客户理财攻略

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1、主讲人：何利燕客户理财心得目录1、理财=投资？1.1投资和理财的概念1.2投资和理财的对比2理财的目的3目前股市分析4基金的优势5如何挑选基金6鹏华基金介绍Q1：投资=理财？储蓄投保债券炒股炒汇基金房产投资文物收藏……Q2：哪些是投资？哪些是理财？投资的目的综合理财观念投资和理财就像一个人的手心和手背，是一个事物的正反面，缺一不可。目前的股票市场找到最合适自己的理财方式和产品，需求？风险？合适的产品基金的优势（不直接点明）从而引出基金基金的优势如何选择适合的基金据韩国海军方正推荐基金的优势如何正确理解“理财”的概念？为什么要理财？如何理财？我们今天主要谈的几个问题一、如何正确理

2、解“理财”的概念？区分“投资”与“消费”。剩下的才是财富。先投资，后消费。区分“投资”和“消费”一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。案例请看一个明显的例子：10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。甲去通州购买了一套房。乙去买了一辆“奥迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60万元。乙的二手车，市值只有5万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没

3、有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。提示理财首要做的就是区分哪些是“投资”行为，哪些是“消费”行为。有些人收入高，但财富少，原因是他把钱花费在了“消费”行为上，而花在“投资”行为上的钱，最终才是归于自己的。剩下的才是财富很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。案例

4、美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。中国的中层白领，比美国的白领富

5、有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。先理财，后消费大家每个月都会将工资一部分投资起来，有些人投资证券、有些人存入银行，大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。第一个概念：花钱要区分“投资”行为或“消费”行为。第二个概念：每月先投资30%的工资，剩下来才进行消费。哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样，那

6、就是哈佛教条：拿出工资的30%进行理财是硬指标，剩下才消费。投资理财是每月最重要的目标，只会超额完成，钱就盘活了，剩下的钱就越来越多。二、为什么要理财？首先，理财让我们的生活有秩序。当然，理财也会让我们活得有目标其次，理财会让我们活得有保证，有安全感。不理财导致已得的财富无形“蒸发”。你知道自己有多少钱吗？你知道自己一年赚了多少钱，花了多少钱，又攒下了多少钱？那些花了的钱都产生了它应该产生的效果吗？如果你有债务，那你想什么时候还清债务？又是通过什么方法还清债务呢？简单的说，理财的第一个目的就是记账，并且分析这些账目，找到其中的问题，改善它。这样一来，我们心里对自己就有数了。所谓

7、心里有数，做事不慌，做好了这一步你会发现心里就有谱了很多。理财让我们的生活有秩序理财让我们活得有保证，有安全感每个人都会希望自己和家人的生活比较富足，然后一直能这样下去。这很好，可是有时候会遇到一些问题，一个问题是，总有一天我们是要退休的，而退休的时候收入肯定要减少的，可要保持生活水平就不能降低支出。那么退休的时候怎么来维持现在的生活呢；另一个问题是在我没退休之前，谁能保证我或者家人不会生病，而生病时不仅需要额外的钱，还有可能收入会中断，雪上加霜。遇到这样的问题如果没有计划的话，也就只能等着