是对2010年10月1日至201

4、1年6月30日期间新增农户贷款分阶段确定排查比例。2010年10月、11月新增农户贷款的排查率不低于20%,2010年12月新增农户贷款排查率要达到100%,2011年1-6月新增农户贷款排查率不低于20%。三是对2010年10月1日之前发放的农户信用、联保贷款排查率要达到100%。2、排查重点。农户贷款要重点排查是否按农贷新规发放贷款，有无超权限、违规借新还旧、以贷收息、冒名贷款和多户贷一户用。具体排查要突出以下重点单位、重点环节和重点人员。①农业受灾程度、粮食变现进度与到期贷款回收不成比例的，当年到期贷款回收率低于70%,中长期贷款到期回收率低于60%的，以及主任2年

5、（含）以上未交流的基层社。对到期贷款回收率达到100%的基层社有选择性的进行抽查。②对有以下情形的，必须进行排查。单个联保组授信额度基本一致、领款或还款、结息日在同一天的；授信额度明显高于其实际资金需求的；整贷整偿的中长贷款；贷款程序不合规，借据、合同、身份资料复印件有涂改、伪造、变造现象及原则性瑕疵的；选择一定额度以上的贷款重点排查。③有“十种人“行为的原信贷人员和现信贷人员，以及有民间借贷行为或投资较大经营项目的信息联络员，对其所发放管理或提供信息的贷款必须全面排查；找不到借款人的，有还款能力但没有还款意愿的，借款人户籍不在基层社辖区内的，借款人为农村女性或一个家庭有

6、多个成员贷款的，多个借款人同在一个乡村企业工作的，必须重点排查。3、排查方法。农户贷款排查，采取先查阅信贷报表、贷款档案、会计传票、农户经济档案，然由基层社主任、信贷员进行筛选排查重点，经排查组长同意后，由排查组逐笔排查。（二）抵质押、保证贷款风险排查1、排查重点。是否按信贷新规发放贷款；抵质押物是否办理抵押登记或止付手续；抵质押率是否超过规定比例；抵质押物是否具备担保条件；有无虚估抵质押物价值；有无办理虚假抵质押手续；有无以产权不明晰或有争议的财产办理贷款抵质押；贷款未还清，抵质押物有无提前解付或擅自抽走抵质押凭证；保证人是否具备担保资格，其担保总金额是否超过其担保能力

7、；贷款五级分类是否准确；有无越权或变相越权审批信贷业务；有无违反规定办理借新还旧、放贷收息。2、排查方法。全面核实表外抵质押品，是否账实相符；实地查看抵押物情况，评估抵押物价值，并向登记部门调阅抵押情况。对非本社开出的权利凭证作质押的，要到凭证开出部门实地确认凭证的真实性、止付手续的有效性。实地调查保证人的生产经营或经济收入情况，确认其是否具备担保能力。（三）不良贷款风险排查1、排查重点。不良贷款中有无隐含正常贷款；不良贷款进账是否按权限逐级审批；不良贷款是否对责任人责任追究;有无对到期债权不及时催收，致使债权超过诉讼时效、保