金融本科范文

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1、商业银行中间业务收费问题浅析提纲一、中间业务的定义和中间业务收费的理论基础（-）中间业务的定义及分类（二）商业银行中间业务收费的理论基础二、银行中间业务收费存在的问题及影响（一）从银行自身分析1%定价机制存在缺陷，定价能力也亟需提高2、银行收费透明度不高3、服务收费受到质疑，银行发展面临不利环境4、是银行服务收费后金融服务并未相应跟上（二）从消费者角度分析k商业银行免费服务的思维惯式2、媒体不正确宣传引导3、社会责任论的伪命题（三）中间业务是否合理收费所造成的影响K当中间业务不收费时，我国中间业务将不断萎缩2、当中间业务收费过高时，银行会失掉消费客户及优质客源3、当中间业务收费过低时，同样也会

2、影响到银行发展和消费者的选择4、当银行提供合理的中间业务收费时，形成良性循环三、我国商业银行中间业务收费建议及改善措施（-）规范收费机制，制定科学合理的定价策略（二）加大商业银行收费透明度（三）引导客户理性金融业务消费观，创造中间业务收费舒适软环境提高服务产品质量，使服务价格与质量对称商业银行中间业务收费问题浅析摘要：该文分析商业银行中间业务收费的理论基础，探讨我国商业银行中间业务长期存在”免费午餐”的原因，自从2003年我国商业银行开始进行服务收费起，收费情势愈演愈烈，一方面银行方从成本岀发，认为收费是必要的，另一方面，客户尤其是普通客户不满情绪日益增长。本文从商业银行的立场出发，从多角度对

3、我国与普通老百姓利益相关的商业银行服务收费的合理性商业银行的立场进行分析，并指出商业银行应该如何改善存在的市场不满，推进自我发展。关键词：商业银行；中间业务;服务收费目前，屮间业务的发展状况已成为国际银行业衡量一家商业银行现代化水平的重要标志，屮间业务带来的非利息收入已同银行的优秀程度和发展水平呈正相关关系。据统计，美国、口木、英国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重，已分别达到38.4%、39.9%和41.1%,而我国银行中间业务收入占全部收入的比重平均为8%,最高为17%,有的甚至不足1%,远远落后于发达国家的同业水平。但是，近年來国内银行己普遍重视屮间业务的发展，中间业务收入迅速增加。

4、2006年上半年，我国主要商业银行中间业务收入380多亿元,比上年同期增长46%,已连续3年高幅增长。然而国内商业银行中间业务收入呈爆发式增长，说明我国商业银行在盈利渠道上逐渐突破了存贷款利差的单一•模式，收入结构正在不断优化。银行中间业务增收的主要方式就是对原來免费的部分业务收费，但也遇到了阻力，尤其是作为银行屮间业务的市场需求对象，消费者对银行口益增多的屮间业务收费项目表示出强烈的不理解与抵触。从媒体负面评述和消费者分散的个体抗争其至与银行对簿公堂，演化到2006年6月2FI,部分全国人大代表向全国人大常委会寄出一份紧急建议，要求国家价格主管部门暂时叫停银行卡ATM机跨行查询收费，这说明消

5、费者对银行屮间业务收费正在逐渐失去耐心，原木平稳的利益格局止在被打破，商业银行中间业务收费的市场阻碍口趋明显。因此，冇必要从消费者的角度对这些市场阻碍进行深入分析，探讨矛盾产生的根源，以助商业银行进行冇的放矢地改革，为中间业务的发展营造良好的市场环境。一、中间业务的定义和中间业务收费的理论基础（一）屮间业务的定义及分类屮间业务，指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行报酬率的经营活动。冃前，我国商业银行的中间业务可以分为以下九类：①支付结算业务，②银行卡业务，③代理类业务，④担保类业务，⑤承诺类业务，⑥交易类业务，⑦棊金托管业务，⑧咨询

6、顾问类业务，⑨其他类中间业务。这些中间业务可以帮助商业银行逃避一些管制，而H还带来了不菲的收益，是各家银行竟相利用开发的对象。发展屮间业务，银行可以不运用或不直接运用H己的资金，以接受客户委托的方式开展业务，多数情况卜商业银行出售的是白己的信川，银行在交易的双方屮为一方对一方作出承诺，促使交易的顺利进行，银行再从屮收取手续费。其风险较小，人人拓展了商业银行的发展空间。（二）商业银行中间业务收费的理论基础1、资产负债外管理理论该理论认为，存、贷业务只是银行经营的一条主轴，在其旁侧可以延伸发展出多样化的金融服务，因此提倡从正统的银行资产和负债以外的范围去寻找新的经营领域，去开辟新的盈利源泉。国外大

7、多数银行在此理论的指导下，提供了各种类型的表外业务。2、银行“中介理论”银行“屮介理论”指出商业银行对服务本身也是银行的一项重要产出，存款人接受银行的服务，因而客户应该承担其中的成本。客八消费服务产站。可以享受到资金安全、支付方便等带來的服务，既然客八享受到了银行提供的服务，客户自然应该为自己的消费行为支付价格。这种复合行为，决定了银行屮间业务产品的定价，一方面要考虑金融消费屮客户应支付的价格，同