金融科技是地方商业银行差异化发展的核心动力

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1、金融科技是地方商业银行差异化发展的核心动力“金融要回归本源,服从服务于经济社会发展。”2017年全国金融工作会议上,习近平总书记再次强调了金融支持实体经济发展的重要性。对于地方性中小银行而言,既要回归到服务地方经济的初衷定位,更要回归到优化资源配置的金融本质,以满足实体经济内在需求为动力,通过知识、技术、管理等市场化要素不断激发创新活力,加快转型升级。经济新常态下,银行业已告别外延扩张、粗放经营的高速发展时代,进入内涵增长、集约经营的精耕细作时期,对此变化做出充分准备和应对的银行将能够趁势崛起,而专业化、

2、精细化管理能力不足的银行将可能被兼并淘汰。在市场震荡、监管升级、竞争加剧的生存压力下,地方性中小银行竞相实施差异化、特色化发展战略,却又不可避免地陷入同质化、白热化竞争当中。要摆脫定位相似、战略趋同、策略相近带来的扎堆效应,地方性银行可从资源独占性、服务体验感、运营高效化三个方面寻求破局,通过以资源整合为根本、以工匠精神为导向、以战略聚焦为工具的发展路径,实现人无我有、人有我优的差异化格局。金融科技既是地方性中小银行“弯道超车、异军突起”的重要抓手,也是实现以上竞争策略的核心动力。立足独特资源,大力发展跨

3、境金融金融在??家“一带一路”建设中发挥着重要先导作用,地理区位优势使云南从改革开放末梢变为前沿,为当地金融机构创造了政策和资源条件。沿边省份往往与邻邦山水相连、语言相通、往来密切,天然具有人文相通性和沟通便利性,在推进人民币周边化、国际化,加强双边及多边金融合作等方面有广泛拓展空间,地方性银行可构建地缘金融网络、搭建跨境金融平台,推进境内外协同发展,集中服务中小企业“走出去”金融需求,与政策性银行、国有大型银行等“国家队”形成优势互补、错位竞争,在实践中创新发展多层次、多样化的“一带一路”金融服务体系。

4、2013年,人民银行、中国银监会等多部委印发《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》,旨在鼓励地方金融先行先试,提升两省区对外开放和贸易投资便利化水平,推动沿边金融、跨境金融实现新突破。在此背景下,富滇银行2014年与老挝大众外贸银行合资设立富滇银行控股的老中银行,成为全国第一家走出国门的城市商业银行,同时优先在云南边境口岸而非经济发达区域设立分支机构,全面覆盖国家级口岸。富滇银行还是第一家获批挂牌东南亚国家货币的商业银行,第一家获得外币现钞跨境调运资格的城市商业银行,是西部区域最大的泰

5、铢现钞兑换行。在瑞丽、河口、西双版纳等地打造特色化边贸结算模式,大大提高了贸易项下人民币结算规模。2017年以来,富滇银行由于在沿边、跨境金融领域的突出实践,受到《人民日报》、中央电视台等权威媒体、业界专家和社会各界的普遍关注,打造了富有特色的业务模式和品牌影响。一是顺应人民币国际化趋势,在“一带一路”沿线设立经营机构,充分利用境内外两个市场、两种资源,加强跨境、跨业、跨市场的国际化经营发展。二是推进小币种特色业务,开展人民币对周边国家非主要国际储备货币汇率挂牌和外币现钞跨境调运业务,实现本币实时跨境结算

6、和兑换。与境外金融机构扩宽代理行和账户行关系,建立健全清算、结算、融资、代理等合作机制。基于CIPS、双边直开账户、NRA账户等跨境清算模式,积极打造跨境人民币支付清算平台。二是加大人民币跨境融资,与境外银行机构发起跨境金融合作组织,推进平台共建、客户共享、管道共通、资金共融及风险共担,为境内外资金融通铺设基础设施。通过外保内贷、内保外贷、远期结售汇、跨境银团贷款等本外币组合产品,服务“走出去”企业。然而,由于地方性银行信息系统建设相对滞后,沿边、跨境金融业务存在低效流程和风险隐患。在外汇牌价维护、贸易真

7、实性审核等方面仍然依靠人工操作,难以及时化解潜在市场风险和操作风险;由于合规审查严格等原因,境外账户行网络拓展缓慢,影响了周边国家特色货币业务开展。上述问题可在遵循国内外金融监管政策的基础上,通过互联网、区块链、云计算等技术创新加以解决。例如,利用区块链技术去中心化、不可篡改的密码学特征,促进跨境支付实时结算、提高交易效率,降低业务成本。探索开展电子化批量跨境结算业务,建立统一结算系统平台,提高边民互市贸易规范化、标准化、信息化水平。以用户体验为核心,大力发展旅游金融旅游业是全球最大新兴产业之一,既是当下

8、居民消费热点,也是社会投资热点,在国民经济发展中的功能与地位日益重要。2016年6月,李克强总理在夏季达沃斯论坛提出旅游、文化、体育、健康、养老“五大幸福产业”的概念。同年12月,《“十三五”旅游业发展规划》出台,旅游业首次纳入国家重点专项规划。按照规划,“十三五”末旅游业对国民经济贡献度将达到12%。面对这个万亿级的市场空间,可通过实施旅游金融发展战略,达到扩大优质资产来源、调整优化信贷结构、平顺经济周期影响等目的。体验感是

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