银行从业考试个人理财

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1、下列关于黄金的说法，正确的有（ACD）A.黄金的流动性较一般证券类投资产品差B.黄金和股票市场收益经常呈正相关关系C.黄金价格通常会随着通胀而提高，可以保值D.市场风险是投资黄金面临的主要风险E.与股票相比，投资黄金的流动性风险较低对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在（ABCDE）A.增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率金融市场不包括黄金市场（F）通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担（F）银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务（F）投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA

2、账户（T）基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式（T）股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散（F）信托资金通常情况下不可以提前支取（T）信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响（T）2009年标准卷一银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（F）一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。（F）客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。（F）某商业银行大堂中有专人负责向前来

3、储蓄的客户介绍不同中类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（F）推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（ABCD）A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D.通过合法的手段降低客户的税收负担E.实现客户的资产的最快增值下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（A）A.应注重银行间客户基本信息的交流B.无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密C.客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意D.客户的财力证明、审计证明、

4、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存。商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（D）A.综合理财规划B.投资规划C.投资品分析D.理财顾问服务对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（C）A.在了解客户的财务状况后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键1、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（　　）。A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交

5、换2、（　　）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务B、企业代管业务C、保管箱出售D、保管箱借用3、货币的对外价值主要是看该国货币的（　　）。A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平4、（　　）衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余B、消费者收入C、消费者拥有D、物价下降5、（　　）是衡量价格水平的重要指标。A、消费者价格指数B、物价局价格指数C、消费者心理指数D、政府价格指数6、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（　　）。A、质量B、数量C、多少D、次数1

6、、与客户沟通时的非语言技巧不包括___B____。A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑B、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象，使其信服C、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神2、（　C　）是浮动利率融资工具的发行依据和参照。A、上海银行同业拆借利率B、香港银行同业拆借利率（HIBOR）C、伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）D、新加坡银行同业拆借利率（SIBOR）3、股票期货与股票期权的区别不包括（A）。A、标的资产不同B、计价方式不

7、同C、到期收益的分布不同D、权利义务的对称性不同4、金融市场的最基本、最重要的功能是（　B　）。A、产生超额收益B、融通货币资金C、调节经济D、资源配置5、利息税管理的首选投资工具为____C____。A、股票B、企业债券C、教育储蓄D、共同基金6、我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(　B　)。A、45%B、20%C、40%D、30%7、下列说法中正确的是（　D　）。A、80％以上的收入来自现有客户B、大部分的营销预算经常被用在现有客户上C、勉强满意的客户偶尔会转向竞争对手D、银行收入的80％来自顶端20％的客户8、下列哪一项是银行客户

8、经理在给客户推荐产品时不