ＨＲ银行湘潭分行信用风险控制

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1、HR银行湘潭分行信用风险控制第3章HR银行湘潭分行的信贷情况3.1HR银行的基本情况HR银行为2010年10月新成立的城市商业银行，是在原五行一社基础上成立的股份制商业银行。2010年10月12日正式挂牌开业，总行设在湖南氏沙。注册资本人民币61.61亿元，拥有14家分行和1个营业部，145个营业网点。HR银行成立6年以來，业务发展迅速。截至2015年四季度末，该行总资产达1817.33亿元，总负债1696.05亿元。总资产较年初增加174亿元，增幅10.59%o其中贷款（含贴现）余额704.49亿元，较年初增加102.77亿元增幅17.08%。总负债较年初增加

2、162.46亿元增幅10.59%o存款余额1461.79亿元，较年初增加159.05亿元，增幅12.21%。所有者权益121.28亿元，较年初增加11.54亿元，增幅10.51%。截至四季度末,该行实现净利润11.56亿元。各项主要监管指标保持良好，主要指标较年初均有所改善。其屮资本充足率12.81%,较年初提升2.03个百分点；拨贷比2.07%,较年初提高了0.35%。一级资本充足率较2014年12月末下降了0.17%,高于监管指标0.61个百分点，最多还可以释放80个亿左右的风险资产。逾期贷款9.31亿元，较三季度末减少12.32亿元，较年初增加1.66亿元

3、，不良贷款率0.9%o3.1.1HR银行湘潭分行授信业务的基本情况截至2015年12月末，HR银行湘潭分行一般性存款216.06亿元，较年初新增23.99亿元，增幅12.49%。存款总量、存款增量在全行、全市均排名第二位。其中，对公存款余额131.96亿元，较年初新增14.22亿元，增幅12.08%,任务完成率达119.6%,在全市继续保持排名第一；储蓄存款余额84.11亿元，较年初新增9.77亿元，增幅13.14%,全市占比较年初上升1位。12月末,分行信用总量为201.37亿元,其中表内信用114.09亿元，表外信用为87.28亿元。信用总量较年初增长16.

4、88亿元，增幅10.32%。其中，表内信用总量较年初增加11.8亿元，增幅10.99%o分行余额存信比为93.14%,较年初下降2.16个百分点，较全行平均水平高7.3个百分点；2015年新增存信比为134.14%,较全行平均水平低21.9个百分点。3.1.2HR银行湘潭分行信用风险控制的内部流程及信贷资产情况（1）机构设置及业务流程HR银行湘潭分行授信业务风险控制的分行级管理部门有：零售部、小微企业金融服务中心、公司部、授信部、风险部。其中，支行及分行小微企业金融服务中心、公司部均承担了授信业务调查的职能，支行承担贷后管理的职责，授信部负责授信业务的审查及权限

5、内授信业务的审批，风险部承担贷后管理的督促、授信风险管理及核保职能。审批人权限之外的授信业务审批由分行贷审会委员通过右开贷审会做出集体决策。贷审会及审批人的权限rhhr银行总行每年年初通过授权及转授权来决定，超过转授权权限的授信业务的审批权，由HR银行总行贷审会集体决策。该行目前的信贷风险控制组织架构如下图所示：（2）湘潭分行的信贷资产结构情况截至2016年2月末，HR银行湘潭分行贷款总额195.07亿元，其中，对公客户贷款总额184.65亿元，占比94.66%,个人客户贷款总额10.42亿元，占比5.34%。短期贷款与中长期贷款之比为52:48,好于全行贷款结

6、构平均水平（49:51）；小微型企业贷款较上年增长3.29亿元，增长额排全行第三。贷款按行业分类情况如下：表3-1HR银拧分地区贷款市场占比情况地区本存贷款市场占比本月市场占比排名较年初进步度当地前三名长沙市12494771.07%20保持国开行、建行、中行株洲市12262589.97%3保持建行、工行、本行湘潭市11408689.19%4上升1位建行、工行、农信合衡阳市7288666.34%8保持农信合、建行、农商行邵阳市6915028.21%7保持农信合、建行、农商行岳阳市5756796.57%7保持工行、农信合、建行常德市2754622.74%10保持农信

7、合、农发行、建行益阳市1938603.19%9保持农信合、工行、建行郴州市2667913.01%10保持建行、农信合.农商行怀化市1829232.37%8上升1位建行、工行、农信合娄底市2070372.71%9上升1位建行、工行、中行张家界906302.48%9保持建行、工行、农行永州市1498632.06%9保持农商行、农信合、建行湘西州656741.85%10保持农信合、建行、农商行注：资料来源于HR银行总行信贷部.表3・2HR银行湘潭分行贷款行业分类表序号行业贷款余额（万元）占比1批发和零售业50861626.07%2制造业45774923.47%3水利、

8、环境和公共设施管理业28