放款审核的流程

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1、第一章  总则第一条 放款审核是信贷操作的重要环节之一，目的是控制授信放款时的操作风险和法律合规风险。第二条 法人客户放款审核机构包括总行放款审核中心、分（支）行放款审核中心、票据中心和贸易金融部，分别履行相应的放款审核职责。第三条 法人客户放款审核的工作内容包括：审核职责范围内法人客户授信业务的放款、负责相关系统中放款信息的录入/审核和维护、负责职责范围内抵质押品出入库手续的办理和管理职责范围内的信贷档案。第四条 放款审核人员须遵守以下工作纪律：严格执行制度、坚持独立审核、严禁逆程序操作。第五条 放款审核人

2、员须坚守两条工作底线：一是制度底线，即按章办事、规范操作；二是安全底线，即保障安全、严防风险。第二章 职责范围和岗位设置第一节 职责范围第六条 法人客户放款审核的职责包括：一、按照有关政策规定、授信批复和法律合规的相关要求，审核授信资料的完整性、一致性、表面真实性和合法合规性；二、审核授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准；三、审核业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性，以及是否符合审批机构的批复；四、根据最终授信批复文件，审核授信前需落实的前提条件的落实情况；五、进行相关系统信息的录入/审核操作；六、根

3、据职责分工管理和监控授信额度使用情况（不包括集团客户的额度总量控制）以及放款情况；七、管理职责范围内的授信业务档案；八、办理职责范围内的抵质押品出入库审核手续，并向相关部门提供出入库信息；九、参与第三方出质人首次办理的质押担保低风险业务的实地核保工作。第七条 分行票据中心的审核范围：一、银行承兑汇票贴现（含先贴后查）；二、银行承兑汇票包买；第八条 贸易金融部的审核范围：一、本名下的100％保证金开立信用证和保函；二、世/亚行请款项下开证；三、合格的出口信用证贴现/押汇；四、信用证项下票据包买；五、信用证项下已

4、确认应收账款为质押开立信用证/保函；六、光大银行作为开证行的国内信用证议付和卖方押汇；七、在核定了贸易融资额度且明确产品串用规则的情况下，负责贸易融资产品的放款审核和额度控管（除上述情况外的低风险业务中质押担保的的审核由放款审核中心负责）。第九条 放款审核中心的审核范围：一、所有综合授信的额度启用审核；二、不属于前述由票据中心和贸易金融部处理的其他法人客户的放款审核业务。第十条 各法人客户放款审核机构对各自审核的业务出具信贷业务通知书，负责相关系统信息的录入/审核，并分别负责管理职责范围内的信贷业务档案。第二

5、节  岗位设置第十一条 法人客户放款审核设对公放款审核岗、对公放款确认岗、对公档案管理岗和主任岗，有条件的分（支）放款审核中心可设立抵质押品出入库管理岗、核保岗。票据中心和贸易金融部主任岗由票据中心负责人和贸易金融部负责人担任。第十二条 各分行应根据授信业务规模和笔数合理配备放款审核中心人员，对公放款审核最低人数不少于四人，且至少有一人熟悉法律知识。第十三条  一笔业务的放款审核岗不得兼任放款确认岗，一笔业务中主任岗不得兼任放款审核岗，但可以兼任放款确认岗。每笔放款审核业务至少需经过放款审核岗和主任岗双人签字

6、。第十四条 对公放款审核岗岗位职责：一、根据有关政策规定、授信批复和法律合规的相关要求，审核授信前需落实的前提条件的落实情况，审核授信材料完整性、一致性、表面真实性和合法合规性；二、审核授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准；三、审核授信业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性，以及是否符合审批机构的批复；四、管理和监控额度使用情况以及放款信息；五、录入/审核和维护相关系统内授信放款的合同信息及出账信息；六、负责职责范围内放款授信档案的整理移交。第十五条 对公放款确认岗岗位职责：一、根据有关政策规定、授信批

7、复和法律合规的相关要求，复核授信前需落实的前提条件的落实情况，复核授信材料完整性、一致性、表面真实性和合法合规性；二、复核授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准；三、复核授信业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性，以及是否符合审批机构的批复；四、复核相关系统内授信放款相关合同信息及出账信息；五、复核无误后提交通过。第十六条 对公档案管理岗岗位职责： 一、负责职责内档案交接工作；二、对档案进行统一编号、装订和入库；三、定期整理与核对信贷档案；四、负责信贷档案资料的调阅、催收。第十七条  主任岗岗位职责：一、

8、负责放款审核中心各项工作的顺利完成，并对各项工作负责；二、负责审批职责范围内的放款业务；三、努力提升信贷业务规范化操作水平，防范和控制操作风险和法律风险。第十八条 法人客户放款审核部门人员配备的基本要求：一、原则上为我行中长期合同制员工；二、原则性强，工作严谨务实，有较强的事业心和责任感；三、原则上具有二年以上银行工作经验，具备较丰富的信贷业务知识和相关操作经验；四、熟悉国家的有关法律、法规和我行的