金融管理复习重点

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1、《金融理论与实践》串讲一.金融的功能（一）资金融通把分散的资金聚集起来；把聚集的资金分配出去，实现资金的纵横融通。（二）资源配置资金流动带动生产要素在部门间.地区间.企业间流动,实现资源的有效配置。（三）信息反映资金流动状况反映企业经营状况，反映国民经济运行状态。（四）政策传导为政府调控经济运行过程提供有效机制。二.我国金融市场的发展及存在的主要问题（一）我国金融市场的发展从无到有.由小到大多层次.多品种、多种机制（二）资本市场（一）股票市场1、股票股票是股份公司位筹集资金发给股东作为其投资入股,并领取股息的凭证2、债券市场•债券是政府、金融机构和企业向社会筹集资金

2、所发行的一种有价证券，它是持券人可以定期获得利息和到期收回本金的凭证。（三）我国金融市场存在的主要问题1＞直接融资与间接融资比例失调直接融资比重过低，间接融资比重过大2、银行存贷款利率缺乏弹性控制过死，不能真正体现资金供求关系并反过来有效调节资金供求关系3、中小银行发展不足中小银行发展不足，影响金融功能的发挥，使中小企业融资渠道受阻4、资本市场结构不合理•企业债券比重过低•缺乏必要的衍生产品•机构投资者不足5.上市公司素质不高•公司治理结构不规范•内部管理制度不完善•经营效益不理想（一）存款准备金率（二）再贴现（一）银行业风险1、不良贷款比例偏高【三

3、?12、自有资

4、本金比例偏低3＞存贷款期限不匹配4＞信贷与房地产关联度升高5.管理制度存在漏洞（二）证券市场风险1、证券机构不良资产比例高2、经营不规范3、投机严重（三）保险业风险社会信誉度不高，效益差资产负债匹配风险较高保险资金入市产生投资风险（四）地下金融风险地下金融规模大.控制难，黑恶势力介入（五）对我国金融风险的总体判断风险处于较高水平，但总体稳定，不会发生金融危机五.防范和化解金融风险的基本思路（一）促进经济持续增长（二）加快银行体制改革（三）建立存款保险制度（四）健全金融风险管理机制（五）完善金融法制体系（六）深化国有企业改革六、汇率（一）汇率的概念.标价方法和种类K汇

5、率的概念汇率是指一国货币单位兑换另一国货币单位的比率。2、汇率的标价方法直接标价法和间接标价法我国实行直接标价法3.汇率的种类（1）固定汇率和浮动汇率（2）官方汇率和市场汇率（3）基准汇率和套算汇率(4)买入汇率、卖出汇率和中间汇率(5)即期汇率和远期汇率(4)开盘汇率和收盘汇率(-)汇率变动的主要经济影响1、对进出口贸易的影响外汇汇率上升，有利于出口，不利于进口。反之则反。2、对外汇储备的影响•影响外汇储备价值•影响外汇储备总量3、对外商直接投资的影响外汇汇率下降，对外商直接投资减少。反之则反。4、对外债的影响主要影响还债时的还债成本(三)人民币汇率问题自2005

6、年7月21日起，我国开始实行以市场为基础、参考一篮子货币进行调节.有管理的的浮动汇率。美元兑人民币交易价格调整为1美元兑&11元人民国际金融监管存在的问题:(1)监管标准不一致性(2)监管协作不充分(3)监管框架存在制度性缺损国际金融监管面临的挑战:(1)在不同的国家里国际金融机构的组织结构复杂化和经营方针多元化(2)现代金融便捷的交易方式和技术手段不断出现(3)金融危机的影响向全球扩散的可能性增大(1)统一国际监管标准;(2)加强内部控制的国际合作;(3)加强市场约束的国际合作;(4)实施跨国金融机构的并表监(5)重视监管的成本与效率;(6)加强对监管当局的监督。

7、九.行为金融学行为金融学理论假定之一：有限理性。即行为人的行为并非都是理性的。有理性的一面，但同时存在非理性因素。行为金融学理论假定之二：有限控制力。即即使在有限理性条件下，因外在条件限制，行为人有时也未必能实践理性行为。行为金融学理论假定之三：有限自利。即在特定情境下，人们的多样化动机会导致放弃使用理性行为。(二)对行为金融学的评价(一)否定了传统金融理论中的完全理性人假设和有效市场假设，把人的行为复杂化.人性化，使金融学变得更有人文主义的色彩。（二）引入新的分析方法，在金融市场行为分析中增加了一些非数量的解释思路，不仅没有影响金融学科的严谨性，而且使其更具有理论

8、的力量。（三）行为金融学拓展了金融分析的视野，使金融学的发展获得了新的支撑，但行为金融学作为一个新的学派还不够成熟，迄今为止还没有整合成一个系统的理论体系。（四）行为金融学的许多理论观点和分析方法，对于分析金融市场、投资者行为具有重要的借鉴意义；对于金融市场监管部门研究金融市场运行规律，实施有效的市场监管具有重要的启发性。