如何选择基金1

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1、如何选择基金l.txt如果中了-•千万，我就去买30套房子租给别人，每天都去收一次房租。哇咔咔s充实骑白马的不一定是土子，可能是唐僧；带翅膀的也不一定是天使，有时候是鸟人。选择基金当然也是一门大学问。我投资共同基金一向是以结果、绩效导向的，所以，我会先看中长期绩效來挑选基金，所谓的中长期绩效，就是指近三年绩效都在排名前四分之一的基金。为什么要看三年的绩效？从我十儿年的投资经验来看，走完一个呆气循环，差不多需要三年的吋间，如果这档基金在近三年的绩效，都能稳居前段班，表示无论在任何景气阶段，基金都能提供相对稳健的报酬。有些投资人会有暂时“第一名迷思”，喜欢买绩效

2、第一名的基金。其实，第一名的基金往往得重押某些股票，绩效虽然暂时居前，却不代表年年都能获得稳定的报酬，投资基金，挑选绩效稳定居前段班的基金，反而比较重要。挑好的投信公司除了绩效导向，选择一家好的投信公司，也是我挑选基金的考量重点。什么是“好”的投信公司？是指市场风评佳、合法诚信的公司，这可以从平常报章杂志的报导里，了解各家投信的状况；此外，选择投信公司的同时，还要评佔投信公司的研究团队。•公司诚信度：基金公司最基本的条件就是必须以受益人的利益为依归，内控良好，不会公器私用。•基金经理人的素质和稳定性：变动不断的人事很难传承具有品质的企业文化，对于基金操作的稳

3、定性也有负面的影响。•产品线广度：产品种类愈多的公司对客户愈有利。I大1为在不同市场，有不同的涨跌情况,产品种类多的公司，可以提供客户转换到其他低风险产品的机会。•受益人人数：总受益人数愈多，投信公司经营风险愈小。假如客八只集中在儿位法人大客户，大客八的进出影响基金操作策略极大，同时客八过分集中，基金操作容易受到特定人的影响。受益人数愈多，愈可以分散这类风险。•旗卜一基金整体绩效：基金的最终口的，是要为投资人赚钱，绩效当然重要。看一家公司旗下基金的基金是否整齐，可以了解其绩效水准。•服务品质：这是作为客八的棊木权益，服务品质好的公司，通常代表公司以客户利益为

4、归依的文化特质。目前一个基金经理人，可以操作不止一档基金，明星基金经理人的时代，已经过去，取而代之的，是研究团队的实力。因为惟有以研究团队取胜，基金绩效才不会因为一个人离职，ifu大受影响。要怎么判别投信公司究竟是研究团队导向，或是明星基金经理人导向？如果一家投信旗下的10档皋金当屮，只有一档基金的绩效好，这时就要提高警觉了。还要记得，选择一家好的投信公司后，千万不可以“照单全收”，要按照投信公司的专长，去挑选商品。投信公司就好比是-•家精品店，而不是杂货店，要挑商品，就要挑镇丿占之宝，买该家投信操得最好、最擅长的棊金。.丄"xJx^TS^T>彳J^TS彳0

5、Z^绩效评估有学问基金的操作绩效，就等于买这支基金的投资报酬率。报酬率分为两种：累积报酬率和平均报酬率。累积报酬率是指在一段时间内，基金单位净值累计成长的幅度。而平均年报酬率是指,基金在一段时间内的累计报酬率换算为以复利计算后，每年的报酬率。平均年报酬率之所以重要，是因为基金过去的平均年报酬率可以当作棊金未来报酬率的重要参考。一档基金如果过去10年來，平均年报酬率是15%,通常可以预期未來的报酬率也应当维持这样的水准。有了预期报酬率之后，-•般财务试算或是规划就可以进行了。^Az%iz^£z^T>吓0*1%叶J#1>^1%#1>^1%看报酬更耍看风险了解基金

6、评比指标投资看报酬，更要看风险。投资基金前，还要先认识评比基金风险的指标。首先是标准差，代表某金过去--段吋间净值表现稳定程度。如果数字越低，某金绩效的稳定度越高，越值得信赖；反之，如果数字比较高，则代表基金绩效表现时好吋坏。不过，要切记一点是，比较基金的标准差时，必须与同类型的基金比较,否则就好像是苹果比橘子，基准根木就不同。第二个评估指标是B值，可以显示基金的波动程度。B系数如果大于1,就表示基金风险大于整体市场；若B系数小于1,就代表基金波动小，风险较低。第三个是夏普(Sharp)指数，指的是每单位风险所带来的报酬。简单來说，如果夏普指数等于零，就表示

7、每一份风险所带來的报酬和银行定存相同；夏普指数大于零，则代表优于银行定存。当夏普指数小于零，就表示每一份风险所带來的报酬，不如银行定存。投信投顾公会网站提供相当多资讯，目前公会提供了三个版木的基金绩效评比，包括了委托台大教授所做的每月基金评比,另外还有标准普尔(Standard&Poors)以及理柏(Lipper)基金评比。基金入门投资首选定吋定额投资共同基金主要有两种方式，一个是单笔投资，另一个是定时定额，这两种投资方式的细部内容完金不同，我授喜欢的投资方式，还是定时定额。十几年来，靠着定时定额投资基金,让我付清买屋的尾款，搞定房屋的装潢费。此外您也应视自

8、己的财务状况来选择，例如若您只分配部分资金投资棊金，