贷款跟踪管理办法

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1、贷款跟踪管理办法一、总则（一）为进一步规范林小额贷款公司（以下简称〃公司〃）贷款跟踪管理工作，保证信贷资金安全，特制定本办法。（二）本办法所称的贷款跟踪管理是指贷款批准发放之后到贷款收回之前的各个坏节及各个方面的贷款管理，简称贷后管理。（三）贷后管理的主要任务是以贷款风险管理为核心，通过对贷后管理的组织形式、方法制度、人员配备及贷款本身、借款企业、担保等因素的跟踪检査与分析，及吋发现问题并采取相应的管理措施，以达到防范、控制和转化贷款风险，提高信贷资产质量和效益的目的。（四）本办法依据有关的法律法规和内部规定制定

2、。（五）本办法适用于公司所有贷款业务。二、贷款跟踪管理的职责分工（一）参与贷款跟踪管理的人员包括信贷部信贷员、风险管理部风险专员、公司总经理及贷款跟踪管理其他相关人员。（二）信贷部信贷员对借款人、担保人及担保物进行日常和定期的监督检査，收集有关资料及信息并对所收集资料的真实性负责，撰写贷后检査报告并对影响信贷资产安全和形态变化的重要事项进行及时上报，对贷款展期及贷款分类等进行初审和报审，做好信贷资产的保全及不良贷款的中报与清收，填写各种贷款业务统计报表等。（三）风险管理部风险专员要全面监控借款企业信用的变化情况，

3、监督信贷部信贷员对借款人、担保人及担保物进行日常和定期检査，进行定期实地下户检査。对信贷部提交的贷后检査报告、贷款分类等事项进行审核并提出意见，对所提出的意见负责。对信贷部报告的其他事项进行研究并提出处理意见，对信贷部的贷款管理情况进行检査、指导等。对非正常贷款及不良贷款提出跟踪管理的要求或建议，原则上对于贷款分类为〃二类〃贷款项目就要准备相应的基木处理预案予以关注，〃三类〃贷款项目第一时间成立特别项目处理小组。（四）公司总经理对全公司信贷资产质量负责，对信贷员及风险专员的□常履职情况进行监督和管理，定期实地下户

4、检査，对贷后检査报告、贷款分类等事项进行审批。对信贷部、风险部报告的其他事项进行审批，权限范围以外的向董事长或董事会汇报并提岀意见。（五）贷款跟踪管理其他相关人员主要负责贷款资料及贷后所收集资料的保管、台账管理、贷款到期前提示、形成会议纪要等综合事务。三、贷款跟踪管理的程序（一）建立健全信贷档案制度。信贷档案是管理、收回贷款全过程的真实记录，包括借款人、担保人及抵（质）押物的资料档案和信贷运作档案。（二）贷款发放后七日内，信贷员进行首次贷后管理工作，跟踪贷款资金的流向，确保贷款按照约定的用途使用。当发现贷款用途与

5、合同约定不一致被挪作他用时,要暂停企业用款，限期纠正。（三）贷款跟踪管理人员每月至少到借款企业进行一次检査，重点对借款人的还款能力、还款意愿，保证人的保证能力、保证意愿，抵（质）押物的变化情况及变现能力进行实地检查，并收集借款人、保证人每月的资产负债表、损益表、现金流量表等财务报表，如无法提供财务报表，需要收集能够反映其真实经营情况的银行对账单、现金FI记账、上下游合同等佐证材料。针对企业状况向企业负责人提出问题，并由企业负责人一一答辩。（四）对借款人的检査要坚持日常检査和定期检査相结合，日常检査主要是及吋掌握企

6、业的临时性、局部性变化，每次检査后要将检査情况在贷款管理台账上记录备査，遇有重大情况时要及时报告。定期检査则是对企业的总体情况进行全面检査，包括上述各项行为，并在检査后及吋撰写贷后检査报告，由信贷部一风险部一总经理逐级审核，并由综合部归档保存。（五）贷款到期前一个月，信贷员要重点对借款企业的还款能力和还贷资金落实情况迸行调査（一个月内的贷款需随吋关注企业还款能力和还款来源变化情况），关注借款人的还款意愿。检查借款人的还款资金来源是否落实，能否按期归还贷款本息，督促企业加强资金回笼等。（六）加强对贷款本息的催收工作

7、，在贷款到期前一个星期向借款人发出〃还本付息通知书〃并留回执。（七）贷款到期借款人必须按时偿述本息，原则上不得延期或展期，借款人在贷款到期需再次向本公司借款时，必须在前次借款偿还后操作，再次贷款的审批流程按初次贷款流程执行。（八）如借款人确有特殊情况需要办理展期的，则应至少在贷款到期日之前20个工作曰，向公司提出贷款展期申请。有保证人的贷款业务申请展期，述应由贷款人、借款人、担保人签署展期协议。贷款展期条件不得低于原贷款条件。贷款展期应由董事会审批。其他有关贷款展期的规定详见《展期业务暂行管理办法》。（九）逾期贷

8、款。逾期贷款的利息、违约金执行《借款合同》的约定。并要注意借款合同和保证合同的诉讼时效，确保在诉讼时效期内提起诉讼或依法处理抵（质）押物。逾期还款处理方式执行以下规定：1、逾期满5天的，须向借款人发催款通知单并留回执，如有担保人的须向担保人发代偿通知函，并要求担保人在接到代偿通知之日起5个工作日内履行代偿责任;2、逾期满15天的，如借款人仍未提供明确的还款方案及来源或担保